Центробанк России вводит ограничения по ипотеке с 1 марта: кому станет сложнее получить кредит
С первого дня весны в России начнут действовать новые ограничения Центробанка в отношении ипотечных кредитов. Жилищный заем станет намного сложнее получить сразу двум категориям граждан.
Что конкретно и зачем сделал Центробанк?
С 1 марта в России начинают действовать дополнительный «коэффициенты риска» Банка России в отношении ипотечных кредитов. Данная мера коснется как кредитов, выдаваемых банками для покупки первичного жилья, так и займов оформляемых ради покупки квартир и домов на вторичном рынке. Новые ограничивающие коэффициенты затронут две категории заемщиков и будут напрямую зависеть от двух факторов. Первый – это размер первоначального взноса. Второй – это тяжесть текущей долговой нагрузки гражданина.
В Центробанке России пояснили, что «коэффициенты риска» нужны для ограничения ипотечного кредитования. В регуляторе откровенно недовольны тем, что российские банки все чаще выдают кредиты гражданам с большим количеством неисполненных долговых обязательств. Кроме того, в ЦБР ожидают, что новое ужесточение политики наконец мотивирует банки лучше работать при работе с клиентами. В частности, это касается добросовестности проверки данных о реальных доходах потенциального заемщика. Все это должно поспособствовать повышению стандартов российского кредитования, которые в 2022-2023 годах заметно просели, по мнению ЦБ.
При этом сторонние эксперты отмечают, что «новые» меры Центробанка по стабилизации рынка в действительности являются продолжением курса предыдущих лет. Как и раньше, главный регулятор пытается повысить стабильность рынка и снизить риски за счет повышения макропруденциальных требований к банкам.
Как поменяются коэффициенты риска?
Новые коэффициенты Центробанка так или иначе затронут всех. Однако, в первую очередь сложнее получить кредит станет гражданам с большой кредитной нагрузкой. Для клиентов, которые тратят на погашение займа 50% своего дохода, коэффициент Центробанка останется на уровне 2.5 пунктов. Для клиентов с нагрузкой 50-60% он увеличится до 3 пунктов. Для заемщиков, которые тратят на погашение 80% заработка и более, коэффициент составит 9 пунктов. Для сравнения, сейчас он составляет 6 пунктов. Все это касается кредитов с первоначальным взносом в размере 10-15%.
Для кредитов с ПВ 15-20% будет установлен коэффициент риска в 1.5 пункта для всех заемщиков, которые не имеют других кредитов. Также до 8 пунктов увеличивается коэффициент в отношении тех, кто тратит на погашение кредита 80% дохода.
Затронут изменения ЦБ и тех, кто берет кредиты с ПВ от 30 до 50%. В случае, если на погашение займа гражданин будет тратить 80% своего заработка, в его отношении будет действовать коэффициент риска равный 6 (вместо теперешних 2). Также с 1 до 5 пунктов повышается коэффициент в отношении ипотеки с первоначальным взносом более 50% и долговой нагрузкой более 80%.