Московская жилищная газета

Страхование

Опубликовано на сайте: 14 октября 2004 г. 00:41
Публикация в газете: №41 (508) от 14 октября 2004 г.

Дом не защитишь – квартиру не спасешь

Дом не защитишь – квартиру не спасешь

Недвижимость и страхование… Во всем мире эти понятия неразделимы. Начинаем привыкать к этому и мы. В настоящее время по городской схеме (льготный вариант!) застраховано более 40 проц. московских квартир. Услуга стала массовой. И вот теперь ее предлагают домам в целом. Пока – только товариществам (см. постановление правительства Москвы от 31 августа 2004 года № 592).

Об этом на семинаре, организованном Центром реформы в ЖКХ, рассказал начальник отдела анализа страховых случаев Городского центра жилищного страхования Алексей БАГДАСАРОВ. Чего боится дом Напомним риски, которые легли в основу страхования квартир: бытовые пожары, последствия от их тушения (от воды, которой заливают огонь, бывают даже большие беды, чем от огня), аварии инженерных систем (включая забивку внутренних водостоков), взрыв бытового газа, повреждения из-за сильного ветра (свыше 20 м/с) и сопровождающих его осадков. Так вот, у дома гораздо больше «врагов», чем у отдельных квартир: к тем, что названы для квартир, добавляется пожар или взрыв, произошедший по любой причине, исключая теракт. Например, нередки случаи взрыва баллонов с газом, возгорания растворителя, красок. Кстати, такая авария, как засор общего канализационного стояка, принесет гораздо больше вреда дому, чем отдельным квартирам. А подобные аварии – по статистике – занимают 20 проц. всех страховых случаев. Ремонт же в этом случае обходится домовладельцам во многие десятки тыс. руб. Разорительно для кассы товарищества! Ущерб от стихийных бедствий. Здесь берется во внимание все – кроме разве землетрясения… Повреждение крыши от шквального ветра с дождем, когда срываются листы жести, шифера, вследствие чего вода заливает чердаки, лестницы. Выбитые стекла – при сильном граде. Обильный снегопад. Подтопление подвалов в результате действия талых или грунтовых вод. Москва, конечно, не Флорида, но и нам погода порой преподносит сюрпризы. И еще одно бедствие, от которого страхуют – правда, оно рукотворное. Это – вандализм. Уж точно не Флорида… Отношение к общему имуществу у нас – самое безобразное. А в результате – сожженные или ободранные лифтовые кабины, изуродованные стены на лестничных клетках, да и всякие другие повреждения, которые наносят дому юные (а иногда и не очень юные) варвары. Еще одна особенность национального проживания – воровство. Крадут все: рамы, электросчетчики, арматуру инженерных систем, и даже входные металлические двери (на дачу!). И здесь поможет страховка – возместят. Конечно, хорошо было бы поймать воришку… Общее имущество может пострадать в результате элементарной халатности обитателей дома, когда от брошенного окурка загорается мусоропровод и мусорная камера. Либо от спички, попавшей на нижний балкон. В общем, не важна причина – важен ущерб. Случится беда – товариществу придут на помощь. А что реально? Может, страхи преувеличены? Нисколько. Типичная авария: из-за неисправности канализации в квартире вода из сифона растеклась по лестничной площадке, повредив потолки и стены лестничного пролета этажом ниже. Лестница – общее имущество. Ремонт должен сделать ДЕЗ. Но в какие сроки, – через месяц, через год, никогда? Ответа жители не получили. Объяснение традиционное: «Нет денег!». Случай, кстати, реальный: в ТСЖ «Печора». Если бы несчастье произошло несколькими днями позже: дом как раз и вошел в эксперимент по страхованию товариществ, который проводился в Северо-Восточном административном округе. Находятся «экспериментальные» дома по разным адресам: Печорская, Новгородская, Челюскинская улицы… Вот объекты в кондоминиуме, которые подлежали страхованию: нежилые помещения и элементы конструкции дома (подъезды, подвалы, чердаки, лестничные марши, крыши), лифты, внеквартирное инженерное оборудование: электрощитовые, трубопроводы, кабели, и тому подобное. В общем – защитили все. Между прочим, плохое обслуживание – тоже беда. Возьмите ту же крышу. Чуть ли не каждый год там делают «профилактические ремонты», а кровля как текла, так и течет. Так вот, страховщиков не интересует, по какой причине залило подъезд и квартиры. Они в любом случае возместят причиненный ущерб, а потом взыщут деньги с нерадивой дирекции. По сути, товарищество страхует «ответственность обслуживающей организации» за свою работу, то есть эксплуатацию и ремонт подведомственного ей жилищного фонда. За два года, которые проводится эксперимент, в домах было пять страховых случаев. И знаете, каких больше всего? Повреждение лифтов! Страховщиков пришлось вызывать три раза. К счастью, подъемники не поджигали, не ломали двери в шахту, не повреждали направляющую балку (как сгибают мощную балку – загадка, для этого нужна гигантская сила, но – гнут!). Просто расписали и ободрали обивку кабин, что, впрочем, тоже довольно неприятно. Так вот, кабину ремонтировали за счет страховой компании и дотации города. Понятно, что теперь подъезды стали лучше охранять, и случаи вандализма прекратились. Сколько это стоит Дорого ли обойдется эта услуга жильцам – учитывая, что объем ответственности страховой организации значительно возрастает? По жилью такая ответственность рассчитывается исходя из стоимости одного кв. м. общей площади в 9 тыс. руб. (независимо от типа дома), что обеспечивает минимальный, но все же необходимый и гарантированный объем средств для ремонта помещения. Сейчас, кстати, рассматривается вопрос, чтобы увеличить эту сумму в полтора раза. Люди получат для возмещения ущерба еще больше денег. Так или иначе, но необходимый ремонт часто может провести сам хозяин квартиры. С общим имуществом сложнее. Здесь своими силами не обойдешься. К тому же «начинка» разных домов значительно разнится друг от друга. Поэтому у страховщиков должен быть достаточный объем финансовых резервов. А страхователи – домовладельцы в лице ТСЖ – должны получать возмещение ущерба, соответствующее сметам на восстановительный ремонт. Общее имущество разделено на три категории: конструктивные элементы, инженерные системы, лифтовое хозяйство. По первому виду тариф установлен из расчета 0,1 проц., то есть 10 коп. со 100 руб. стоимости общего имущества, по второму – 0,2 проц., и, наконец, для лифтов (наиболее часто повреждаемых) – 0,3 проц. В общем же плата составит 2-3 тыс. руб. в год. При этом страховая премия может вноситься не сразу, а в рассрочку, по месяцам. Такого раньше в страховом деле не было, и этот фактор тоже позволяет с полным основанием назвать городскую систему льготной. Сами же тарифы – минимально возможные. По жилью, скажем, где в основном подвергаются повреждению конструктивные элементы, они составляют 0,13 проц. Между прочим, в коммерческих компаниях такие цифры вообще на порядок выше. В зависимости от оценки общего долевого имущества (проще говоря – состояния, в котором находится дом) сам взнос располагается в пределах от 10 до 50 руб. в месяц с одного жилого помещения (квартиры домовладельца). Верхний предел относится к элитным, дорогим домам. На практике (в том же СВАО) взнос каждой семьи составлял от 15 до 22 руб. Сумма зависела от доли общего имущества, приходящегося на ту или иную квартиру, и скажем прямо – вполне божеская. Но и эти средства далеко не всегда шли из кармана жильцов, а в некоторых случаях из общей кассы ТСЖ. А кооперативы обидели… Заключить договор могут сами ТСЖ (в лице их правления), либо управляющие компании. Соглашения охотно заключаются со всеми – кроме тех домов, которые находятся в аварийном состоянии либо подлежат сносу. Разработана методика оценки общего имущества, на основании которого и определяется страховой взнос. При этом необходимо иметь минимум документов: технический паспорт дома, экспликацию, и – желательно – сметную документацию. Напомним контактные телефоны Городского центра жилищного страхования: 238-27-19, 238-10-82. Что ж, товариществам повезло… Но ведь есть и другие дома, в которых созданы жилищные объединения, они бы тоже хотели воспользоваться льготой. Речь идет о жилищных и жилищно-строительных кооперативах. Увы… Дома, принадлежащие им, пока не страхуются. Объяснение простое: у правительства на это нет денег. Напомним: половину причиненного ущерба возмещает бюджет (чего, кстати, никто, кроме Москвы, не делает), и лишь остальное – страховые компании. На тысячу товариществ – если те все же решатся последовать примеру коллег из СВАО – средства найдутся, а вот дополнительно к ним две с лишним тысячи домов ЖК и ЖСК городская казна не потянет. Что ж, дело будущего. Как, впрочем, и муниципальных домов. На них тоже нет средств. Хотя город, будучи их хозяином, больше, чем кто-либо другой, заинтересован в их сохранности.

Игорь Громов

Другие статьи на тему: Страхование

  • Жилье с титулом
    Все больше людей после душещипательных, а порой и просто пугающих сюжетов по телевидению про то, как добросовестные собственники недвижимости становятся жертвами квартирных рейдеров, задумываются, как несмотря ни на что сохранить свое жилье. Именно таким людям некоторые компании предлагают страхование риска утраты права собственности – титульное страхование. Дескать, спите спокойно – никто никогда не отберет вашу недвижимость.
  • Защити свой дом!
    В городской системе страхования жилищного фонда в 2012 году многое изменилось: снизилась стоимость услуги, увеличился размер выплат по страховым случаям, обновился состав страховых компаний. Например, в Западном и Северном округах теперь работает ОАО «АльфаСтрахование». Какие виды страховой защиты предлагаются жителям? Какие перемены вообще грядут на «страховом фронте»?
  • Как ОСАГО
    На днях премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение правительству подготовить к 1 октября законопроект об обязательном страховании недвижимости граждан и юридических лиц от стихийного бедствия.
  • Страховаться надо больше
    Национальное страховое и кредитное агентство (НСКА) вместе с аналитическим центром «IRN.RU» провели онлайн-голосование с целью выяснить, на какие меры для снижения рисков готовы пойти покупатели квартир в новостройках.
  • Заплати страховку и спи спокойно
    Жители семи столичных округов, привыкшие страховать квартиры по городской программе, обнаружили, что с начала года у них сменились страховые компании. К тому же выяснилось, что за страховку теперь платить меньше. Естественно, многие невольно связали это с приходом новых страховщиков. А некоторые забеспокоились, не снизятся ли выплаты по страховым случаям?