На деньги мамы
Поводом для этого интервью послужило письмо в редакцию от молодой семьи. Тема письма актуальная – вопрос касается программы «Молодой семье – возможности использования материнского капитала на улучшение жилищных условий». За разъяснениями «КР» обратился к заместителю начальника Управления жилищной политики Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы Екатерине Радченко.
«Дорогая редакция!
У нас молодая семья. Живем в двухкомнатной квартире вместе с родителями мужа. Недавно родился второй ребенок. Мы давно думаем, как решить жилищную проблему, но купить квартиру по рыночным ценам не сможем.
Прочитали в вашей газете, что в конце прошлого года вступили в действие измененные правила использования материнского капитала на улучшение жилищных условий.
Пожалуйста, расскажите подробнее, что это за правила?
Наталья Кузнецова».
Не надо ждать три года
Материнский капитал предоставляется женщине, родившей или усыновившей второго, третьего ребенка и последующих детей. Если рождается двойня, то предоставляется материнский капитал в двойном размере, если тройня – в тройном размере, то есть сумма начисляется на каждого ребенка.
Закон вступил в силу три года назад, в 2007 году. По общему правилу материнский капитал можно использовать с третьего года жизни малыша и на строго определенные цели – получение детьми образования, формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин, улучшение жилищных условий.
– Один из самых важных вопросов для семьи был и остается – жилищный. Три года – слишком долгий срок для молодых, вынужденных жить в тесноте.
– Федеральные власти разрешили направлять средства материнского капитала сразу после его получения на приобретение жилых помещений с использованием ипотечных кредитов. Все понимают, как важно, чтобы молодая семья уже сегодня жила в нормальных условиях, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года.
– Как часто молодые родители тратят средства материнского капитала на покупку квартиры?
– Почти 70 процентов молодых семей направляют эти средства на приобретение или строительство жилого помещения. Свыше 100 тысяч российских семей потратили деньги материнского капитала на погашение жилищных кредитов. В прошлом году из Пенсионного фонда России было выделено на эти цели более 27 миллиардов рублей.
По расчетам в этом году молодым мамам будет выплачено 102 млрд рублей. Причем первоначальная сумма материнского капитала индексируется. В 2010 году она составляет более 340 тыс. рублей. Предполагается, что большая часть средств также будет потрачена на покупку жилья.
Новые правила уже действуют
– Что нового в новых правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий?
– 22 декабря 2009 года вступили в силу «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». (Правила утверждены постановлением правительства РФ от 12.12.2007 № 862, в редакции постановления правительства РФ от 4.12.2009 № 994. Опубликованы в газете «Квартирный ряд», № 2, 21–27 января 2010 года – Ред.) В правилах перечислены виды расходов, на которые разрешается использовать деньги материнского капитала для улучшения жилищных условий.
Молодые семьи, получив государственный сертификат, могут оплатить первоначальный взнос по жилищному кредиту, погасить основной долг и даже проценты. За счет бюджетных средств можно также оплатить банку жилищные кредиты, выданные ранее.
Во многих семьях сертификат получала жена, а покупка жилья оформлена была на мужа. Теперь решен и этот вопрос. Измененные правила позволяют перечислять средства материнского капитала на погашение кредита, который взял муж. Правда, в этом случае признается только официально зарегистрированный брак.
Разрешается перечислять средства в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, на оплату строительства индивидуального жилого дома, вступительного взноса или паевого взноса, если жена или муж члены жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
Но надо иметь в виду, если сумма, перечисленная на погашение долга по жилищному кредиту, оказалась больше, например семья успела часть суммы погасить, то кредитор должен в течение пяти дней вернуть лишнее в Пенсионный фонд.
– В каких случаях могут прекратить перечисление денег?
– Материнский капитал перечислен не будет, если станет известно, что мама, получившая сертификат, лишена родительских прав, ограничена в них, или отменила усыновление, совершила преступление против ребенка.
Как вернуть долг банку
– Какие условия необходимо выполнить, чтобы Пенсионный фонд позволил направить деньги материнского капитала на оплату купленной квартиры?
– Механизм погашения ипотечного займа несложен. Семья берет ипотечный кредит в банке и покупает квартиру. Молодая мама пишет заявление в отделение пенсионного фонда по месту жительства с просьбой перечислить средства в счет погашения долга по ипотечному кредиту. Если кредит оформлен на мужа, то это необходимо указать в заявлении.
Деньги перечисляют при условии, если ребенок включен в состав собственников приобретаемой квартиры. Естественно, необходимо предоставить набор документов. И в частности договор, что ребенок является собственником или сособственником жилого помещения, или письменное обязательство мужа, что в течение 6 месяцев после перечисления средств, жилье будет оформлено в общую собственность жены, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи. Размер долей определяется по соглашению.
– Были сложности у москвичей – очередников с погашением банковских займов за счет материнского капитала?
– Молодые семьи – участники наших городских программ, получив сертификат, как правило, тоже направляют деньги на погашение своего ипотечного долга. Часто встречаются ситуации, когда выходит распоряжение префекта, с семьей заключается предварительный договор, поскольку еще недооформлены права собственности на жилое помещение. В предварительном договоре сособственниками значатся родители и ребенок. Банк выдает кредит, семья оплачивает покупку квартиры. И в этот период рождается второй ребенок, на которого и получают государственный сертификат. После того как в договор вписывают малыша, деньги материнского капитала идут на оплату займа.
Никаких проблем не возникает у тех, кто приобретает жилье по социальной ипотеке. Схема хорошо отработана. Даже если малыш родился после заключения договора, его включают в состав собственников нового жилья, и на «его» средства оплачивается часть стоимости квартиры.
Некоторые сложности были у тех, кто заключал договор купли-продажи с рассрочкой платежа по программе «Молодой семье – доступное жилье». Поскольку раньше в федеральном законодательстве было четко записано, что средства можно направить только на погашение ипотечного кредита, а в Гражданском кодексе РФ договор купли-продажи с рассрочкой платежа не назван ипотечным кредитом, Пенсионный фонд отказывал нашим очередникам в перечислении денег.
– Как удалось доказать, что участники программы «Молодой семье – доступное жилье» имеют право использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий?
– Мы провели глубокий анализ федерального законодательства, и выяснили, что договор купли-продажи, который заключают молодые семьи, считается одним из видов договора товарного кредита. Так сказано в Гражданском кодексе РФ в главе «Заем и кредит». Написали письмо-обращение в Пенсионный фонд, чтобы они тоже признали договор купли-продажи с рассрочкой платежа договором кредита и перечисляли средства на погашение долга.
Теперь в измененных правилах сказано, что у семьи, то есть у наших участников программы «Молодой семье – доступное жилье», есть возможность направлять средства материнского (семейного) капитала для оплаты квартиры по договору купли-продажи с рассрочкой платежа. Главное препятствие мы преодолели.
О нашем собеседнике
Екатерина Борисовна Радченко родилась в городе Москве в семье военнослужащего. Училась в Московской государственной юридической академии. Окончила ее с отличием. Кандидат юридических наук.