Кредит «по-матерински»
В семье появился еще один ребенок, и понадобилось большее жилье. В этом случае можно стать участником программы АИЖК «Материнский капитал», по условиям которой распорядители материнского (семейного) капитала могут использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки.
Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную величину кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала. При этом можно взять ипотеку с низким первоначальным взносом.
Понятно, что размер кредита зависит также от величины документально подтвержденных доходов. Если доходы заемщика не позволяют получить необходимую сумму, ее можно увеличить путем привлечения созаемщиков. Когда в ипотечной сделке участвуют несколько созаемщиков, их доход суммируется и размер кредита определяется с учетом совокупного дохода.
Для погашения ипотеки можно использовать как личные средства, так и средства материнского капитала. Погашение осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом – за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору Пенсионным фондом РФ.
Вот основные условия для участия в программе. Первоначальный взнос заемщика должен составить не менее 10 процентов от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.
Максимальный срок кредита – 30 лет, но для каждого заемщика этот максимум рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, поскольку выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста.
При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65 лет старшим из заемщиков.
Приобретаемая квартира идет в залог. Максимальная сумма кредита определяется в зависимости от размера первоначального взноса и региона, где приобретается жилье.
Точная величина процентной ставки по кредиту рассчитывается исходя из размера первоначального взноса за жилье, суммы кредита, срока его погашения и наличия личного страхования заемщика (заемщиков). Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита. Моратория на досрочное погашение кредита нет.
Обязательное условие – оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным и оформляется по его желанию. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%. Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех созаемщиков, участвующих в кредитной сделке).
Для справки: сумма материнского (семейного) капитала с 1 января 2011 года составляет 365 698,4 рубля.
В таблице приведены значения ставки рефинансирования (выкупа у партнеров АИЖК) ипотечных кредитов.