К ипотеке подключились строительные гиганты
В прошлом году «Московское ипотечное агентство» разработало собственную программу розничного ипотечного кредитования. Ее ядром стало кредитование столичных очередников.Субсидия + накопления + кредит
К работе с людьми, а не только с ипотечными бумагами банков, КБ «МИА» подтолкнула сама жизнь. Банк является стопроцентно правительственным – все его акции принадлежат правительству Москвы. А оно, безусловно, заинтересовано в том, чтобы не только стимулировать у москвичей интерес к ипотеке, но и разгрузить столичную очередь на жилье.
По словам Петра Сапрыкина, руководителя Департамента жилищной политики, сегодня очередникам, по крайней мере той их части, кто хочет активно участвовать в решении собственной судьбы, должны быть предложены все возможности улучшения жилищных условий: от коммерческого найма и субсидий до покупки квартир в рассрочку на льготных условиях или по договору ипотеки.
И москвичам был предложен новый кредитный продукт. Схематично его можно обозначить тремя словами: субсидия + накопления + ипотека. В первую очередь ипотечные кредиты КБ «МИА» должны заинтересовать тех очередников, кто может, взяв у государства безвозмездную жилищную субсидию, использовать ее как стартовый капитал для покупки столичной квартиры. Не секрет, что размер даже самой большой субсидии в лучшем случае покроет только первоначальный взнос по ипотеке – недвижимость в Москве дорого стоит. Но, если у очередника есть возможность присоединить к ней собственные средства и он пройдет предварительную квалификацию в банке, то для него подобная схема абсолютно реальна.
К работе привлечено «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий». Оно, собственно говоря, и поставляет банку клиентов, выступая как первичный консультант и советчик. Хотя, как говорит его директор Наталья Коренева, за советами обращаются люди, которые уже точно знают, чего хотят и на что могут рассчитывать. Понятно, что в большей степени в таком кредите заинтересованы молодые очередники, которые не хотят откладывать жизнь на потом и не рассчитывают на бесплатное жилье от государства (к тому же с марта этого года такое жилье уже нельзя будет приватизировать).
Сергей Морозков, начальник отдела мониторинга жилья Департамента жилищной политики, считает, что разработанная совместными усилиями схема дает хорошую возможность приобрести жилье в кредит не только обеспеченным людям – для которых работает классическая ипотека, – но обычным очередникам со скромными доходами.
Как пройти проверку
Процедура работы с очередниками прозрачна и проста. Банк, получая от Агентства по субсидиям анкету потенциального клиента, ее прорабатывает и дает человеку ответ – может ли он рассчитывать на ипотечный кредит. Если ответ положительный, то начинается сбор необходимых документов и поиски квартиры. Очередники, которые получают субсидии, заинтересованы сделать все максимально быстро. Не только потому, что хотят поскорее справить новоселье, но и из-за ограничений во времени: по закону им положено только полгода, чтобы использовать субсидию, подобрав интересный для них и для банка квартирный вариант.
И вторичка, и новостройки
Сегодня банк предлагает два вида кредитов: на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройке. Чтобы облегчить жизнь заемщикам, банк может предложить им свою базу данных по «первичке». «Все новостройки, которые кредитуем, мы предлагаем нашим клиентам», – отмечает Дмитрий Будаков, генеральный директор КБ «МИА». На сегодня банком подписаны соглашения с «ДСК-1» и «СУ-155» и ведутся переговоры еще с несколькими крупными застройщиками.
Сейчас очередник-заемщик при помощи кредитных денег может приобрести квартиру в новостройке. Это большой шаг вперед. И не секрет, что такая покупка гораздо выгоднее по деньгам, да и сами квартиры получше, посовременнее. Правда, чтобы предоставить заемщикам такую возможность, банк и застройщики много времени потратили на переговоры. По словам Дмитрия Будакова, долго согласовывали форму договоров, которые строительная компания подписывает со своим соинвестором. Она должна полностью устраивать банк – ведь ему, как кредитору, нужно минимизировать риски. Подготовительная работа заняла почти полгода – зато сегодня такие кредиты уже выдаются. Отметим, что это касается не только кредитов с субсидиями, но и обычных.
Для покупки жилья на вторичке очередник-заемщик может воспользоваться как собственными связями с риэлторами, так и помощью банка. Или же подобрать подходящий вариант самостоятельно (как, например, сделала героиня нашего репортажа Ираида Лаврищева – о ее опыте читайте на стр. 11). Короче, полгода для оформления всех бумаг и выбора квартиры – более чем достаточно.
Привлекательные перспективы
Однако, полагает Сергей Морозков, не стоит останавливаться на достигнутом. В планах – продавать очередникам квартиры в новостройках по их себестоимости. И расплачиваться они будут при помощи ипотечных кредитов. Особенность схемы: заказчиком-инвестором такого жилья является город – а это солидная гарантия того, что строительство будет завершено.
Риски кредиторов и граждан, таким образом, сведутся к нулю, что повлияет и на стоимость ипотеки – в данном случае проценты по ней для заемщиков станут ниже, и им не придется дополнительно страховать инвестиционные риски. Да и само жилье может стоить дешевле – ведь оно будет свободно от обременений в пользу города. Значит, уменьшится и первоначальный взнос. Пока подобная схема только обсуждается и разрабатывается – нужно учесть слишком много нюансов. Но, когда она заработает, ипотека в столице реально станет доступнее.