Ипотека цены на жилье не поднимет. Пока…
Хотя объем ипотечных сделок увеличивается, влиять на рынок ипотека будет еще не скоро. К примеру, сегодня в Москве от всего объема сделок ипотечные составляют максимум 2–2,5%. Если в следующем году их будет 5, через год 8–10, и только к 2012 году, возможно, количество ипотечных сделок будет таким, что позволит оказывать влияние на ценовую политику рынка недвижимости.Сегодня же все заявления по поводу того, что развитие ипотеки и снижение процентной ставки поднимет цены в Москве, голословны. Кроме того, основная проблема не в ставке, а в снижении стоимости квартир. Накопить сумму первоначального взноса (20–30% от стоимости квартиры) основной массе населения очень сложно. Но даже если им удастся, чтобы банк дал ипотечный кредит, совокупный семейный доход должен быть не менее 1,5 тысячи долларов в месяц. Поэтому сегодня ставка – это существенная величина, но не определяющая. А самым же главным тормозом, на мой взгляд, является несоответствие цен на жилье и доходов населения.
Нужны «длинные» деньги
Для развития ипотеки не хватает денег, но не просто денег, а «длинных». Еще и дешевых. А у банков вклады «короткие». И кредиты они дают на базе внесенных к ним вкладов. А значит, на короткое время. К примеру, вклады до 3-х лет в банк составляют где-то 5% от их общего числа. До 10 лет вообще почти нет. Поэтому и нет у банков ресурса, чтобы дать кредит на десять лет. Вот и приходится им давать только до трех…
Не стоит забывать и о том, что кредиты еще и дорогие – из-за инфляции. Плюс ко всему – высокая ставка рефинансирования. Ее устанавливает Центральный банк. Коммерческие банки, в отличие от рынка, не могут сами устанавливать ставку исключительно на свое усмотрение.
И хотя ипотека в последнее время заметно расширяется, массовое развитие она получит только тогда, когда деньги будут более дешевыми и длинными – под 5–7% годовых. В рублях!