И пирамидой бывала
Все сегодня в Голландии замечательно, однако так было не всегда. Голландия пережила ипотечный кризис – в 1977–1978-х годах. Вот как это было. В Голландии с 1976 по 1978 год бурно росли цены на дома. Гоняясь за прибылью, банки стремились прокредитовать заемщиков на как можно большие суммы.
До 1977 года под залог жилья ипотечный кредит составлял 70 проц. от стоимости дома. В 1977-м решили повысить суммы до 80 проц. Ипотека становилась все доступнее, маховик раскручивался. В 1978 году голландские банки стали предоставлять кредиты до 102 процентов от стоимости дома! Заемщики безоглядно влезали в долги и радовались сказочной жизни.
Эйфория закончилась в тот момент, когда изменились условия на рынке капитала. Начала расти процентная ставка, и выплаты по кредиту в новых условиях оказались непосильными. Банки были вынуждены продавать дома заемщиков. На рынке недвижимости предложение превысило спрос – дома стали стремительно дешеветь, а люди теряли и деньги, и жилье. Пирамида обрушилась!
Голландия извлекла уроки из кризиса. И продумала ряд профилактических мер. Так, например, был создан гарантийный фонд, который образуется из взносов заемщиков. Фонд в состоянии покрыть банку убытки в том случае, если дом пошел с молотка, и вырученных денег оказывается в результате меньше суммы предоставленного кредита. Создали и другой гарантийный фонд, куда делают взносы банки. В Голландии каждый счет прогарантирован на 20 тысяч евро. (21 тысячу долларов).