Ипотеке прописали бюджетную капельницу
Правительство обозначило свою готовность помогать жилищному кредитованию не только законами, но и деньгами. Государственная поддержка ипотеки к 2010 году существенно превысит 150 млрд. рублей. По крайней мере, так прописано в концепции рефинансирования ипотеки в России, одобренной правительством на минувшей неделе.Помощь будет оказана дополнением 22,5 млрд. рублей в уставной капитал Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, а также через увеличение государственных гарантий его деятельности до суммы в 152 млрд. рублей. В то же время государство намерено постепенно переводить систему кредитования на чисто рыночные рельсы, вплоть до приватизации АИЖК.
В самом агентстве полагают, что долгосрочная и предсказуемая господдержка позволит значительно увеличить объем ипотечного кредитования, в первую очередь в регионах. И впрямь, самостоятельно ипотека способна тлеть разве что в столицах, куда стекаются обеспеченные граждане со всей страны. В регионах без дополнительных вливаний совсем тоска. Своих денег у банков там кот наплакал. Работать они могут только за счет оборотов, которые им обеспечивает АИЖК, выкупая выданные на местах кредиты.
Впрочем, преувеличивать значение концептуальных обещаний тоже не стоит. Всех гарантированных миллиардов даже при существующих ценах на жилье хватит на покупку максимум 10 млн. кв. м. Это совсем немного на фоне тех 300 млн. кв. м, которые за предстоящие пять лет надо бы построить и продать даже по самому скромному варианту программы доступного жилья. А цены по всем прогнозам будут расти.
В то же время «добро» правительства механизму рефинансирования означает, что оно продолжает делать акцент на так называемой двухуровневой системе ипотеки. Это ставит жирный знак вопроса над долгожданным снижением ставки кредитования. Процент по кредиту в классической схеме жестко связан с уровнем инфляции и нормально, если превышает его на 2–3%. Правительство обещает одолеть инфляцию, но пока не очень преуспело в этом деле, и есть серьезные сомнения, что преуспеет в обозримом будущем.
Складывается впечатление, что у чиновников уже не остается сил уделять больше внимания альтернативе в виде накопительной системы строительно-сберегательных касс. Уступая в чем-то двухуровневой схеме, она обеспечивает намного более симпатичную ставку кредитования. А на сегодняшний день для не слишком богатого населения это, может быть, самое главное требование.
Некоторая «скособоченность» в действиях правительства проявляется и в том, что шаги по стимулированию спроса у него получаются много удачнее, чем по повышению предложения. Во всяком случае, темпы роста кредитования в разы превышают наращивание объемов строительства. Чем это чревато, автору рассказывали два года назад российские железнодорожники. Они тогда находились у истоков льготной ведомственной программы кредитования «Желдорипотека». Ее успешная реализация в Иркутске привела к тому, что за два месяца цены на жилье подскочили в городе в полтора раза. И в этом смысле вовсе не беспочвенно замечание министра финансов Алексея Кудрина, что предложенная концепция на фоне и без того высокого спроса на жилье приведет лишь к новому витку роста цен.
А тут еще поступила информация, что в Санкт-Петербурге в апреле и мае объемы строительства сократились на 20%. И все по милости нового закона об участии в долевом строительстве. Совсем некстати.
P.S. В минувший четверг Правительство РФ одобрило предложение главы Минэкономразвития России Германа Грефа ввести новую систему рефинансирования ипотечных кредитов. Смысл ее в том, чтобы Агентство по ипотечному жилищному кредитованию приобретало краткосрочные кредиты банков, при этом увеличивая сроки их погашения населением до 15–20 лет. А банкам будут даны государственные гарантии от рисков невозврата кредитов.