20:45:01
18 июля 2024 г.

А у заемщика дефолт

Все этапы ипотечной сделки пройдены, вы радостно живете в приобретенной квартире… Но что делать, если обстоятельства сложились таким образом, что платить по ипотечному кредиту становится невозможно?Ипотечный кредит – долгосрочный вид банковского кредитования, который, в среднем, рассчитан на 10–20 лет. За это время разные могут возникнуть ситуации. Рассмотрим варианты решения проблемы в случае дефолта финансового состояния заемщика.
Если ипотечный заемщик попал в трудное положение (его уволили с работы, например), то следует в первую очередь обратиться в банк-залогодержатель квартиры и объяснить ситуацию, написав заявление на отсрочку уплаты платежей. После рассмотрения подобного заявления многие банки принимают решение приостановить на 2–3 месяца платежи. Таким образом, у заемщика появляется возможность найти новое место работы и возобновить ежемесячные выплаты по кредиту. Банки редко отказывают в данной просьбе – им легче приостановить платежи, чем начинать реализацию объекта залога.
В случае если заемщик понимает, что не может больше платить по кредиту или просто желает продать заложенную квартиру, надо прежде всего получить на это разрешение банка и оговорить условия, на которые пойдет банк для продажи заложенного имущества. Варианты погашения кредита, в данном случае, существуют следующие.
Первый. В момент сделки (продажи заложенной квартиры) деньги покупателя раскладываются в 2 ячейки. По итогу регистрации деньги из одной ячейки (кредит и проценты по нему) забирает сотрудник банка, а из другой (разницу между первоначальной и продаваемой стоимостью) забирает продавец, теперь уже бывший заемщик.
Второй вариант, когда продавец заложенной квартиры ищет покупателя, который, при этом будет готов погасить кредит. Для этого ему необходимо внести деньги в кассу банка, а разницу от оговоренной продажной стоимости квартиры заложить в депозитарий на обычных условиях купли – продажи квартиры. Таким образом, когда все процедуры пройдены, банк должен будет написать официальное письмо-уведомление в Главное управление Федеральной регистрационной службы по Москве о том, что кредит погашен, банк не имеет претензий и не возражает против снятия залога и продажи квартиры. В договоре купли – продажи квартиры будет обозначено, что на момент сделки квартира находится под залогом в конкретном банке, но на основании вышеуказанного уведомления банка залог снимается, и право собственности переходит к покупателю как необремененное.
Но бывают ситуации, когда заемщик не платит по кредиту и не обращается в банк с желанием реализовать квартиру. В таком случае банк направляет официальное уведомление заемщику об обязательном досрочном погашении кредита, при невыполнении которого залогодержатель вынужден будет реализовать квартиру в судебном порядке, в соответствии с законом. После вынесения судом решения о реализации заложенного имущества с торгов в дело включаются судебные приставы-исполнители, которые описывают имущество, находящееся в квартире, выселяют заемщика, и квартира поступает на реализацию с торгов. Во время этого процесса заемщик может добровольно вывезти вещи, а также сам участвовать в аукционе. Конечно, на практике все это довольно непросто: выписать зарегистрированных людей, тем более, если квартира является единственным местом проживания заемщика.
Таким образом, если заемщик не может или просто не хочет больше платить по кредиту, совет: не бояться и не скрываться, а сообщить о ситуации специалистам банка, которые всегда готовы пойти навстречу и помочь.
Иван Лонкин, директор Департамента ипотечного кредитования Финансового центра «НОВА»

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация