Максим Силаев: не только банк, но и заемщик может заработать на ипотеке
Сегодня, когда говорят об ипотеке, чуть ли не в обязательном порядке упоминают о ее «дороговизне» и недоступности для широких масс. Конечно, широкому развитию ипотечного кредитования мешают объективные причины, в их числе и низкий платежеспособный спрос населения, но для тех людей, которые могут, пусть даже затянув пояса, взять ипотечный кредит, ипотека – не только реальная возможность улучшить свои жилищные условия, но также и неплохо заработать на росте цен на недвижимость.К примеру, у нас был клиент, который несколько лет назад хотел приобрести квартиру за сто тысяч долларов. Ему не хватало собственных средств, он обратился в «Московский ипотечный центр» и с нашей помощью нашел банк, который предложил ему ипотечный кредит. Пока он выплачивал кредит, квартира «подросла» в цене до 280 тысяч. Таким образом, заемщик выиграл даже раньше, чем закончил расплачиваться с банком. Поэтому, на наш взгляд, тем, у кого есть накопления, достаточные для первого взноса, нужно обращаться в банк.
К тому же с развитием ипотеки проценты на обслуживание кредита будут и дальше снижаться. Банки, которым не хочется терять своих клиентов (ведь они могут уйти к другому кредитору за более выгодными условиями), уже сегодня «закладывают» в кредитные договоры с заемщиками возможность пересмотра действовавших на момент оформления ипотеки кредитных ставок. Заемщик должен внимательно читать свой договор с банком – чаще всего там сказано, что по его заявлению банк может уменьшить величину выплачиваемых процентов и привести ее в соответствие со своими новыми тарифами. И такие прецеденты уже существуют, примером может служить Сбербанк РФ.
Сегодня потенциальный заемщик «в фаворе» у банков: мало того, что многие уже не требуют у него официальные справки о доходах, а предлагают заполнить справки в свободной форме, правда, фактически подтвержденные, – они в принципе готовы идти навстречу своим клиентам и во многих других вопросах. С каждым проводится индивидуальная работа, и банки уже не требуют в качестве непременного первоначального условия внести за квартиру именно 30% собственных средств и ни рублем меньше.
На рынке есть разные ипотечные продукты. Заемщик может выбирать: заплатить ему сегодня меньший ипотечный взнос, но согласиться на более высокие проценты, или же отдать за «ипотечную» квартиру побольше собственных денег, чтобы сэкономить на ежемесячных выплатах. Правда, не всегда обычный человек, который, как правило, далек от экономики, сможет математически просчитать свою выгоду на несколько лет вперед. Получить предварительную консультацию в банке не всегда возможно – у банков, особенно крупных, существует система жесткого предварительного отбора потенциальных клиентов, уже на уровне первого телефонного разговора. Понять, что же такое ипотека в вашем конкретном случае и определиться с выбором «вашего» банка вам поможет ипотечный брокер. Где его найти? Обратиться или в специализированную компанию, или в агентство недвижимости, которое развивает этот вид бизнеса.
Ипотека и посредники
Сегодня банки охотно сотрудничают с риэлторскими компаниями, которые все активнее занимают на рынке незаполненную пока нишу – ипотечного консультирования. Выгода в подобном сотрудничестве очевидна для всех заинтересованных сторон: банк получает уже проверенного и подготовленного к особенностям проведения ипотечной сделки на первоначальном этапе клиента, риэлторы – свои комиссионные от сделки, клиент избавляется от головной боли по самостоятельному «просеиванию» многочисленных ипотечных программ, обзвона банков и утомительного сбора документов. Обращение к одному-единственному ипотечному брокеру для потенциального заемщика «приравнивается» к общению, как правило, с тридцатью банками. Хотя сегодня ипотечные программы разных банков «выравниваются», тем не менее, на рынке представлено как минимум сто разнообразных кредитных продуктов. Согласитесь, не у всех есть возможность и время лично ознакомиться с каждым из них и выбрать индивидуально подходящий.
Но если проблему выбора банка еще можно решить – допустим, вам его посоветовал друг, чей опыт общения по поводу кредита был удачным, и вы сами успешно прошли там предварительную «квалификационную» процедуру, – то все равно дополнительных хлопот вам не избежать. На этот раз уже связанных с поиском подходящей квартиры.
Банк – это финансовая организация, а не риэлторская контора, и он не будет искать для вас нужный квартирный вариант. А вот риэлтор сделает это с удовольствием. В ограниченные сроки, пока действует банковское разрешение на выдачу кредита, агентство недвижимости наверняка подберет вам жилье. Здесь надо учитывать и еще один нюанс: если вы изначально согласитесь на покупку какой-то определенной квартиры из базы данных агентства, то ваши хлопоты при оформлении ипотечного кредита в банке, который сотрудничает с данной риэлторской компанией, вообще будут сведены до минимума. К примеру, заявки от клиентов, пришедших от «Московского ипотечного центра — МИЦ», некоторые банки-партнеры рассматривают в течение двух часов. Причем, мы работаем с известными банками, лидирующими на рынке ипотеки: Сбербанком, Дельта-Кредитом, Городским ипотечным банком – всего в нашем «списке» тридцать кредитных организаций.
Выбор за вами
Сегодня, когда говорят о проблемах в том или ином сегменте ипотеки – о невозможности перекредитоваться из банка в банк, о трудностях с получением кредита на загородное или элитное жилье, о неразвитости кредитования под залог уже имеющейся в собственности недвижимости – создается впечатление, что ипотеку хотят представить как нечто малодоступное. На самом деле это не совсем так. Все вышеописанные схемы уже работают на рынке. Если вы на самом деле заинтересованы в ипотеке, не стесняйтесь о ней спрашивать – обращайтесь к специалистам. Первоначальная консультация у ипотечных брокеров бесплатна.