«Ипотека и ипотечное страхование»
Шилков Денис Александрович
Руководитель программы страхования при ипотечном кредитовании Страхового Дома ВСК
Самойлова Светлана
Руководитель группы отдела продаж банка DeltaCredit
2007-04-23 21:18:58
Стас Неверящий -> Денису Александровичу
Мой вопрос о доверии к страхованию ипотеки. Можно ли сказать, сколько человек воспользовались этой услугой в Москве? Есть ли примеры, когда страховка сработала в пользу заемщимка? И – если такие цифры и данные у вас есть, где их можно перепроверить, так как, уж извините, — доверяй, но проверяй подлинность информации. Так как обжигался.
Ежегодно в одной только Москве услугами ипотеки пользуются несколько десятков тысяч человек и, безусловно среди такого огромного количества людей, взявших ипотечный кредит есть примеры страховых случаев. Точной цифры по количеству и сумме страховых выплат в данный момент у меня, к сожалению, нет, но порядок цифр составляет несколько сотен человек. Подлинность указанной информации можно проверять в годовых отчетах страховых компаний.
2007-04-24 22:40:52
Татьяна -> Светлане
Здравствуйте! Я хочу приобрети квартиру в ипотеку, но в банке требуют подтвердить официальный доход. Что вы можете посоветовать?
Татьяна, здравствуйте!
ДельтаКредит банк принимает к рассмотрению официальный доход, а также доход, подтвержденный по форме банка. Для более подробной информации вы можете обратиться в колл-центр банка по тел.: (495) 234-60-60 или 8-800-200-41-14.
2007-04-24 22:41:46
Олег -> Денису Александровичу
Здравствуйте, что обязательно страховать при заключении ипотечной сделки, а что нет?
При заключении ипотечной сделки обязательными являются следующие виды страхования:
1. Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика).
2. Страхование недвижимого имущества от утраты и повреждений.
3. Страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество.
Дополнительно к указанным обязательным видам страхования вы может в добровольном порядке застраховать отделку и оборудование, гражданскую ответственность и прочие виды страхования, которые вы считаете необходимыми для себя.
2007-04-24 22:44:52
Тамара Павловна -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. От чего я должна застраховаться при заключении договора с банком на получении ипотечного кредита, мне 47 лет.
При получении ипотечного кредита вы должны застраховать свою жизнь и здоровье, недвижимое имущество и риск утраты права собственности на это имущество.
2007-04-24 22:51:32
Юлия Сергеевна -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис.Скажите, что значит «титульное страхование» и для чего оно нужно?
Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости. Данный вида страхования защищает заемщика и банк от неблагоприятных ситуаций связанных с оспариванием права собственности на объект недвижимости, приобретенный заемщиком, третьими лицами. Учитывая достаточно непрозрачную ситуацию, наблюдавшуюся на рынке недвижимости в 90-е годы данный вид страхования является актуальным и востребованным.
2007-04-24 22:57:25
Галина Сергеевна -> Денису Александровичу
Мы намерены взять ипотечный кредит в одном из банков Москвы — 2,5 миллиона рублей. Объясните, как нам застраховать эти деньги, и на какую сумму мы можем рассчитывать в случае утери возможности погасить этот долг?
Вам придется застраховать не деньги, а определенный перечень рисков о которых уже говорилось ранее. И в случае, если произойдет страховое событие, страховая компания возместит банку остаток вашей ссудной задолженности.
2007-04-24 22:59:14
Анатолий Иванович -> Денису Александровичу
Будет ли страховая компания вместе с банком проверять «жилищные истории» квартир, на покупку которых выдаются деньги? Ведь они тоже могут пострадать от недобросовестных риэлтеров?
Уже сейчас страховые компании достаточно серьезно относятся к проверке юридической истории квартиры, так как одним из рисков, страхуемых при ипотечной сделке, является риск утраты права собственности на недвижимость.
2007-04-25 10:28:18
Юлия Викторовна -> Светлане
Добрый день, Светлана. Скажите, как быстро у вас рассматривается заявка на кредит? Спасибо.
Добрый день, Юлия Викторовна!
Рассмотрение заявки и принятие решения о выдаче кредита занимает от 24 до 48 часов.
2007-04-25 10:33:18
Олег Сергеевич -> Денису Александровичу
Скажите, в каких случаях для получения страховки нужно проходить медицинское обследование? И что будет, если я его не пройду? Мне не дадут кредит? Или возрастут проценты по кредиту?
Вы совершенно правы. В определенных случаях заемщику для оформления страховки необходимо пройти медицинское обследование. В нашей компании обязательно необходимо прохождение указанного обследования при страховой сумме свыше 150 000 долларов. Соответственно, если вы попадаете в категорию заемщиков, которым необходимо медицинское освидетельствование, но отказываетесь его проходить, мы не сможем вас застраховать. И как следствие — без страховки вам не выдадут кредит.
2007-04-25 10:34:27
Дмитрий -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Наша семья страхует в вашей компании машину (каско и осаго). Можем ли мы получить скидку на страхование при получении ипотечного кредита?
Здравствуйте, Дмитрий!
Спасибо вам за сотрудничество с нашей компанией. Безусловно, ВСК предоставляет своим корпоративным клиентам скидки по добровольным видам страхования. И вам, как клиенту, относящемуся к категории «корпоративные» мы готовы предоставить скидку на ипотечное страхование.
2007-04-25 10:35:13
Дмитрий -> Денису Александровичу
А есть ли необходимость страховать риски, связанные с утратой права собственности на недвижимое имущество. Не кажется ли, что это какой-то надуманный риск особенно при покупке новой квартиры, где все должно быть прозрачно? Можно ли сделать дифференцированный подход к определению ставки по данному риску в зависимости от способа приобретения жилья и других существенных условий?
Необходимость страховать риски, связанные с утратой права собственности, действительно существует. Учитывая ситуацию на рынке недвижимости, которая складывалась в прежние годы и продолжается до сих пор этот риск не является надуманным. И даже при покупке новой квартиры с ее юридической историей и документацией зачастую бывает все не так прозрачно. А что касается дифференцированного подхода к определению тарифной ставке по данному риску, то он уже применяется, и ставка напрямую зависит от количества и качества сделок с объектом недвижимости.
2007-04-25 10:37:26
Владимир Петрович -> Денису Александровичу
От чего я должен застраховатся при получении кредита? Вообще, обязательно ли страховаться?
Страхование при ипотеке является обязательным требованием для получения ипотечного кредита. Что касается рисков, которые должен застраховать заемщик, то на них я уже достаточно подробно останавливался ранее.
2007-04-25 10:43:02
Людмила -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Мы с мужем собрались получать ипотечный кредит. Я сейчас жду ребёнка. Какое медицинское обследование я должна проходить? И вопрос к Светлане: Не может ли банк отказать нам в получении кредита из-за моей беременности, ведь какое-то время я не смогу работать?
Если, исходя из суммы кредита вам необходимо будет пройти медицинское обследование, то перечень процедур, входящих в это обследование будет, безусловно, скорректирован, учитывая ваше положение.
При рассмотрении вашего заявление банк будет учитывать доходы вашего супруга, и если его дохода окажется не достаточно для получения необходимой вам суммы кредита, то в качестве созаемщика можно привлечь других лиц (необязательно родственников).
2007-04-25 10:44:46
Полина -> Светлане
Светлана, здравствуйте. Могу ли я с помощью кредита, полученного в Москве, купить квартиру в Петербурге, или я должна обращаться в Петербургское отделение банка?
Здравствуйте, Полина!
Вы можете подать заявление на ипотечный кредит в московском офисе и получить разрешение, а сделка купли-продажи квартиры и выдача кредита будет происходить в петербургском офисе.
2007-04-25 10:47:29
Ольга Смирнова -> Денису Александровичу
Мы хотим погасить ипотечный кредит досрочно. Как в этом случае изменятся платежи по страховке?
Страховая премия напрямую зависит от вашего остатка ссудной задолженности и, соответственно, если вы будете осуществлять досрочное погашение вашего кредита, то и сумма страховой премии будет уменьшаться в зависимости от размера погашения.
2007-04-25 10:51:33
Татьяна -> Светлане
Скажите пожалуйста, в какую риэлтерскую компанию лучше обращаться, если я хочу получить у вас кредит?
Уважаемая Татьяна!
Среди партнеров банка много известных риэлтерских компаний, которые сотрудничают с ДельтаКредит банком уже много лет. Ваш персональный менеджер порекомендует вам одного из наших партнеров. Более подробную информацию вы может получить по телефону: (495) 234-60-60.
2007-04-25 10:52:13
Инна -> Светлане
Какую максимальную сумму кредита могу я получить, если мы с мужем живём вдвоём и наш семейный доход 3 500 долл?
Здравствуйте, Инна!
Максимальная сумма кредита будет зависеть от выбранной вами ипотечной программы, ее срока. За расчетом вы можете обратиться в колл-центр ДельтаКредит банка, где профессиональный консультант сделает вам расчет возможного кредита. Консультацию вы можете получить по тел.: (495) 234-60-60 или 8-800-200-41-14.
Самостоятельно вы можете сделать расчет воспользовавшись ипотечным калькулятором на нашем сайте: www.deltacredit.ru
2007-04-25 10:54:35
Василий Пупкин -> Денису Александровичу
Каков сейчас тариф на страховку и не изменится ли он в обозримом будущем? И почему получается именно такой процент? От чего он зависит?
В настоящее время тариф по комплексному ипотечному страхованию составляет в среднем 1% от страховой суммы. Что касается его изменения в обозримом будущем, то я не отрицаю такой возможности, так как рынок ипотечного страхования развивается достаточно динамично и с каждым месяцем у страховщиков появляется все больше статистических данных по данному направлению и, как следствие, появляется больше возможностей для реальной оценки риска. Если статистика будет давать возможность страховщикам снижать тарифы, то они будут делать это в ближайшем будущем. Но даже существующий в настоящее время средний страховой тариф существенно ниже того, который существовал один-два года назад.
2007-04-25 10:56:16
Тамара -> Денису Александровичу
Добрый день.!
Мы оформляем кредит в 140 000$. Срок кредитования — 10 лет. Какую сумму за страховку нам придется заплатить сейчас? Будет ли уменьшаться сумма страховки год от года? От чего зависит уменьшение суммы? Спасибо за ответ.
Добрый день. Средний страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию составляет 1% от страховой суммы. Страховая премия зависит от суммы кредита, а также от пола, возраста заемщика, от состояния объекта недвижимости и от его юридической истории. Уменьшение размера очередного ежегодного страхового взноса зависит от того, насколько быстро Вы будете погашать кредит.
2007-04-25 10:57:11
Светлана Игоревна -> Светлане
Скажите, Светлана, кто должен оценивать приобретаемую квартиру?
Уважаемая Светлана Игоревна!
Для определения рыночной стоимости приобретаемой квартиры банк приглашает независимого аккредитованного оценщика.
2007-04-25 10:59:15
Ирина -> Светлане
Здравствуйте. Могу ли я получить кредит на строительство дачного домика в садовом товариществе? Участок оформлен в собственность.
Уважаемая Ирина!
ДельтаКредит банк предлагает программу нецелевого кредита «ДельтаИнвест» под залог имеющейся в собственности квартиры, который вы можете направить на строительство дачного домика в садовом товариществе.
2007-04-25 11:00:00
Владислав -> Светлане
Здравствуйте! Скажите, могу ли я с помощью ипотеки купить квартиру в Подольске, Московской области? И вообще, в каких городах можно воспользоваться вашими услугами? Заранее спасибо за ответ!
Уважаемый Владислав!
ДельтаКредит банк предоставляет ипотечные кредиты на приобретение квартиры в Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Самаре, Нижнем Новгороде, Тальяти и других городах России через разветвленную сеть банков-партнеров.
2007-04-25 11:02:02
Станислав -> Денису Александровичу
От чего я обязан застраховаться при получении ипотечного кредита, а от чего могу по своему усмотрению?
Обязательными видами страхования при получении ипотечного кредита, как правило, являются страхование жизни и здоровья заемщика, страхование объекта недвижимости от утраты и повреждений и страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество. Помимо обязательных видов Вы можете дополнительно в добровольном порядке застраховать отделку и оборудование в квартире (загородном доме), гражданскую ответственность, а также многие другие риски.
2007-04-25 11:04:05
Игорь -> Светлане
Здравствуйте, Светлана. Скажите, могу ли я как нибудь с помощью кредита увеличить свою жилплощадь? Мы живём в однокомнатной квартире, но теперь родился ребёнок и нам очень нужна двухкомнатная. Есть ли в Вашем банке такие программы?
Здравствуйте, Игорь!
Да, конечно, с помощью ипотечных программ нашего банка вы можете улучшить свои жилищные условия.
2007-04-25 11:04:40
Алиса -> Светлане
Допустим, возьму я кредит, а потом вдруг потеряю работу. Как мне быть с выплатами по кредиту, пока я не найду другую работу?
Уважаемая Алиса!
При возникновении такой ситуации банк будет индивидуально рассматривать ваш случай.
2007-04-25 11:11:58
Алексей -> Денису Александровичу
А страхуете ли вы дачи? Если — да, то куда можно обратиться?
Да, конечно же, наша страховая компания занимается страхованием загородной недвижимости. По всем вопросам Вы можете обратиться в Московский филиал ВСК по телефонам (495) 784-67-17, 784-77-00
2007-04-25 11:23:58
Армен -> Денису Александровичу
Страхование залога имущества (ипотеки) обязательная процедура или нет? Я, к примеру, в любом случае смогу рассчитаться и не хочу тратить свои деньги, которые у меня «в работе» на пустые проценты. Хотя ипотекой пользуюсь, мне это выгодно.
Именно страхование залогового имущества от утраты и повреждений является законодательно обязательным видом страхования при ипотечном кредитовании, и страхование по данному виду требуют все банки, занимающиеся ипотекой. Но помимо указанного вида страхования практически все банки требуют еще и страхование жизни и здоровья заемщика и риска утраты права собственности на объект недвижимости.
2007-04-25 11:36:18
Иван -> Светлане
Скажите, кредит можно взять только гражданам России или существуют какие-то программы для граждан других стран? Спасибо.
Уважаемый Иван!
Клиентом ДельтаКредит банка может стать как гражданин РФ, так и иностранный гражданин, являющийся налоговым резидентом РФ.
2007-04-25 11:40:54
Николай Андреевич -> Денису Александровичу
Наша семья является постоянным клиентом Вашей компании, есть ли у Вас какие-нибудь скидки для постоянных клиентов, в том числе и на страхование ипотеки?
Спасибо большое за сотрудничество с нашей компанией. Безусловно, для Вас как для корпоративного клиента ВСК мы готовы предоставить скидки, в том числе и по ипотечному страхованию.
2007-04-25 11:44:14
Дина -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Я на полтора месяца уезжаю из Москвы, квартира остаётся пустой. Могу ли я на это время её застраховать от ограбления, залива соседями, пожара и т.п.?
Конечно же, Вы можете застраховать свою квартиру и домашнее имущество в нашей компании. Для этого Вы можете обратиться в Московский филиал ВСК по телефонам (495) 784-67-17, 784-77-00.
2007-04-25 11:46:35
Ольга Николаевна -> Денису Александровичу
Здравствуйте. Есть ли какие-нибудь льготы для военных при страховании в Вашей компании? Мой муж военный пенсионер, хотим застраховать квартиру. Спасибо.
Да, для военнослужащих в нашей компании существуют скидки по добровольным видам страхования.
2007-04-25 11:48:14
Лариса -> Денису Александровичу
Здравствуйте, при получении кредита в 120 000 у.е., сколько я должна буду заплатить за страховку? Или сумма страховки не зависит от суммы кредита? И тогда от чего она зависит и как расчитывается? Спасибо!
Добрый день. Средний страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию составляет 1% от страховой суммы. Страховая премия зависит от суммы кредита, а также от пола, возраста заемщика, от состояния объекта недвижимости и от его юридической истории. Уменьшение размера очередного ежегодного страхового взноса зависит от того, насколько быстро Вы будете погашать кредит.
2007-04-25 12:01:36
Любовь -> Светлане
Какие документы требуются при получении ипотечного кредита?
Уважаемая Любовь!
Для подачи заявки на ипотечный кредит в наш банк вам необходимо собрать минимальный пакет документов:
1. Копия паспорта;
2. Копия документов об образовании;
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
4. Справка о доходах.
2007-04-25 12:03:26
Алина -> Светлане
Здравствуйте! Скажите, если я получу кредит в вашем банке, должна ли я покупать квартиру у определённых продавцов или я могу выбрать их сама?
Уважаемая Алина!
Банк не принимает участие в выборе продавцов квартиры и самой квартиры. Вы занимаетесь этим вопросом самостоятельно или с помощью наших партнеров. После того, как вы определились с квартирой вам необходимо предоставить вашему персональному менеджеру в банке пакет документов по квартире. Специалист банке вызовет независимого оценщика для определения рыночной стоимости квартиры и передаст эти документы в страховую компанию для принятия решения по страхованию данного объекта. Вся процедура занимает от 3 до 7 дней.
2007-04-25 12:04:09
Алла Сергеевна -> Светлане
Каков должен быть сейчас первоначальный взнос, чтобы иметь возможность получить кредит на квартиру?
Здравствуйте, Алла Сергеевна!
Размер первоначального взноса составляет всего 15% от рыночной стоимости приобретаемой квартиры. При этом банк предлагает потребительский кредит на финансирование расходов по планируемой ипотечной сделке или первоначального взноса.
2007-04-25 12:05:25
Юлия -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис! А можно ли в Вашей компании застраховать дачу и сколько примерно это стоит?
Да, конечно же, наша страховая компания занимается страхованием загородной недвижимости. По всем вопросам Вы можете обратиться в Московский филиал ВСК по телефонам (495) 784-67-17, 784-77-00.
2007-04-25 12:06:26
Элеонора -> Светлане
Добрый день. А ли можно при покупке квартиры использовать не нотариальный договор, а составить в простой письменной форме?
Добрый день, Элеонора!
При покупке квартиры с использованием ипотечного кредита ДельтаКредит банка вы можете сами выбирать в какой форме заключать договор купли-продажи в простой письменной или нотариальной.
2007-04-25 12:07:42
Карина -> Светлане
Мне знакомая рассказывала, что ее родственница подписала договор на кредит, а когда стала выплачивать, то суммы оказались гораздо выше, чем она рассчитывала. Как такое могло произойти? И что нужно делать, чтобы избежать подобного?
Уважаемая Карина!
Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, я бы посоветовала внимательно ознакомиться с кредитным договором и графиком платежей перед подписанием. В нашем банке при первой встрече с менеджером вы сможете подсчитать сумму предстоящих расходов, связанных с получение кредита и оформлением сделки купли-продажи, а также ознакомиться с ежемесячным платежом по ипотечному кредиту. Так же в нашем банке отсутствуют скрытые комиссии. В том числе отсутствует комиссия за ведение ссудного счета, наличие которой в ряде банков увеличивает реальную ставку по ипотечному кредиту на 1%.
2007-04-25 14:19:56
Жанна -> Денису Александровичу
Как и по каким критериям можно проверить надежность компании, занимающей страхованием ипотеки. Не получится ли так, что доверившись какой-либо «липовой» или попросту финансово слабой, можно потерять все по типу «пирамид» или «дольщиков» по жилью?
Рейтинги надежности страховых компаний регулярно публикуются в различных средствах массовой информации. И при получении ипотечного кредита лучше обратиться в надежную страховую компанию, т.к. договора страхования заключаются на крупные суммы и на долгий срок, и если в течение срока страхования произойдет страховой случай, то не известно сможет ли финансово не устойчивая страховая компания должным образом исполнять свои обязательства.
2007-04-25 14:23:04
Славский -> Денису Александровичу
Здравствуйте!
Есть ли случаи утраты залога (квартиры) не по вине заемщика и что нужно и можно сделать в такой ситуации?
Случаи утраты залога есть, и они достаточно различные. Это может произойти как в результате пожара, взрыва и прочих несчастных случаев с недвижимостью, так и в результате утраты права собственности на объект недвижимости. Если утрата залога происходит в этих случаях, то страховая компания погасит долг заемщика перед банком.