Как не стать жертвой одной из пирамид
Из нашей памяти еще не успели выветриться скандалы, связанные с финансовыми пирамидами начала 1990-х. Казалось бы, после погребенных под их развалинами миллиардов народных денег у наших граждан должен выработаться стойкий иммунитет к подобного рода мошенничеству…
Ан нет, продолжаем наступать на те же грабли. Финансовые пирамиды никуда не сгинули, а их строители, последователи Мавроди, «хопров», «властилин» и «социальных инициатив» продолжают смело стричь купоны с россиян, то и дело выдумывают новые способы и формы мошенничества, завлекая в свои сети обещаниями больших доходов за короткое время. И из-за финансовой безграмотности мы охотно в них попадаем.
Финансовая пирамида
Это мошенническая структура, организаторы которой перераспределяют и используют в своих личных интересах средства, полученные от ее участников под обещание высоких процентов прибыли. Используется схема, в которой доход выплачивается за счет привлечения новых участников. Финансовая пирамида существует до тех пор, пока способна привлекать в свои ряды новых членов.
MLM (multi-level marketing), или многоуровневый маркетинг.
Сразу стоит сказать, что не все MLM-компании – пирамиды. Изначально это – один из видов продажи продукции, когда продавец приобретает товар не в магазине, а через дистрибьюторов. При этом бюджет на маркетинг невелик – лучшим стимулом для продаж служит работа продавцов непосредственно с потенциальными клиентами (знакомыми, коллегами по работе и др.).
Общий смысл MLM-бизнеса заключается в том, что каждый продавец привлекает и обучает новых продавцов и получает проценты с их продаж, выстраивая под собой своеобразную сеть. Чем больше продавцов привлекается, тем больше будет доход того, кто стоит над ними уровнем выше.
Но есть и пирамиды, работающие под маской MLM: их суть в том, что берется некий товар и сбывается продавцам компании. При этом смысл заключается не в развитии продаж, а в привлечении все новых участников: они покупают товар, необходимый для начала «бизнеса», и те, кто их привлек, получают выплату за привлечение новых членов. И так – до бесконечности, пока приток новых участников «бизнеса» не закончится.
Отличие MLM от любой другой пирамиды состоит в том, что в MLM присутствует реальный товар, сбыт которого составляет, теоретически, источник прибыли всех участников цепочки.
Как распознать:
- Товар компании, как правило, экзотический, не пользующийся всеобщим спросом. Смысл бизнеса правильной MLM-компании – выстроить эффективную систему продаж популярных товаров. Смысл пирамиды – привлечь как можно больше членов и получить с них существенный вступительный взнос.
- Отсутствие возможности вернуть непроданный товар, если вы решите покинуть «бизнес». Правильные MLM-компании выкупают у покидающих бизнес работников непроданный товар, купленный ими за последний год, не менее чем за 90% от первоначальной его стоимости.
- Наличие выплат за привлечение новых членов, а не процента за продажи товара клиентам.
Это интересно
С начала прошлого года в стране было выявлено более 50 компаний, имеющих признаки финансовых пирамид.
Только за первое полугодие 2008-го российские вкладчики потеряли в рухнувших финансовых пирамидах более 32 млрд руб.
Потребительские пирамиды
Смысл данной пирамиды в чем-то схож с псевдо-MLM-компанией. Вспомним «бизнес» известной пирамиды под названием «Властилина», которая предлагала получить автомобиль за полцены спустя некоторое время после внесения денег ее участником. В это время взносы новых членов обеспечивали средства на приобретение автомобилей для тех, кто делал взносы раньше. Иными словами, следующие участники обеспечивали автомобилями предыдущих. И так далее. Получалось, что за полцены или даже меньше участник пирамиды мог получить автомобиль, который стоил в 2–3 и более раз дороже, чем взнос в пирамиду. Однако те, кто вносил взносы последними, оставались и без автомобилей, и без денег.
Аналогичным образом поступали и другие компании, которые за счет ежемесячных членских взносов своих участников создавали некоторый фонд денежных средств. Эти деньги должны были быть направлены на обеспечение их недвижимостью, автомобилями, бытовой техникой и др. Каждый участник платил взносы в соответствии со стоимостью того имущества, которое хотел приобрести. Даже предоставлялась рассрочка. На деле, однако, все взносы были израсходованы на личные цели учредителей фирм, поэтому расплатиться с участниками фирмы так и не смогли.
Как распознать:
- Обещают предоставить вам автомобиль или иное имущество за полцены, если вы приведете нового участника.
- Обещают за небольшие взносы предоставить вам дорогостоящее имущество.
- Такие компании, как правило, не имеют значительной истории деятельности и не широко известны, хотя бывают исключения.
Строительные пирамиды
Такие пирамиды схожи с потребительскими и касаются в основном долевого участия в строительстве нового жилья. Участники платят деньги вперед, в качестве своего взноса в строительство объекта. Однако на деле оказывается, что мнимый застройщик вообще не имел намерения что-либо строить, и исчез вместе со взносами участников. Еще одна мошенническая схема – продажа несуществующих объектов. Либо продажа одной и той же квартиры нескольким участникам-инвесторам.
Чаще всего пирамидами оказываются два типа фирм. Первая – это обман в чистом виде, когда фирма, никак не связанная с инвестициями и строительством, демонстрирует поддельные лицензии и разрешения, а также показывает потенциальным участникам дома и стройки, к которым не имеет никакого отношения. Привлекая средства участников под предлогом особенно низкой цены за квартиры, такие фирмы вскоре исчезают с деньгами участников.
Второй тип пирамид представляет собой действующие фирмы, занимающиеся инвестициями и строительством, но которые на самом деле привлекают средства участников, затем затягивают и прекращают строительство, при этом привлеченные средства расходуются нецелевым образом. Позже недостроенные дома и отсутствие денег может объясняться строительными или финансовыми рисками, которые, как правило, прописаны в договоре как условия, при которых деньги не возвращаются.
Как распознать:
- В договорах долевого участия не прописаны сроки строительства и его завершения, а также сроки передачи вам квартиры и ответственность застройщика за нарушение сроков. Также насторожить должно отсутствие указания в договоре суммы, которую вы должны заплатить компании, и конкретного описания имущества, которое будет вам передано (характеристики квартиры – адрес, этаж, метраж, количество комнат и др.). Также компания-пирамида вряд ли позволит вынести договор и иную документацию за пределы офиса и показать кому-либо, тем более юристу.
- У фирмы отсутствует часть или все документы. Например: распорядительный документ, на основании которого осуществляется строительство, разрешение на строительство, договор о праве собственности или аренды данного земельного участка, инвестиционный договор взаимоотношения органов городской администрации и инвестора, протокол распределения жилой площади.
- Строительная фирма существенно затягивает сроки строительства и сдачи объектов (более чем на 6 мес.) при условии, что экономика стабильна и кризисные явления отсутствуют. Ее объекты вводятся в эксплуатацию с существенной задержкой, имеется несколько замороженных проектов.
- В Интернете и в иных источниках информации имеются негативные отзывы о компании, о качестве строительства, сроках и др.
- У фирмы отсутствует репутация на рынке, она не известна и существует недавно, у нее нет реализованных объектов, нет связей с государственными органами, фирма не аккредитована при Стройкомплексе правительства Москвы.
- В любом случае, лучше всего посещать строительные и инвестиционные компании вместе с квалифицированным юристом и/или риелтором, которому вы доверяете.
Элитный клуб
В последнее время все чаще ФП стали маскироваться под элитные закрытые «клубы для избранных», которые не афишируются в СМИ, Интернете, не дают широкой рекламы, и вступить в них можно только по индивидуальному приглашению от знакомых. За членство в клубе надо заплатить. Но при «входном собеседовании» вам, скорее всего, расскажут об успехах членов клуба, о том, как один открыл свое дело, другой вот уже пятый год подряд отдыхает в шикарном отеле на Мальдивах и т. п. Далее действующие члены клуба должны привести новых его участников, и за каждого получают некоторую сумму денег. Как правило, вступительный взнос в клуб – достаточно дорогое удовольствие.
Такие клубы обещают своим членам трудоустройство на высокооплачиваемую работу при вступительном взносе в компанию, который можно вернуть, привлекая в общество новых членов. Для них проводятся мнимые собеседования, семинары, больше похожие на сеансы гипноза, на которых участники подвергаются психологическому воздействию. А все взносы благополучно расходуются на личные цели учредителей общества. И высокооплачиваемая работа так и остается всего лишь прикрытием для пирамиды. Взносы вернуть невозможно, т. к. все они были оформлены как добровольные пожертвования в адрес общества.
Как распознать:
- Если за вступление в некий «клуб успешных людей» с вас просят значительный взнос.
- Если за новых членов клуба вам обещают выплатить деньги.
- Если вас торопят с вступлением в клуб на «особенно выгодных условиях – только сегодня».
- Если фирма существует недолго, и о ней уже есть неблагоприятные отзывы и информация в СМИ и Интернете.
- Если клуб не может четко вам рассказать о конкретных преимуществах членства, помимо обещаний успеха и массы историй обогатившихся людей.
КвазиFOREX
В мире FOREX (Foreign Exchange Currency Market – Международный межбанковский валютный рынок) – это реально действующий рынок, крупнейший в мире, с ежедневным оборотом в 1,5 триллиона долларов, что намного превышает объем ежедневных торгов на NYSE – крупнейшей бирже в мире. В России FOREX согласно Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» – это осуществление валютных спекуляций, находящихся вне рыночных отношений. Эта деятельность не лицензируется и не сертифицируется, поэтому в этой сфере также очень распространено мошенничество.
На самом деле в РФ многие брокеры на FOREX фактически даже не являются участниками данного рынка и не переводят средства своих клиентов на их счет на FOREX, а показываемые сделки по купле-продаже валюты фактически не проводятся. Например, некоторые компании брали средства частных инвесторов в доверительное управление на FOREX, показывая инвесторам, что результаты деятельности приносят до 200% годовых. И действительно, инвесторы получали дивиденды от компании, которой доверили управление своими накоплениями. На самом деле компания имела лицензию на игорный бизнес, все сделки оформлялись как пари, прибыль была выигрышем, вся деятельность проводилась через оффшорные компании и ряд мелких банков. Конечно, все поставляемые инвесторам отчеты о прибыли в 200% были фальшивыми, выплаты клиентам осуществлялись за счет взносов новых клиентов, как в классической пирамиде, а привнесенные клиентами средства были переправлены через оффшорные компании на личные цели учредителей компании.
Как распознать:
- Если компания предъявляет вам лицензию, то уже это должно насторожить, т. к. данная деятельность не лицензируется и не сертифицируется.
- Если компания или частные лица предлагают передать им средства в доверительное управление – категорически отказывайтесь, т.к. данный вид деятельности ничем не регулируется, и вы можете потерять все накопления, даже если вам обещают прибыль 1000%.
- Не верьте заоблачным обещаниям прибыли без какого-либо риска – скорее всего, речь идет о выплате вам прибыли за счет взносов новых членов пирамиды.
- Если вам предлагают подписать договор о доверительном управлении вашими средства, а на самом деле им оказывается договор займа.
Псевдоинвестиции
Этот вид пирамид очень похож на квазиFOREX. Ее можно опознать по объявлениям о том, что некоторая компания предлагает необычайно выгодно вложить ваши деньги под 30% и более за 1 месяц (иногда за 3 мес.). Вам могут обещать и даже гарантировать 100% годовых и более. И чем большую сумму вы разместите, тем больше будет обещаемая прибыль.
При более детальном рассмотрении могут рассказывать, что инвестиционная идея данной компании заключается либо во вложении денег в обработку и поставку за рубеж леса, либо освоении каких-либо плантаций, либо строительстве крупных бизнес-центров и заводов, либо обновлении оборудования на исключительно перспективном предприятии и т. д. Все эти благозвучные инвестиционные идеи обещают принести гарантированные 50, 70, 100 и более процентов годовых. На самом деле такие компании принимают деньги у новых инвесторов, выплачивают проценты старым инвесторам и через какое-то время исчезают с деньгами.
Так одна из компаний активно привлекала инвесторов в разнообразные инвестиционные стратегии, самая «безрисковая» из которых предполагала около 25% годовых гарантированного дохода. При том что ставка по депозиту в рублях в последнее время не поднималась выше 15–18% годовых, 25% «безрисковых» инвестиций уже должны были насторожить инвесторов. Однако многие из них были очарованы шикарным кабинетом для приема клиентов, внимательными менеджерами и не замечали простых мелочей, таких как необходимость вручную вписать не только клиента по договору, но и агента, заключившего с ним данный контракт.
Еще один интересный момент – фраза в договоре о том, что средства клиента передаются в собственность компании (а не в доверительное управление или в виде займа). Фактически клиент добровольно отдавал в собственность компании свои сбережения, а компания ему гарантировала некую доходность. За счет чего она обеспечивалась и почему средства переходили в собственность компании, понятно – это была не настоящая управляющая компания, а всего лишь очередная пирамида.
Подобных псевдоинвестиционных пирамид множество, и все они могут быть разделены на две группы:
– Первая группа, которая работает по классической схеме: за счет инвестиций новых инвесторов возвращает доход старым. Такие пирамиды, как правило, оформляют привлечение сбережений по договорам займа, хотя бывают и исключения. Такие компании фактически не осуществляют никакой инвестиционной деятельности или проектов, а лишь имитируют это.
– Вторая группа – более «реальная», связанная с некоторой бизнес-деятельностью. Такие пирамиды привлекают средства инвесторов в реальные проекты, например, производственные или строительные, а на самом деле эти проекты выполняются кое-как, далее замораживаются на каком-то этапе, и инвесторы так и не возвращают себе свои сбережения. Отчасти это было связано с кризисом, хотя кризис во многом способствовал расцвету финансовых пирамид.
Как распознать:
- Фирма может оперировать связями либо с ведущими зарубежными, либо с известными российскими компаниями. Также бывают варианты, когда подобные фирмы презентуются как часть некой группы компаний или даже холдинга с головным офисом где-то за рубежом (причем часто учредитель этой головной компании – выходец из СНГ).
- Вам предлагают гарантированную доходность, превышающую доход по банковским вкладам (можете за ориентир взять 15% годовых в рублях и примерно 8–9% в валюте).
- В договоре, демонстрируемых раздаточных материалах, визитках фигурируют разные юридические лица.
- Договор доверительного управления, который вам предлагают подписать, на самом деле оказывается договором займа или договором финансирования. В договоре также может быть прописано, что вы передаете ваши накопления в собственность (а не в доверительное управление) инвестиционной компании.
- Вам говорят о том, что вы получите на руки инвестиционный полис (хотя вы инвестируете не через страховую компанию, а через инвестиционную структуру).
- Фирма принимает деньги на очень короткие промежутки времени – несколько дней, 1 мес., 2 мес., 3 мес. и не более.
- У фирмы нет лицензии профессионального участника фондового рынка, ни у кого из консультантов фирмы также нет аттестатов ФСФР.
- Фирма не имеет истории и репутации, выполненных и законченных инвестиционных проектов, иногда даже без сайта в сети Интернет.
- Вас всячески торопят заключить договор.
Если вы сталкиваетесь с некоторой фирмой, которая предлагает вам исключительные по своей привлекательности инвестиционные проекты и программы, сначала убедитесь в том, что у нее отсутствуют признаки финансовой пирамиды.
Будем бдительны
Из-за пробелов в действующем законодательстве бороться с незаконной деятельностью финансовых пирамид чрезвычайно трудно. Тем более что на первоначальном этапе большинство подобных организаций выполняет свои обязательства перед клиентами.
Но все же мошенников можно вычислить и самостоятельно. У финансовых пирамид есть общие характерные признаки, учитывая которые, можно проверить намерения любой компании или фонда, претендующих на ваши сбережения:
- отсутствие в рекламных объявлениях номера лицензии, указание номера чужой лицензии или своей лицензии, но на другой вид деятельности;
- обещание в рекламе процентных выплат по привлеченным средствам по ставке, в разы выше средней по рынку или обещание гарантированных процентов;
- неспособность компании подтвердить свою деятельность – куда размещаются средства и где можно проверить информацию о размещении;
- использование в рекламе и объявлениях названия и фирменной символики известных компаний;
- ознакомление с договором только в офисе компании или при личной встрече;
- минимальный размер уставного капитала;
- непродолжительный период деятельности.
Если обнаружили хотя бы один из перечисленных признаков, смело отказывайтесь от сотрудничества с такой организацией.
Будьте осмотрительны при выборе тех или иных финансовых инструментов, тщательно анализируйте компании, с которыми вы будете иметь дело, обращайтесь за помощью к специалистам, которые помогут вам разобраться в многообразии финансовых инструментов и не стать жертвой очередных мошенников.
Что делать, если обманули?
В соответствии со статьей 159 УК РФ нужно обратиться с заявлением в мест-ный ОБЭП (УБЭП) г. Москвы (для жителей Москвы) или другие местные органы МВД.
Кстати
В Департаменте экономической безопасности МВД создана специальная группа, задача которой – защитить от мошенников деньги вкладчиков, инвесторов, паевых дольщиков. Работает эта группа в тесном взаимодействии с финансовой разведкой и Агентством по страхованию вкладов.
Кроме того, борьбу с финансовыми пирамидами ведет Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). В прошлом году ФСФР обнародовала список компаний, в которых были найдены признаки финансовых пирамид.
Материал предоставлен генеральным директором компании «Персональный советник», независимым финансовым советником Натальей Смирновой