18:18:34
14 июня 2024 г.

И банк, и кооператив

Сегодня на рынке ипотеки у тех, кто хочет приобрести квартиру в кредит, уже есть выбор, куда пойти: или в банк, или в накопительный кооператив. От общего к частнику
Несмотря на существующее мнение о том, что заемщики с «белой» зарплатой предпочитают брать в долг на квартиру у банка, это не совсем так. Даже те из них, кто по всем параметрам подходит под стандарты банковского андеррайтинга и является для кредитора желанным клиентом, могут предпочесть для себя накопительную схему – то есть вступить в пайщики жилищно-строительного, жилищно-накопительного или кредитного кооператива. Условия там подчас выгоднее, проценты ниже, да и бумажек собирать нужно меньше.
Вообще в мире есть общее понятие «ипотека» – оно объединяет все организации, кредитующие людей на покупку недвижимости. Противопоставлять банки и кооперативы, как это делается в нашей стране, наверное, не очень верно. В принципе, основное различие этих схем в следующем. Занимая деньги на квартиру у банка, заемщик получает ее в свою собственность уже после уплаты первоначального взноса (как правило, он составляет 30%). Но до полной выплаты кредита эта квартира будет находиться в залоге у банка. И если заемщика настигнет «дефолт», то кредитор вправе вернуть себе предмет залога. Став членом кооператива, пайщик, уже имеющий или накопивший средства в размере до 50% от стоимости своего будущего жилья, получает квартиру в пользование от кооператива. Пока он в ней квартирант, а собственником станет только после полной выплаты всей ее стоимости кооперативу. Ведь в данном случае эта недвижимость будет находиться в общей долевой собственности всех пайщиков – это гарантия того, что ее потенциальный владелец расплатится со своими «партнерами» по кооперативу.
Явными причинами, которые могли отталкивать людей от приобретения квартиры через кооператив, было несовершенство законодательства и…человеческая психология. Даже в нашем агентстве до начала нового года мы предостерегали людей от «кооперативной» ипотеки. Теперь их права защищены законом о ЖНК. Правда, он несовершенен, и, скорее всего, место ЖНК на рынке займут кредитно-потребительские кооперативы или же, как обычно происходит у нас в России, будет создан некий симбиоз двух схем: кредитной и накопительной.
Едина в двух лицах?
На самом же деле «кооперативная» ипотека – весьма перспективное направление. Ведь человек, который на первоначальном этапе сделал для себя сознательный выбор в пользу накопления, – может стать потенциальным клиентом того же банка, когда накопит достаточную сумму для того, чтобы взять традиционный ипотечный кредит. Если система будет поставлена «на поток», и будет правильно отрегулирована (в том числе законодательно), в кооперативы массово пойдут те, у кого нет сегодня средств на банковскую ипотеку, но у кого есть реальная возможность откладывать энную сумму денег, чтобы на нее накопить. С развитием системы кредитования и той же банковской ипотеки у таких людей уже будет положительная кредитная история, которая может стать дополнительным плюсом при обращении в банк за кредитом на квартиру. С другой стороны, существующие сегодня высокие ставки на рынке банковского ипотечного кредитования не вечны – мы наблюдали и, очевидно, будем продолжать наблюдать их постепенное снижение. Таким образом, у людей, которые собирают деньги на квартиру в кооперативе, появится дополнительный стимул к тому, чтобы переквалифицироваться и уйти в банк. Но это в том случае, если для них принципиально получить квартиру в свою собственность до того, как они за нее полностью расплатятся.
Вероника Панкова, генеральный директор АН «ПЕНАТЫ»

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация