Храните деньги в строительно-сберегательной кассе
«Молодой семье – доступное жилье» – так называется жилищная программа для московских молодых семей. Напомним, что в предыдущем номере газеты мы познакомились с двумя способами приобретения жилья – его наймом и куплей-продажей, в том числе с рассрочкой платежа. Сегодня мы продолжаем изучать этот документ.
АРЕНДА. Город заключает с организацией (бюджетной, городского хозяйства, науки, культуры, образования и здравоохранения) договор аренды сроком на 5 лет включительно.
Организации предоставляются отдельные квартиры и затем передаются на условиях субаренды ее сотрудникам – участникам программы. В течение времени, пока действует договор, участник платит и за пользование жильем (в размере ставки, утверждаемой правительством Москвы) и за коммунальные услуги, причем сполна – в размере их фактической стоимости.
Одновременно участник вносит паевые взносы в одну из накопительных систем (строительная сберегательная касса, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, московский государственный жилищный облигационный заем) для приобретения жилья на рынке недвижимости по рыночной цене. Организация может помочь своему сотруднику и выделить займы и безвозмездные субсидии.
После того как участник программы решит свою проблему и договор аренды будет расторгнут, участник освободит занимаемую им квартиру.
СУБСИДИИ, ЗАЙМЫ, КРЕДИТЫ. Для участников из первой группы (признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий) предусмотрено право воспользоваться помощью бюджета. То есть участник программы приобретает жилье с помощью безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья. Займы выделяются также участникам первой группы. Их предоставляют в безналичной форме на срок не более 10 лет. Можно также будет покупать ценные бумаги московского государственного жилищного облигационного займа (МГЖОЗ) специального молодежного выпуска и затем погашать их квартирами.
Ипотечное кредитование ориентировано в основном на участников, имеющих стабильный и сравнительно высокий доход. Банк может предоставить кредит под залог приобретаемой квартиры при условии, что участник внесет за нее первоначальный взнос, обычно не менее 30% от ее стоимости. Одно из обязательных условий кредитования – страхование объекта залога, жизни и трудоспособности участника, права собственности на квартиру. Хотя заложенная квартира считается собственностью заемщика, он не имеет права совершать с ней какие-либо сделки. Задолженность по кредиту участник погашает равными платежами ежемесячно.
Программа предусматривает и такие способы приобретения квартиры, как с помощью строительной сберегательной кассы (ССК) или коммандитного товарищества. На стадии строительства дома необходимо накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья. Затем, когда дом уже построен, предоставляется квартира в виде товарного кредита. Оставшаяся половина стоимости квартиры выплачивается в течение 3–5 лет с процентами. Процентная ставка записана в условиях договора.
Член ССК или товарищества, точно так же, как и заемщик, становится собственником квартиры и до полного погашения кредита не имеет права совершать с ней какие-либо сделки. Страховка тоже обязательна.
Похожая схема заложена и в деятельности жилищных и жилищно-строительных кооперативов: необходимо накопить не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. Объем, сроки и график накоплений устанавливаются договором индивидуально. Когда необходимая сумма накоплена, участнику предоставляется квартира. Правда, он ею не владеет: становится собственником квартиры лишь при полном погашении задолженности. Оставшуюся половину стоимости квартиры участник ежемесячно оплачивает равными долями в течение нескольких лет без процентов, но с оплатой ежемесячных членских взносов.
Страхование, естественно, обязательно.
Отметим, приобрести квартиру с помощью этих «коммерческих» способов имеют право все участники программы, а не только официально признанные очередниками.