«Ипотека и ипотечное страхование»
Шилков Денис Александрович
Руководитель программы страхования при ипотечном кредитовании Страхового Дома ВСК
Белова Татьяна Анатольевна
Заместитель начальника управления ипотечного кредитования Департамента розничного бизнеса ООО «Первый Чешско-Российский Банк»
2007-10-27 10:32:18
Игорь Синицын -> Денису Александровичу
Не кажется ли Вам, что ипотека, например, в Москве не будет актуальна, пока такое огромное несоответствие заработной платы (даже суммы белой и чёрной зарплат) и сильно завышенной цены квадратного метра (понятно, что половина этой цены составляют взятки и откаты), но почему рядовые покупатели должны оплачивать хорошую жизнь наших верхних чиновников? И какой смысл в этой ипотеке, когда такой процент кредита, что надо отдавать в конечном итоге сумму в 2-2,5 раза большую, чем взял. Страховка от инфляции? Тогда вообще при такой нестабильности и неуверенности в завтрашнем дне что бы Вы не придумывали — всё без толку. Пока в нашей стране будет главным НАЖИВА, а не достойная жизнь для каждого человека никакая Ипотека не решит жилищный вопрос.
Здравствуйте, Игорь!
Несмотря на столь пессимистичный прогноз, ипотека, даже сегодня, является единственным действующим инструментом, дающим возможность приобретения жилья миллионам россиян. А стоимость его адекватна рыночным реалиям.
2007-10-27 12:12:38
Пётр Семёнович -> Денису Александровичу
Я-заёмщик, жена-созаёмщик по ипотеке. Нужно ли страховать по полной программе обоих, или достаточно одного меня?
Требования страхования созаемщика полностью зависят от решения банка. Страховая компания не имеет влияния на принятие данного решения, а только осуществляет непосредственно процедуру.
2007-10-27 12:44:14
Анна Николаевна -> Татьяне Анатольевне
Какие в вашем банке процентные ставки по ипотечным кредитам на загородное жильё?
Здравствуйте Анна Николаевна!
Наш банк предоставляет ипотечные кредиты под залог недвижимости – жилых домов с земельными участками (загородного жилья) в рублях и долларах США. Процентная ставка в долларах США составляет от 10,5% годовых, в рублях от 11% годовых и зависит от срока кредитования и формы документов, подтверждающих доход заемщика.
2007-10-27 15:48:05
Иван Сергеевич -> Денису Александровичу
Моя жена беременна, вступает моим созаёмщиком в банке по ипотеке, нужно ли ей проходить тредмил при медобследовании?
В случае определения банком необходимости страхования созаемщика и превышение требуемого страхового покрытия по нему суммой в 250000 долларов возможно вынесение условия прохождения медицинского освидетельствования. Для беременных женщин при необходимости медицинского обследования условия смягчаются. Мы готовы принимать имеющиеся в наличии медицинские документы и требуем прохождения тредмила.
2007-10-27 22:57:29
Владимир -> Татьяне Анатольевне
Здравствуйте! Скажите. как повлияет ипотечный кризис в Америке на процентную ставку?
Добрый день, Владимир!
Если вы имеете ввиду, как повлияет ипотечный кризис в Америке на процентную ставку по ипотечным кредитам в России, то картина неоднозначна. Некоторые отечественные банки подняли ставки по ипотеке на 1-2 пункта, либо полностью прекратили выдачу кредитов на покупку жилья, другие – даже снизили процентную ставку в сентябре на 1,5-2%. Условия нашего банка не изменились, что позволяет нам ежемесячно наращивать объемы одобряемых кредитных заявок и выдаваемых кредитов.
2007-10-28 09:59:06
Тома -> Татьяне Анатольевне
Мы хотим взять ипотечный кредит, но опасаемся, что возникнут трудности с выплатой по кредиту, если мы решим завести ребёнка, и я временно не смогу работать. Предосталяет ли ваш банк отсрочку?
При возникновении жизненных проблем и, соответственно, трудностей с выплатами по кредиту необходимо будет предупредить об этом банк. Так как банк не заинтересован в расторжении кредитного договора, то постарается найти компромиссы и постарается рассмотреть ваше заявление в индивидуальном порядке.
2007-10-28 11:01:27
Алина -> Денису Александровичу
Здравствуйте! У меня вопрос по страхованию. Если мы выплатим кредит досрочно, нужно ли нам будет продолжать платить за страховку?
Здравствуйте, Алина!
В случае полного погашения задолженности перед банком договор страхования прекращает свое действие после окончания оплаченного периода.
2007-10-28 13:05:29
Елена -> Татьяне Анатольевне
Здравствуйте, Татьяна Анатольевна! До какого возраста можно расчитывать на получение кредита? Мне 56 лет, но у меня хорошее здоровье и большая зарплата. Могу ли я получить ипотечный кредит?
Здравствуйте, Елена!
Минимальный срок, на который можно оформить ипотечный кредит в нашем банке, составляет 7 лет и срок возврата ипотечного кредита должен наступить до вступления заемщиком в пенсионный возраст. В вашем случае можно предложить, как вариант, оформление ипотечного кредита, например, на детей (в случае их наличия). Собственниками приобретаемой квартиры, в данном случае, будут являться заемщики.
2007-10-28 17:06:53
Алиса -> Татьяне Анатольевне
Какие документы требуются при получении ипотечного кредита?
Здравствуйте Алиса!
На первом этапе для принятия принципиального решения о выдачи вам кредита достаточно предоставить минимальный пакет документов, который состоит, как правило, из копии паспорта, копии трудовой книжки, документов, подтверждающих доход заемщика (справки о доходах или декларации), копии документов об образовании.
2007-10-28 18:10:35
TrasheR -> Татьяне Анатольевне
С какого возраста можно брать кредит и смогут ли родители поручиться за меня? Спасибо!
В нашем банке оформить кредит можно заемщику, достигшему 20 лет. По нашим условиям оформление поручительств в качестве обеспечения по кредитам не требуется, а в целях увеличения совокупного дохода, вы можете привлечь ваших родителей созаемщиками по кредиту. В данном случае и вы, и ваши родители будут собственниками квартиры.
2007-10-28 23:16:18
Григорий -> Денису Александровичу
Здравстуйте, скажите, можно ли снизить проценты по ипотечному кредиту, если застраховаться от максимального количества рисков?
Здравствуйте, Григорий!
К сожалению нет, так как страхование является дополнительным обеспечением по кредиту и не влияет на условия его предоставления.
2007-10-29 10:17:33
Михаил Сергеев -> Денису Александровичу
Хочу взять ипотечный кредит. Но процент за страховку представляется мне довольно значительным. Нельзя ли снизить его каким-либо образом? Спасибо.
На самом деле, Михаил, ставки по страхованию в последнее время сильно снизились. Если еще полгода назад средний процент по трем «ипотечным» видам страхования суммарно составлял около 1,2%, то в настоящее время он снизился до 0,8%, что является вполне справедливой ценой для предлагаемого продукта.
2007-10-29 12:18:43
Евгений -> Татьяне Анатольевне
Добрый день. Скажите, можно ли в вашем банке получить кредит на строительство загородного дома?
Здравствуйте, Евгений! Да, в нашем банке можно получить кредит на строительство загородного дома, оформив в ипотеку (залог) имеющуюся в собственности квартиру.
2007-10-29 14:20:03
Ольга Вячеславовна -> Татьяне Анатольевне
Предлагает ли ваш банк программы по типу «Молодой семье-доступное жильё», и каковы условия?
Добрый день, Ольга Вячеславовна!
Наш банк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на общих условиях, которые могут позволить молодым супругам, в случае их недостаточной платежеспособности, увеличить максимальную сумму кредита за счет привлечения созаемщиками – родителей супругов.
2007-10-29 21:36:01
Алевтина Семёновна -> Татьяне Анатольевне
Моему мужу 58 лет, мне — 49. Муж является созаемщиком по ипотечному кредиту, нужно ли его страховать?
Здравствуйте, Алевтина Семёновна!
Условия ипотечного кредитования по возрастному цензу мы рассмотрели ранее, если доход супруга не учитывается в совокупном доходе при расчете суммы кредита, то страховать жизнь и потерю трудоспособности супруга не нужно.
2007-10-30 13:37:19
Соня -> Денису Александровичу
Нужна ли при страховании ипотеки справка о состоянии здоровья? Если-да, то где и каких специалистов я должна пройти?
При возрасте до 46 лет и страховой сумме менее 250000 долларов прохождение медицинского освидетельствования и предоставление справок не требуется. В случае выявления необходимости прохождения медицинского обследования мы предлагаем нашим клиентам пройти его в современных частных медцентрах за наш счет.
2007-10-30 14:14:27
Иванцова Ксения -> Татьяне Анатольевне
С помощью кредита, взятого в вашем банке, можно купить квартиру только в Москве?
Здравствуйте, Ксения!
С помощью ипотечного кредита, взятого в нашем банке, можно купить квартиру в Москве и Московской области.
2007-10-30 17:39:31
Олеся Туринина -> Татьяне Анатольевне
Как быстро у вас рассматриваются заявки на кредит?
Добрый день, Олеся!
Ипотечные заявки на кредит в нашем банке рассматриваются в срок от 1 до 3 дней.
2007-10-30 20:40:51
Соколов Павел -> Татьяне Анатольевне
Есть ли сейчас программы ипотечного кредитования без первоначального взноса?
Здравствуйте, Павел!
Уроки американского ипотечного кризиса очень наглядно показали опасность недооценки уровня рисков по ипотечным кредитам со слишком лояльными условиями. Сложившаяся ситуация на ипотечном рынке вынудила банки озаботиться вопросом улучшения качества формируемого портфеля, отказаться, в том числе, от программ ипотечного кредитования без первоначального взноса.
2007-10-31 09:23:05
Алексей Фёдорович -> Татьяне Анатольевне
Мой сын хочеи взять кредит, но я опасаюсь, что он вообще останется на улице, если не сможет вдруг вовремя выплачивать взносы. Что вы делаете с задолжниками, если у них нет злого умысла?
Добрый день, Алексей Федорович!
При рассмотрении кредитной заявки банки проводят андеррайтинг заемщика (оценивают его кредитоспособность и платежеспособность), т.е. его возможность своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту, и, только после этого, принимают положительное решение о выдачи кредита. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств у заемщика (потеря работы, болезнь) банки могут в индивидуальном порядке рассмотреть возникшую ситуации и , как правило, в данном случае предоставляют отсрочку по погашению кредита.
2007-10-31 09:23:52
Владимир Евгеньевич -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис Александрович.
Я планирую в ближайшее время взять ипотечный кредит,
ознакомился с условиями Банков, с Банком окончательно не определился, а
вот что касается страхования — консультировался не с одним специалистом в этой области, мне рекомендуют Вашу компанию,
позиционируя ее как лучшую по качеству обслуживания, тарифных ставок и
сроков рассмотрения. Расскажите об основных условиях и преимуществах Вашей компании?
Здравствуйте, Владимир Евгеньевич!
Спасибо за теплые слова в наш адрес, надеюсь, что они объективны. В числе наших основных преимуществ хотелось бы отметить индивидуальный подход к каждому клиенту. Он заключается, во-первых, в закреплении за каждым клиентом персонального менеджера и, главное, в отношении наших сотрудников к каждому клиенту. По большому счету все количественные показатели наших услуг более или менее адекватны к рынку, так что, как сказал классик, разница в отношении.
2007-10-31 09:26:58
Владимир Антонович -> Татьяне Анатольевне
Татьяна, здравствуйте. Как по-Вашему, где выгоднее сейчас покупать жильё — в новостройке или на вторичном рынке?
Добрый день, Владимир Антонович!
Вопрос о приобретении вида жилья — в новостройке или на вторичном рынке зависит от ваших целей и возможностей. Если мы говорим о стоимости кредита, за счет которого приобретается жилье, то по ипотечным кредитам на приобретение недвижимости на первичном рынке процентная ставка выше на 1,5-2% годовых, чем по кредитам на приобретение недвижимости на вторичном рынке до момента оформления недвижимости в собственность.
2007-10-31 09:28:21
Илона -> Татьяне Анатольевне
Здравствуйте! Скажите, переходят ли по наследству выплаты по ипотечному кредиту?
Здравствуйте, Илона!
В случае смерти заемщика обязанность по исполнению всех его обязательств по кредиту переходит к наследнику.
2007-10-31 09:33:08
Юлия -> Татьяне Анатольевне
Могу ли я квартиру, купленную с помощью кредита, оформить на несовершеннолетнего ребёнка? Как это лучше сделать?
Добрый вечер, Юлия!
По условиям нашего банка квартира, приобретенная с помощью ипотечного кредита, оформляется в собственность заемщика или созаемщиков. Оформить квартиру в собственность на несовершеннолетнего ребенка вы не сможете.
2007-10-31 09:48:10
Светлана Юрьевна -> Татьяне Анатольевне
Здравствуйте, Татьяна. Хочу взять ипотечный кредит, но мой муж возражает. Могу ли я это сделать без его согласия и что я должна для этого сделать?
Добрый вечер, Светлана Юрьевна!
В соответствии с нормами семейного законодательства, имущество, приобретаемое супругами, является их совместной собственностью. Поэтому, без согласия супруга в данном случае не обойтись, он должен выступить или созаемщиком по кредиту или необходимо составить брачный договор, определяющий раздельный режим собственности супругов.
2007-10-31 09:50:16
Ольга Анатольевна -> Татьяне Анатольевне
Мы живём в однокомнатной квартире. Можно ли с помощью кредита обменять её на большую? Как это правильно сделать?
Добрый вечер, Ольга Анатольевна!
Воспользовавшись ипотечным кредитом нашего банка вы можете улучшить свои жилищные условия и приобрести другую квартиру. Обратившись по тел.: 223-43-43 в справочно-информационный центр нашего банка вы получите подробную консультацию по интересующим вас вопросам.
2007-10-31 09:51:32
Анна Олеговна -> Татьяне Анатольевне
Можно ли иногородним пользоваться услагами вашего банка при получении ипотечного кредита? Что для этого нужно?
Добрый вечер, Анна Олеговна!
Да, наш банк предоставляет ипотечные кредиты иногородним жителям на общих условиях. Ознакомиться с условиями вы можете на нашем сайте www.pchrb.ru или обратиться за консультацией в офис нашего банка, расположенного по адресу: ул. Брестская, 8.
2007-10-31 10:38:43
Павел Сергеевич -> Татьяне Анатольевне
Здравствуйте, я военный пенсионер, мне 50 лет, работаю. Здоровье и заработок позволяют воспользоваться кредитом. До какого возраста я могу это сделать? Строго ли это ограничение?
Добрый вечер, Павел Сергеевич!
Вы можете обратиться в наш банк за ипотечным кредитом. Срок окончательного погашения кредита должен наступить до момента вступления заемщика в официальный пенсионный возраст, если же вашего пенсионного дохода будет достаточно для погашения кредита, то срок кредита может быть увеличен. Более точный расчет вы можете получить, позвонив по тел.: 223-43-43 в справочно-информационный центр нашего банка.
2007-10-31 10:39:44
Вера -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Скажите, что будет, если вовремя не успеть выплатить страховой взнос?
По общему правилу при просрочке очередного платежа по договору страхования начинается льготный период, в течении которого страховщик продолжает нести ответственность и информирует страхователя и кредитора о необходимости внести очередной платеж. После окончания льготного периода (обычно он составляет 1 месяц) страховщик направляет страхователю и кредитору письмо-уведомление о намерении расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке. По истечении месяца с момента данного письма договор расторгается. Никаких штрафных санкций, либо пени в данном случае не предусмотрены.
2007-10-31 10:42:21
Алла Фёдоровна -> Денису Александровичу
Добрый день, можно ли в вашей компании застраховать на зиму дачный домик? Куда обратиться?
Добрый вечер, Алла Федоровна!
Конечно, можно, позвонив по тел.: 784-77-00 и озвучив свою проблему. Либо позвонив по указанному телефону набрать внутренний номер 1105. Специалист специально для вас рассчитает стоимость и сделает все для скорейшего решения вопроса.
2007-10-31 10:43:29
Вероника -> Татьяне Анатольевне
С какого возраста можно получить кредит в вашем банке? И при каких условиях?
Добрый вечер, Вероника!
Получить ипотечный кредит в нашем банке может заемщик от 20 лет, дееспособный, не состоящий на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах, имеющий общий трудовой стаж не менее 1 года на последнем месте работы и не менее 1 календарного месяца после испытательного срока.
2007-10-31 11:02:23
Евгений -> Татьяне Анатольевне
Здравствуйте! Скажите, Татьяна, занимается ли Ваш банк рефининсированием ипотечных кредитов, выданных другими банками? Если да, то на каких условиях? Спасибо!
Добрый вечер, Евгений!
Наш банк готов в индивидуальном порядке рассмотреть ваше заявление на рефинансирование ипотечного кредита. Положительное рассмотрение данного вопроса будет зависеть также от условий имеющегося вашего ипотечного кредита и принципиального согласия банка, предоставившего вам кредит.
2007-10-31 11:08:24
Евгений -> Татьяне Анатольевне
При каком размере ипотечного кредита становится обязательным медобследование? Где оно проводится?
Добрый вечер, Евгений!
Минимальный порог суммы ипотечного кредита для прохождения обязательного медобследования заемщика в страховых компаниях, с которыми работает наш банк различен, и составляет около 200000 долларов США.
2007-10-31 11:30:28
Святослав -> Денису Александровичу
Добрый день, Денис. Существуют ли у вас в компании какие-нибудь льготы для военных?
Льготы для военных существуют, но они различны в зависимости от вида страхования. Конкретно по ипотечному страхованию льготы не предусмотрены.
2007-10-31 13:08:37
Галина -> Татьяне Анатольевне
Скажите, Татьяна, просчитывал ли кто-нибудь, насколько выгодно пользоваться ипотечным кредитом? То есть насколько рост цен на жильё опережает размер процентной ставки по кредиту?
Добрый вечер, Галина!
На протяжении последних 3 лет стоимость жилья выросла в 2,5-3 раза, стоимость кредитов существенно снизилась – на 3-4%, то есть выгода ипотечного кредита наглядна. В данном случае возникает другая проблема – доступность недвижимости, которая уменьшилась практически наполовину из-за значительного роста цен на квартиру и недостаточного роста доходов населения.
2007-10-31 13:10:11
Виктория -> Татьяне Анатольевне
Здравствуйте, Татьяна Анатольевна! Eсть ли самые распространенные примеры утраты права собственности на жилье и есть ли советы, как их избежать?
Здравствуйте, Виктория!
Для снижения риска утраты права собственности на жилье банки требуют в обязательном порядке титульное страхование объектов недвижимости, которые проходят проверку по данному риску в страховых компаниях. Основанием для возникновения утраты титула являются, как правило, наследственные дела и сделки, совершаемые по доверенности.
2007-10-31 13:14:06
Анна -> Татьяне Анатольевне
а если я захочу забеременеть и родить ребенка – станет ли это страховым случаем или нет?
Добрый вечер, Анна! Беременность и рождение ребенка не является страховым случаем.
2007-10-31 13:15:01
Анна -> Денису Александровичу
Что такое «юридическая чистота» жилья при страховании титула, как ее отследить и какие назначены тарифы по данному риску?
Под «юридической чистотой» жилья понимают совокупную юридическую историю квартиры. Основными показателями являются количество сделок с имуществом, их сложность (договор купли-продажи и наследственное дело существенно разнятся по степени возможных рисков и их оценки), а также качество оформления правоустанавливающих и иных документов по объекту недвижимости.
2007-10-31 13:26:57
Алла Олеговна -> Татьяне Анатольевне
Добрый день, Татьяна! На каких условиях я могу получить ипотечный кредит, если не могу полностью подтвердить свои доходы?
Добрый вечер, Алла Олеговна!
Если речь идет о доходах заемщика, работающего по найму, то в нашем банке к рассмотрению принимается как справка о доходах по форме 2-НДФЛ, так и справка по форме банка, заверенная подписью руководителя организации.
2007-10-31 14:14:27
Борис -> Денису Александровичу
От чего я обязательно должен застраховаться при получении кредита, а от чего Вы, как специалист, мне порекомендуете застраховаться дополнительно?
Добрый день, Борис!
Стандартными условиями при получении ипотечного кредита являются: страхование жизни заемщика, страхование объекта залога от рисков утраты и страхование объекта залога от рисков утраты права собственности на него. В дополнение к вышеперечисленному я бы добавил страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, что особенно актуально при приобретении жилья и проведении в нем ремонтных работ.
2007-10-31 14:16:50
Ирина Сергеевна Морозова -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Какие условия сейчас на страхование ипотечных кредитов на вторичное жильё?
Добрый день, Ирина Сергеевна!
Стандартными условиями на сегодняшний день являются: по личному страхованию ставки от 0,22%, по имущественному страхованию от 0,11%, по страхованию риска утраты права собственности от 0,15%.
2007-10-31 14:18:20
Татьяна -> Татьяне Анатольевне
Татьяна, скажите, можно ли с помощью ипотечного кредита купить загородный коттедж? И где именно — где рекомендует Ваш банк или место я могу выбрать сама?
Добрый вечер, Татьяна!
Воспользовавшись ипотечным кредитом нашего банка вы можете приобрести загородный коттедж, который должен иметь статус жилого дома с возможностью постоянного проживания. Подобрать объект недвижимости можете вы сами. За более подробными условиями вы можете обратиться к персональному менеджеру нашего банка по тел.: 223-43-43.
2007-10-31 14:44:34
Алина -> Татьяне Анатольевне
Здравствуйте. Скажите, может ли наличие двух несовершеннолетних детей повлиять на условия предоставления кредита?
Добрый вечер, Алина!
Наличие несовершеннолетних детей не является препятствием для рассмотрения ипотечного кредита. Сумма кредита будет зависеть от вашего совокупного дохода семьи, банк будет учитывать в обязательных расходах семьи минимальные средства, затрачиваемые на содержание ваших несовершеннолетних детей (питание, образование, медицинское обслуживание).