Чем обратная ипотека отличается от пожизненной ренты?
Пожизненная рента зародилась в России 90-е годы прошлого столетия. В это время многие пенсионеры остались практически без средств к существованию.
Их единственной ценностью были квартиры, которые они и закладывали в обмен на содержание до конца жизни. Конечно, конец жизни после оформления всех бумаг наступал довольно быстро. Затем этот рынок стал более цивилизованным, но понятие пожизненной ренты осталось.
Ее суть и сейчас заключается в том же самом. Одинокий старик заключает с какой-либо организацией или частным лицом договор купли-продажи жилья, причем пожилой человек оставляет за собой полное право пользоваться этим помещением. Покупатель же пока не становится собственником недвижимости, полноправно распоряжаться квадратными метрами он сможет только после смерти пожилого владельца, а вот все это время он должен содержать пенсионера согласно всем договоренностям.
Эта помощь может заключаться не только в денежном содержании, нередко пожилому человеку требуется обычная помощь по хозяйству. Например, нужно будет сходить в аптеку или магазин, а у самого старика не будет на это сил. И, конечно, стоит понимать, что от смерти старого владельца новый собственник только выигрывает, поскольку получит в единоличное пользование всю квартиру, поэтому считать его бескорыстным помощником не стоит.
В случае обратной ипотеки пенсионер не получит, конечно, помощника по хозяйству, но зато в его распоряжении будут существенные деньги. Фактически банк предоставит пожилому человеку кредит под залог квартиры, которая находится в собственности старика. При этом пенсионер остается ее собственником, просто на право владения объектом накладывается обременение, поэтому ни подарить, ни продать жилье без ведома банка он уже не сможет. Если же пожилой человек захочет вернуть кредит, то он имеет право сделать это в любое удобное время. После возврата денежных средств все обременения с объекта снимаются.
После смерти собственника банк продает квартиру, часть денег забирает себе на оплату долга, а другую часть отдает наследникам. Но, как показывает практика, чаще всего наследная часть такой обратной ипотеки очень мала или полностью отсутствует.
В качестве резюме стоит отметить, что пожизненная рента будет интересна тем пожилым людям, которые фактически нуждаются в опекуне, а вот заемщики обратной ипотеки заинтересованы только в деньгах. Также в случае ренты наследники теряют жилье полностью, а вот при обратном жилищном кредите они могут получить хотя бы часть денег от продажи недвижимости.