Что будет с ипотечными кредитами в условиях сохранения ключевой ставки ЦБ

Главный финансовый регулятор в очередной раз принял решение о сохранении ключевой ставки на прежнем уровне. Многие участники рынка уже начали задаваться вопросами о том, как эта ситуация повлияет на ипотечные ставки и повлиять ли хоть как-то в принципе.

Что происходит с ключевой ставкой в последние 12 месяцев?

Ключевая ставка (КС) Банка России – это одни из тех инструментов денежно-кредитной политики страны, что оказывает драматическое воздействие на ставки кредитов, депозитов, уровень инфляции и цен. Минувший 2022 год был весьма богат на события, в том числе и в вопросе ключевой ставки ЦБР. В начале года главный регулятор взвинтил ее на 10%, после чего опустил до уровня конца 2021 года.

Вместе с КС менялись и ставки по ипотеке. В какой-то момент коммерческая ипотека и вовсе потеряла всякую привлекательность в глаза большинства потенциальных клиентов, а рынок продолжал держаться главным образом благодаря льготным программам. Стабилизировалась ситуация только к осени минувшего года. При этом на протяжении нескольких последних месяцев ЦБР отказывается снижать ключевую ставку еще больше, напирая на риск увеличения инфляции.

Как обстоят дела со ключевой ставкой и ставками по ипотеке в последние месяцы?

В декабре прошлого года ЦБР отказался снижать КС сохранив ее на уровне 7.5%. Такое решение не смогло убедить коммерческие банки в необходимости сохранения ипотечных ставок на прежнем уровне. Подавляющее большинство игроков отечественного рынка в период с 1 по 13 января приняло решение о повышении ставок по большинству коммерческих программ на 0.1-0.25%. Таким образом средняя ставка по ипотеке на новостройки выросла до 11.09%, а средняя ставка на уже готовое жилье до 11.2%. В последствии наблюдалось незначительно снижение, однако оно не превысило 0.01%.

Что происходит со ставками после последнего заседания в ЦБР?

Специалисты Банка России на последнем совещании совета директоров приняли решение о необходимости удержать КС на все том же уровне 7.5%. Таким образом статус-кво сохраняется уже три месяца подряд. При этом ЦБР изменил прогноз по ключевой ставки на ближайшее будущее. Если раньше речь шла о диапазоне 6-8.5%, то теперь говорить приходится о 7-9% КС в 2023 году. Эксперты уверены в том, что банки воспримут последние решения ЦБР как «сигнал» к необходимости повысить ипотечные ставки. А значит уже в ближайшее время можно ожидать роста в пределах 0.25-0.5%.