Накопительный счет против инвестиционного портфеля: когда что разумно применять
Есть множество финансовых инструментов, которые позволяют приумножить капитал. Накопительный счет и инвестиционный портфель — одни из них.
Когда открывать накопительный счет
Если у вас еще нет накоплений или они небольшие, создайте надежный финансовый фундамент. В этом вопросе вам поможет накопительный счет. Вы просто открываете счет в банке и регулярно переводите на него свободные деньги. За это банк начисляет проценты.
Главное преимущество такого подхода — абсолютная сохранность и доступность ваших денег. Средства на накопительном счете застрахованы государством.
Это идеальное решение для формирования «подушки безопасности» — резерва на непредвиденные расходы: внезапный ремонт автомобиля или визит к врачу. Оно также подходит для краткосрочных целей на ближайшие год-два: например, накопить на отпуск или сделать первоначальный взнос по ипотеке.
Когда создать инвестиционный портфель
У накопительного счета есть недостаток — его доходность, как правило, не сильно превышает уровень инфляции. Это означает, что ваши деньги хотя и сохраняются, но их реальная покупательная способность растет очень медленно.
Если вы хотите не просто сохранить, но и приумножить капитал для серьезных долгосрочных целей, вам потребуется более мощный инструмент. Им может стать инвестиционный портфель.
Это не просто счет, а собранный вами набор различных финансовых активов: акций, облигаций и других инструментов. Вы не просто храните деньги в банке, а становитесь владельцем долей в бизнесе.
Доход здесь формируется за счет дивидендов и роста рыночной стоимости этих активов. Именно это позволяет вашему капиталу расти значительно быстрее.
Как сделать выбор
Чтобы понять, что вам подходит больше:
- Определите свой временной горизонт
Четко сформулируйте, для чего вы копите и когда вам понадобятся эти деньги. Если срок меньше трех лет — выбирайте накопительный счет. Рынки могут колебаться, и вы рискуете в нужный момент застать свои вложения на спаде.
Если вы смотрите вперед на пять, десять или более лет — смело рассматривайте инвестиционный портфель. На длительных промежутках времени рыночная волатильность сглаживается — инвестиции работают эффективнее.
- Оцените свою склонность к риску
Честно ответьте, насколько вы психологически готовы к тому, что стоимость вашего портфеля будет временно падать. Если мысль даже о небольшой просадке заставляет нервничать, остановитесь на накопительном счете.
Если же вы понимаете природу рыночных колебаний и готовы терпеливо ждать, инвестиции могут стать для вас пассивным доходом.
- Сформулируйте финансовую цель
Для конкретных задач подходят разные инструменты. Накопительный счет подходит для срочных целей, формирования «подушки безопасности» и денег просто «на всякий случай».
Инвестиционный портфель выбирают для долгосрочных амбициозных целей, в качестве пассивного дохода или обеспечения будущего для детей.
Можно не выбирать
Важно понимать, что эти инструменты не исключают друг друга. Если финансы позволяют, используйте обе стратегии.
Сначала создайте надежный резерв на накопительном счете, который покроет ваши расходы на 3–6 месяцев. Это ваш финансовый щит, который даст вам уверенность и спокойствие.
После этого начните регулярно инвестировать свободные средства в инвестиционный портфель. Так вы защитите себя от неожиданностей и заработаете.