Московская жилищная газета

Ипотека

Опубликовано на сайте: 23 апреля 2009 г. 12:00
Публикация в газете: №12 (739) от 16 апреля 2009 г.

Рука дающего

Во время недавнего выступления перед депутатами Госдумы премьер-министр Владимир Путин сообщил, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию может получить от государства еще 20 млрд рублей. Кроме того, АИЖК планируется предоставить кредит на сумму 40 млрд рублей.

Кризис не повод влезать в долги

В конце 2008 года правительство одобрило программу господдержки ипотечных заемщиков, испытывающих трудности с выплатой процентов по займу. В этом году было создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Реструктуризация кредита производится только в случае значительного снижения дохода заемщика и при существенном росте расходов по кредиту. При этом квартира, заложенная по кредиту, должна быть единственным жильем заемщика, и он до обращения в АРИЖК должен использовать все имеющиеся у него активы для выполнения обязательств по кредиту.

Уставной капитал АРИЖК сформирован из средств АИЖК и из правительственных субсидий – государство уже направило 5 млрд рублей в уставнoй капитал агентства.

«Это не бесплатный ресурс, не подарок, а перенос уплаты платежей на будущий период», – поясняет помощник президента России Аркадий Дворкович, и добавляет, что «кризис – не повод не платить по долгам».

Ставки неприемлемы

Агентство работает с заемщиками по трем схемам. Первая подразумевает, что они будут получать от АРИЖК целевой заем на выплату своего кредита в течение одного года. Деньги будут перечисляться на специальный счет, откуда и поступят в банк. Снять наличные с этого счета нельзя.

По второй схеме АРИЖК намерено выкупать часть долга потерявшего платежеспособность заемщика. Размер этой части будет эквивалентен размеру годового платежа по кредиту заемщика.

Третья схема предусматривает выкуп АРИЖК у банков закладных по кредитам или самих кредитов заемщиков. Они будут выкупаться с дисконтом. Совет АИЖК рассматривал возможные варианты величины дисконта, но члены совета признали, что обсуждаемые размеры скидок при выкупе кредитов пока неприемлемы для банков.

За два месяца своей работы ОАО АРИЖК получило около 1,5 тысячи заявок от неплатежеспособных заемщиков на рефинансирование ипотечных кредитов. Однако, как рассказал генеральный директор агентства Андрей Языков, большая часть из них была возвращена на доработку – многие заемщики предоставили неполный комплект документов. Правда, по информации А. Языкова, все же около 80 процентов из них были рассмотрены и по большей части были приняты положительные решения. Отказали только одиннадцати заемщикам по причине несоответствия квартир установленным нормам.

Кроме перечисленных мер, государство намерено поддержать банки, предоставляя им дополнительные средства, что позволит снизить ставки по кредитам.

Как заявил А. Дворкович, сегодняшние ставки для подавляющего большинства людей неприемлемы. «Чтобы ипотека была доступна хотя бы более чем 15 процентам граждан, ставки должны быть ниже 15 процентов, и мы постараемся такую программу реализовать», – пообещал он. Однако объем средств, которые государство сможет выделить на эти цели, пока не ясен.

Между тем ставки по ипотеке продолжают расти. Правда, появилась надежда, что банки все же ослабят чересчур жесткие требования к заемщику. Как отмечают эксперты, сейчас вероятность получить у банков «добро» выше, чем в начале года.

Руководитель одной из компаний Алексей Шленов также отмечает, что, несмотря на увеличение процентных ставок, сумма займа, необходимая для приобретения квартиры, уменьшилась за счет падения цен. Следовательно, аннуитетный платеж сегодня будет ниже, чем при покупке по ипотеке аналогичной квартиры до кризиса.

Владимир Симонов

Другие статьи на тему: Ипотека

  • Высшее образование оплачивает кредит
    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запускает новый ипотечный продукт «Образование». Он адресован тем, кто мечтает сделать карьеру, получив качественное образование, стать востребованным профессионалом в своем деле. Ипотечный кредит на осуществление мечты выдается под залог имеющегося жилья. Уникальность программы - в объединении лучших качеств ипотечного и потребительского кредитования.
  • Ипотека в гражданском браке
    По статистике каждая пятая молодая пара Москвы живет в гражданском браке. За время совместного проживания пары обычно наживают какое-нибудь совместное имущество. Иногда дело доходит и до приобретения квартиры – в том числе и с помощью ипотечного кредита. Какие проблемы могут возникнуть у людей, состоящих в гражданском браке, рассказывает юрист компании «Рескор» Екатерина Гусева:
  • Льготная ипотека для не всех учителей
    В преддверии «Дня Учителя» было объявлено, что молодые преподаватели общеобразовательных учреждений получили первые кредиты на приобретение жилья в рамках своей «профессиональной» ипотечной программы. Новоиспеченный блин выглядит румяным и аппетитным. Но пробуют его осторожно – как бы не обжечься.
  • Купи новую квартиру сейчас, а старую продашь потом
    Сделать это стало гораздо проще с новой ипотечной программой «Переезд». Она разработана совместно Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
  • Полюбовный треугольник: «банк-брокер-клиент»
    Получить кредит на жилье совсем не просто. Нужно быть положительным во всех отношениях, иметь неподмоченную репутацию и прилично зарабатывать. Но это далеко не все. Банки предлагают сейчас столько кредитных программ, что разобраться в них и выбрать «свою» без специальных знаний и большого запаса времени мудрено. Ведь ипотечный кредит – довольно сложный продукт.