Бесплатный сыр: о каких рисках «ипотеки от застройщика» предупредил Центробанк

Главный финансовый регулятор России не так давно предупредил граждан об опасностях ипотеки от застройщика. Центробанк призвал население с повышенной осторожностью относиться к предложениям со ставкой в 0.1% годовых.

Летом 2022 года на российском рынке жилья начали активно появляться нетипичные ипотечные предложения от компаний-застройщиков. Нередко девелоперы предлагают займы со ставками близкими к нулю. По данным Банка России до 2/3 всех июньских жилищных кредитов было выдано девелоперами именно по такой схеме. Уже в августе ставка по традиционно ипотеке в среднем выражении опустилась до 3.7% Девелоперы утверждают, что инвестиции в такую недвижимость помогли поддержать потребительский спрос. Главный регулятор между тем бьет тревогу и заявляет о появлении новых рисков. В первую очередь риски касаются самих граждан решивших взять ипотеку. О чем конкретно идет речь?

Долг превышающий залог

Банк России серьезно беспокоиться по поводу того, что долги по субсидируемой ипотеке всегда заметно превышают размер имеющегося у гражданина залога. Подобное чревато тяжелыми последствиями в случае возникновения в жизни заемщика непредвиденных обстоятельств. В первую очередь речь здесь идет о тяжелой болезни или потере рабочего места. Проблема в том, что первоначального взноса и суммы от продажи квартиры с торгов в итоге может не хватить для покрытия долга. Угадить в подлинную кабалу в таком случае гражданин рискует в первые 3-5 лет погашения ипотеки от застройщика.

Огромная переплата

Каждый с детства должен помнить о том, что бесплатный сыр бывает только в известном месте. А когда речь заходит о долгах по ипотеке, то «место» это может оказаться еще и нецензурным. По самым скромным оценкам Банка России переплаты по ипотеке от застройщиков составляют показатель в 20-30% от первоначальной цены объекта. Что интересно, если гражданин захочет погасить кредит досрочно, то ему придется заплатить еще больше. Таким образом кредитное бремя в конечном итоге оказывается даже больше, чем в случае с обычной ипотекой.

Невозможность продать квартиру по себестоимости

Пользуясь услугами ипотеки от застройщика, гражданин избавляет себя от высоких процентных ставок. Однако, вместе с тем принимает на себя дополнительные риски, связанные с переплатой. Ситуация тем хуже, что продать жилье на вторичном рынке по себестоимости в этом случае становится нереально.