Страховать квартиру надо
Рассказывает заместитель генерального директора страховой компании «Наследие» В. А. Селиверстов.
При страховании жилища на самом деле существует два основных аспекта: страхование своего имущества (а именно, конструктивных элементов, отделки и домашнего имущества) и страхование ответственности, на случай, если вы по неосторожности нанесли вред чужому имуществу при эксплуатации вашей квартиры, либо при осуществлении ремонта, в том числе перепланировке. По второму виду рассматривается законопроект об обязательном страховании. Что касается страхования своей квартиры, основные риски здесь: действие огня, воды, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, из экзотического — падение летательных аппаратов на дом. Это стандартный пакет рисков.
Прежде чем определить стоимость страховки, нужно оценить стоимость имущества, находящегося в квартире, а также стоимость ее отделки и конструктивных элементов. Существует вариант предоставления страхового полиса, или так называемое страхование по первому риску, когда стоимость имущества не оценивается, а устанавливается определенный денежный лимит, к примеру 10 тыс. долларов, и при наступлении страхового случая компания платит только в пределах этой суммы. Это страхование выходит немного дороже по тарифу, но по общей стоимости страхования оно дешевле, потому что не оценивается вся стоимость квартиры. От чего зависит стоимость страхования? Есть благоприятные факторы, которые снижают стоимость страхования, а есть неблагоприятные. К неблагоприятным относятся, например, квартиры, находящиеся в зданиях старой постройки, с деревянными перекрытиями, квартиры на первом или последнем этаже, они более подвержены воздействиям осадков или кражам. К благоприятным относятся квартиры на среднем этаже, а также оборудованные металлическими дверями, системой сигнализации, решетками на окнах. На стоимость страховки влияет также и наполнение квартиры. На сегодняшний день классическое страхование с полной оценкой имущества уступает по популярности страхованию по первому риску.
Какова необходимость в страховке?
Здесь каждый решает сам, готов ли он рискнуть. Но, как правило, и, к сожалению, страховать имущество приходят тогда, когда уже что-то случилось. К человеку, столкнувшемуся с необходимостью самому возмещать убыток, нанесенный квартире, приходит понимание того, насколько удобно иметь договор о страховании имущества. Ведь при его наличии, возмещение убытков берет на себя страховая компания, не считая случаев исключений, прописанных в договоре либо в правилах страховых компаний. При заключении договора можно выбрать весь пакет рисков, либо какие-либо риски исключить. Можно выбрать страхование по видам имущества, например, застраховать только имущество, имеющееся в квартире, без отделки и конструктивных элементов. Что касается процентного соотношения стоимости страховки от стоимости имущества, то оно составляет 0,15 – 1,5 %.
Очень немного людей добровольно страхует свою квартиру. Но страховать ее надо. На самом деле, в мировой практике количество страховок у человека – это показатель некой защищенности. В основном, страхуются люди среднего класса и достаточно обеспеченные.
Какова специфика ипотечного страхования?
Ипотечное страхование — это обязательное условие при оформлении ипотечного кредита. Оно включает в себя три составляющие: страхование имущества, на покупку которого выдается кредит, страхование утраты права собственности, страхование жизни заемщика, благодаря которому подстраховывается банк, на случай, если заемщик окажется неспособным выплачивать кредит. В ипотечном страховании участвуют две страховые компании, поскольку законодательно компания, занимающаяся страхованием жизни, не имеет права заниматься страхованием имущества. Так как сегодня ипотечное кредитование переживает достаточно сложные времена, то и ипотечное страхование не столь популярно, как раньше.