23:30:44
11 апреля 2021 г.

Эксперты отвечают

Жизнь, как известно, не стоит на месте. И рынок недвижимости реагирует на многие ее проявления то взлетом цен, то их обрушением. Заемщиков ипотечных кредитов такие «волнения» не беспокоить не могут. Ведь деньги они занимают чужие, а отдавать придется свои.

Вопрос, который мы сегодня задали нашим экспертам, – не из самых веселых. Но вполне житейский. Человек умер, не выплатив полностью ипотечный кредит. Родственники получили в наследство квартиру с обременением. Должны ли они погашать до конца кредит или это сделает за умершего собственника страховая компания? И что будет с квартирой, если наследники не захотят выплачивать кредит до конца?

Договор обязателен

Николай Вопиловский, руководитель департамента правовой поддержки компании «МИЭЛЬ – Новостройки»:

– В сложившейся банковской практике при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке заключается договор страхования, по условиям которого смерть заемщика, как правило, является одним из главных страховых случаев. Поэтому в ситуации, когда заемщик умирает, не выплатив полностью кредит, страховая компания возмещает банку весь объем заемных средств – и у наследников не возникает обязательств по погашению ипотечного кредита.

Обсуждать придется отдельно

Елена Хуснулина, директор ипотечного центра агентства недвижимости «Домострой»:

– Если смерть наступила в результате суицида или вследствие преднамеренного убийства (что будет доказано органами МВД), а договор такие случаи не относит к числу страховых, компенсацию родственники погибшего не получат. На полную выплату можно рассчитывать, если заемщик умер или получил инвалидность первой или второй группы из-за несчастного случая. Если инвалидность наступила по другой причине или получена третья группа, страховых выплат не будет. Страховая компания, как правило, не включает в «стандартный» пакет компенсации при временной нетрудоспособности и получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни. Эти моменты необходимо обсуждать отдельно, но это делает страховой пакет дороже. По желанию можно просить страховую компанию расширить страховое покрытие, включив в него временную утрату трудоспособности (третью группу), а также утрату трудоспособности по любой причине.

Что будет с квартирой, если наследники не захотят выплачивать кредит до конца? Банк-кредитор вправе продать квартиру, выставив ее на аукцион. В этом случае наследники могут рассчитывать только на сумму, которая останется от продажи квартиры после оплаты всех долгов и вычета накладных расходов.

Возможны варианты

Юлия Пузакова, начальник клиентского управления ипотечной компании «Мой Дом»:

– Если наступает страховой случай, то страховая компания возмещает банку оставшуюся сумму по кредиту. В этом случае наследники получают «чистую» квартиру – без обременения. Другой вариант (распространенный) – нестраховой случай. Когда страховая компания мотивирует причину отказа выплачивать страховую сумму болезнью, не указанной в предоставленных документах заемщика и повлекшей за собой смерть заемщика. В этом случае наследники самостоятельно принимают решение выполнить обязательства по кредиту или отказаться.

Существуют случаи, когда размер страховки не покрывает всю сумму оставшегося долга. Тогда родственникам будет предложен вариант – доплатить оставшуюся сумму или взять обязательство по кредиту на себя. Если же у них нет такой возможности или они не желают, банком будут производиться с квартирой все надлежащие действия, как с залогом по дефолтному кредиту, как и в ситуации ненаступления страхового случая.

Страховой ли случай?

Дмитрий Кобзарь, начальник юридического управления Городского ипотечного банка:

– Если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть наступила в результате страхового случая, то страховая компания обязана совершить выплату в пользу банка, которая погасит сумму задолженности данного заемщика. В этом случае наследники получат квартиру, свободную от обременения. Данная ситуация во многом является для заемщиков стимулом заключать договоры страхования жизни в пользу банка, даже если это не предусмотрено банковскими требованиями.

Если же случай смерти не является страховым, а родственники умершего приняли наследство, то они обязаны погасить кредит вместо заемщика, неся все его обязательства по кредитному договору. В случае нарушения выполнения этих обязательств банк будет вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

Долги возвращают страховщики

Павел Комолов, директор по работе со стратегическими партнерами «Независимого бюро ипотечного кредитования»:

– Родственники не подписывали кредитного договора и, следовательно, ничего банку не должны. Как правило, остаток долга при наступлении страхового случая погашает банку именно страховая компания. Она все-таки каждый год берет деньги в виде страховых премий. Смерть как раз и есть страховой случай. Правда, бывают исключения: заемщик, пожелавший сэкономить на страховке, при заполнении медицинской анкеты о состоянии здоровья может умолчать о хронических, сердечных и других опасных заболеваниях. Если он умрет именно от таких скрытых заболеваний – страховая компания будет иметь право не выплачивать возмещение.

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация