Темные люди
Мы с женой недавно сделали ремонт в квартире, которая много лет принадлежала бабушке, и поселились в ней. Для меня обстановка дома была привычной, знакомой с детства, а вот жена Лариса активно обживалась на новом для нее месте – общалась с соседями и бабушками у подъезда.
Ну, мама, о чем вы?
Каждый вечер у нас стали появляться то дядя Жора с первого этажа, то Валентина Ивановна из квартиры над нами, то еще какие-то неизвестные мне люди. Немного понаблюдав за бурной общественной деятельностью жены, я успокоился. Не было в этом ничего плохого. Но моя мама… Ей все это почему-то не нравилось.
– Ромочка, так нельзя! Ты должен объяснить жене, что в наше время тащить в дом кого попало не стоит!
Ох и трудно возражать матери, особенно, когда проблема выеденного яйца не стоит:
– Не делай из мухи слона! Ну, что здесь такого?
– А вдруг кто-нибудь из них наводчик, а?! – не унималась мама. – Вам надо застраховаться.
– От чего?
– От всего на свете.
Лариска продолжала «водить хороводы» с соседями, и я уже перестал на то реагировать, пока не появился в нашем доме Дед Потапчук. Собственно, дед был не наш – двоюродный дядька Валентины Ивановны из квартиры над нами. Но Лариска, как обычно, не обошла вниманием и его.
– Понимаешь, затюкали они деда, не приспособленный он к жизни городской…
– Ну ладно, пусть иногда заходит, – согласился я. – Соседи все-таки.
Страховаться надо
С появлением деда в нашем доме мама активизировалась опять. Уже более целенаправленно стала уговаривать застраховать жилье.
– Зачем? – отбивались как могли мы. Вот страховка на машину, там все понятно – опасности на дороге подстерегают на каждом шагу, а квартиру от чего страховать? От пожара, от потопа, от кражи? Случись что – никакая страховая компания не поможет, ведь спасение утопающих – в руках самих утопающих… К тому же, квартира бабушкина уже много лет на сигнализации, плюс еще одна система «защиты»: въедливый консьерж внизу – бывший военный. Мимо бдительного стража и муха не пролетит.
Мама перестала изводить уговорами лишь тогда, когда я клятвенно пообещал вносить оплату страховки вместе с квартплатой. Стал теперь, заполняя квитанцию, ставить галочку в графе «Итого с учетом страхования».
Делал это более двух лет. А на третий год случилась непредвиденное.
Эх, дедуля!
Как-то раз Дед Потапчук решил порадовать городских родственничков «настоящим» ужином – а для этого не придумал ничего лучшего, как развести на балконе костерок. Закончилось все печально: примчались пожарные, залили квартиру. Но деда спасли.
И хотя наша квартира от огня не пострадала, зато залили ее изрядно. Что говорить об обоях, мебель, техника – все было испорчено.
Представительница тогдашнего ЖЭКа лишь поинтересовалась:
– Пономаревы, акт составлять для страховой будем?
– А то, конечно, будем!
В страховой компании мы с Ларисой взахлеб перечисляли:
– Финская мебель, домашний кинотеатр, холодильник, иранский ковер ручной работы…
Менеджер компании даже бровью не повел. Лишь добавил:
– Мне очень жаль… Но за испорченные вещи ничего не получите.
– Что значит «не получим»? – возмутились мы? А как же страховка, которую платили два года? От чего же мы страховались?
Так впервые мы узнали подробности страхования жилища.
За что платим?
Оказалось, что та страховка вообще «игнорировала» наше имущество. Страховались лишь метры. Причем, на ничтожную, по сегодняшним меркам, сумму.
На эти деньги можно было купить лишь обои да кровать. Оказывается, для того, чтобы застраховать имущество, необходимо было составить договор, где подробнейшим образом перечислить все предметы быта, дорогие нашему сердцу.
– Учтите это в дальнейшем, если будете составлять страховой договор, – посоветовал страховщик. – И укажите там подробно: какой телевизор, с какой диагональю, какой марки и прочее. И с другими предметами обихода поступите так же.
– Ремонт делать будете? – поинтересовался страховщик.
Мы кивнули.
– Тогда договор, который заключите со строителями, полную смету ремонта, документы на стоимость материалов и обстановки необходимо сохранить. Чтобы при наступлении страхового случая не возникло вопросов, почему страховую выплату вы оцениваете так высоко. Поймите, каждый уважающий себя страховщик старается снизить эти сумму. А вам надо отстаивать свои интересы. И деньги.
Признаться, этот всеобуч здорово меня раздражал. Да и сам страховщик-буквоед – не меньше. Ведь именно он в лице своей компании показал нам с Ларисой большую фигу. Что ж, в будущем будем умнее.
Ничто человеческое и нам…
– А вот ваши соседи, ну, те, которые погорельцы, – ухмыльнулся он на прощание, – между прочим, получат большую страховку. Так что с претензиями – к ним. А если откажутся возместить убытки, тогда в суд. Всего доброго, – откланялся он.
Если честно, соседей нам почему-то тоже было жалко… Остались чуть ли не на улице, без документов и вещей, со стариком Потапчуком… А теперь вот должны расплачиваться за то, что дедуля всего лишь хотел приготовить ужин.
А ведь должны…
КОММЕНТАРИЙ
Пример героев рассказа убеждает: экономить на страховании жилья нельзя. Многие собственники и наниматели квартир, подобно этой семейной паре, предпочитают лишний раз не вникать во все тонкости и вносить деньги за страхование по квитанции на оплату жилья и коммунальных услуг.
Речь идет о льготной программе страхования жилья, действующей под началом правительства Москвы. В страховании задействованы семь компаний, действующих в различных округах. При наступлении страхового случая 70% ущерба оплатит страховая компания, 30% – город. Но за испорченные или утраченные вещи хозяин квартиры ничего не получит.
Тем же, кто намерен как следует защитить свою квартиру, стоит заключить договор страхования на более серьезную сумму. Обращаться нужно в одну из страховых компаний с хорошей репутацией и солидным опытом работы. Торопиться с подписанием договора не стоит, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования и решить, что вы будете страховать и от каких рисков.
Договору имущественного страхования посвящена ст. 929 Гражданского кодекса РФ. От гибели или повреждения можно застраховать как конструктивные элементы квартиры (голые стены), так и всю отделку квартиры (обои, паркет, двери), а также все находящееся в квартире имущество (мебель, бытовую технику, предметы искусства). Можно застраховать даже свою гражданскую ответственность – например, перед соседями на случай залива по вашей вине.
Тем, кто хочет застраховать не только саму квартиру, но и ее «начинку», придется договориться о визите представителя страховой компании. Согласно ст. 945 Гражданского кодекса у страховой компании есть право на оценку риска. Поэтому страховая компания может настоять на осмотре и даже экспертизе застрахованного имущества. А сохраненные договор со строителями, смета на ремонт и чеки от покупки обстановки квартиры помогут подтвердить стоимость имущества.
Ответственно нужно подойти и к выбору страховых рисков – случаев, от которых вы страхуете квартиру и ее обстановку. Застраховать имущество можно от пожара, залива, противоправных действий третьих лиц (кража, вандализм), а также других неприятностей.
Если хозяева квартиры позаботились о том, чтобы как следует защитить свое жилище (снабдили квартиру охранной сигнализацией или просто железной дверью), за страхование они заплатят меньше, чем обитатели менее безопасных квартир.
При наступлении страхового случая владельцы застрахованной квартиры будут разбираться с виновниками с помощью страховщика. Хозяева пострадавшего жилья получат компенсацию за ущерб от страховой компании, к которой в соответствии со ст. 965 Гражданского кодекса перейдет право требовать у виновных лиц возмещения ущерба в пределах выплаченной суммы.
Оставшуюся сумму ущерба, не покрытую страховкой, герои рассказа могли бы потребовать с виновников происшествия. Но от этого варианта они решили отказаться: соседи вряд ли согласились бы возместить ущерб добровольно, пришлось бы обращаться в суд. Даже если бы суд встал на сторону наших героев, деньги они наверняка бы не получили, ведь взять с соседей было уже нечего.
Александра Бузина, юрист