Пройдите по «улице ипотеки»…

Девятая международная выставка недвижимости «Домэкспо» ждет всех своих посетителей с 16 по 19 октября в Гостином дворе по адресу: Москва, улица Ильинка, 4 и улица Варварка, 3.Одна из «изюминок» выставки – проект «Улица ипотеки».
Сегодня наш собеседник – автор проекта, эксперт Госдумы и московского правительства по вопросам ипотечного кредитования, вице-президент международной ассоциации ипотечных фондов, генеральный директор агентства недвижимости «Лаурел» Ирина РАДЧЕНКО.
– Ирина Станиславовна, как вы считаете, актуален ли проект для большинства наших сограждан?
– Безусловно, актуален. Ведь в последнее время рынок ипотеки бурно развивается. Приобретение квартиры путем покупки в кредит становится все более реальным для широкого круга людей. Предложения, представленные на выставке, расскажут «среднему классу» обо всем многообразии ипотечных программ.
– В чем уникальность «Улицы ипотеки»?
– Свои ипотечные программы представят сразу 14 банков. Посетителям будет предоставлена возможность выбора наиболее приемлемых условий кредитования. Все желающие смогут познакомиться с программами: Сбербанка России, австрийского «Раффайзенбанка», банка «ДельтаКредит», «Инвестиционного Промэнергобанка», банка «Первое О.В.К.», «Газпромбанка», «Внешторгбанка», «Европейского трастового банка», «Собинбанка», «Форабанка».
Уникален проект и тем, что не только банки примут в нем участие. Посетители смогут узнать и о других программах кредитования физических лиц для приобретения квартиры. Например, о программе Строительной сберегательной кассы, жилищных кооперативов «Строим вместе» и «Доступное жилье».
В проекте «Улица ипотеки» примут участие и представители регионов. Кстати, во многих областях нашей страны давно уже ипотека развивается опережающими Москву темпами. Для представителей других городов в рамках выставки «Домэкспо» пройдет семинар: «Развитие ипотеки в регионах Российской Федерации».
– Представители скольких регионов будут участвовать в проекте?
– На совещании Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ), состоявшемся в Государственной Думе с участием заместителя председателя правительства РФ
В. А. Яковлева, было принято решение о приглашении для участия в проекте представителей 130 организаций, реализующих ипотечные и накопительные программы приобретения жилья в 60 регионах России.
– «Улица ипотеки» – проект масштабный. Благодаря кому удалось его реализовать?
– Этот проект реализован при поддержке заместителя председателя Комитета по промышленности, строительству и наукоемким технологиям Государственной Думы А.М.Яшина, председателя Комиссии по развитию ипотечного кредитования Государственной Думы И.Д.Грачева и Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования.
– Уже стало традицией, что в рамках выставки «Домэкспо» проходят различные семинары по недвижимости. Какие семинары по вопросам ипотеки сможет посетить любой желающий?
– Семинаров будет много. Каждый день с 16 по 19 октября представители банков, строительных кооперативов, агентств недвижимости будут рассказывать о различных схемах ипотечного и жилищного кредитования. Участники семинаров смогут детально ознакомиться с интересующими программами и задать вопросы специалистам.
– Будут ли в рамках проекта представлены абсолютно новые ипотечные программы?
– Да. На рынке ипотеки появится новый «игрок». Впервые свою программу представит «Внешторгбанк».
Другая новинка – молодежная программа «Национальной ипотечной компании». Эта программа поможет молодым семьям, у которых нет первоначального взноса на квартиру, улучшить жилищные условия. В рамках этой программы, имея всего 5–10 процентов от стоимости жилья, молодая пара сможет приобрести квартиру, въехать и в ней зарегистрироваться постоянно.
– Какие еще особенности у проекта?
– Мы проведем анкетирование всех участников семинаров по ипотеке. Эта анкета – «обратная связь с народом». Из нее мы узнаем, что думает население об ипотечном кредитовании. Все данные будут обобщены и переданы в Госдуму. Ведь 17 октября состоятся парламентские слушания по теме: «Развитие ипотеки в России. Проблемы и перспективы».
– Проект рассчитан на широкий круг посетителей. Но существует больной вопрос для потенциальных заемщиков. Каким должен быть уровень дохода у семьи, чтобы она смогла воспользоваться кредитом на приобретение жилья?
– Для московского рынка ипотеки пока это, действительно, больной вопрос. Относительно высокий уровень дохода определяется, прежде всего, высокой стоимостью квартиры в столице. Как правило, если семья берет кредит сроком на десять лет, то ее официальные доходы должны составлять не меньше 700-800 долларов. В регионах – проще. Там для участия в ипотечной программе семейный доход может составить около 6000 рублей.
– Сейчас много говорится о долгосрочных ипотечных программах, рассчитанных более чем на десять лет. Говорят, что эти программы рассчитаны на людей с действительно невысоким доходом. Ведь чем больше срок погашения кредита, тем меньше ежемесячные выплаты. Смогут ли посетители выставки познакомиться с такими программами в рамках проекта «Улица ипотеки»?
– Действительно, долгосрочные программы существуют. Есть программа федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), рассчитанная на 20 лет. На стендах «Улицы ипотеки» будут представлены несколько банков, работающих с АИЖК, одним из них является «Инвестиционный Промэнергобанк», в котором проводятся регулярные еженедельные семинары по вопросам ипотечного кредитования населения.
– Для многих россиян, работающих в столице, актуален вопрос: арендовать квартиру или участвовать в ипотечных программах? Какие доводы в пользу ипотеки вы могли бы привести?
– Участвуя в ипотечных программах, в среднем при сроке кредита 10 лет семья должна выплачивать банку 300 – 400 долларов в месяц. Аренда квартиры сейчас стоит столько же, а то и дороже. Но, приобретя жилье путем ипотечного кредитования, люди будут жить в собственной квартире. К тому же смогут в ней зарегистрироваться постоянно. Если банковский кредит будет погашаться вовремя, то из приобретенной в собственность квартиры никто не имеет права выселить. А арендаторы, к сожалению, до сих пор бесправные существа. Если хозяин передумал сдавать квартиру, им придется сразу же ее освободить.
– Если резюмировать все сказанное, чем все-таки будет полезно посещение выставки «Домэкспо» людям, интересующимся программами жилищного кредитования?
– Рынок недвижимости изменчив. Например, об ипотеке три–четыре года назад знал только узкий круг специалистов. Сейчас ипотечное кредитование приобрело массовый характер. На выставке «Домэкспо» у всех желающих будет возможность получить всестороннюю информацию по этому вопросу. Заплатив за входной билет 30 рублей, посетители выставки абсолютно бесплатно смогут проконсультироваться у многих специалистов: риэлторов, оценщиков, страховщиков, представителей банков и строительных компаний.
Всем желающим мы предоставим развернутую информацию об участниках проекта «Улица ипотеки». Из буклета можно будет узнать о том, сколько каждый банк–участник проекта выдал ипотечных кредитов, на какую сумму, на каких условиях. Из этой информации видно, что ипотечные программы сегодня работают, и тысячи граждан уже живут в приобретенных таким путем квартирах.
И еще. Я считаю, что абсолютно для всех выставка «Домэкспо» – возможность узнать о самых новых технологиях на рынке недвижимости вообще и на рынке ипотеки, в частности. Приходите, и вы обязательно узнаете мног нового и полезного для решения вашего жилищного вопроса.
Беседовала Наталья АГАФОНОВА

Какой вариант выбрать?

Этот вопрос встает перед любым человеком, решившим приобрести квартиру с помощью ипотеки. Мы попытаемся сориентировать вас в существующих московских ипотечных программах.
Большинство ипотечных программ предполагают выдачу и обслуживание кредита в валюте (долларах США). Исключение составляют программы Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и Сбербанка, которые могут выдавать рублевые кредиты.
Все программы предусматривают наличие у заемщика собственных сбережений – не менее 30 процентов от стоимости приобретаемой квартиры. Исключение – программа банка «ДельтаКредит», где достаточно иметь 20 процентов.
Некоторые банки предлагают так называемые «молодежные программы», в которых разрешается иметь всего 10 процентов от стоимости квартиры.
Каждая программа имеет свои преимущества, но и накладывает ряд ограничений. Так, основное преимущество программы Сбербанка – минимальная процентная ставка (по валютному кредиту – 11 процентов, по рублевому – 18 процентов) и отсутствие ограничений на минимальный размер кредита. В качестве документа, подтверждающего уровень доходов клиента, в Сбербанке примут только официальную справку о зарплате. Кстати, Сбербанк уже начал выдавать кредиты на покупку жилья в строящихся домах. Кроме того, под кредит менее 25 тысяч долларов не требуется залога.
Программа банка «ДельтаКредит» привлекает, в первую очередь, невысокими требованиями к наличию собственных средств, возможностью купить новостройку на этапе строительства, приобрести квартиру не только в столице, но и в Московской области. С другой стороны, при досрочном погашении кредита заемщику придется уплачивать штраф, а проценты по кредиту на покупку квартиры в новостройке гораздо выше среднерыночного.
«Раффайзенбанк» предлагает фиксированную процентную ставку и не требует поручительства. Ограничениями являются минимальный размер кредита – 25 тысяч долларов, невозможность покупки квартиры на этапе строительства здания, невозможность приобретения жилья в Подмосковье. Комиссия банка за выдачу кредита высока – 1,5 процента, при этом ее минимальный размер составляет 550 долларов. Досрочное погашение кредита возможно лишь через год после выдачи.
Банк Москвы ограничивает нижний порог кредита сравнительно небольшой суммой – 3000 долларов и также не требует поручительства. Ограничения: перечисление денег после государственной регистрации сделки на расчетный счет продавца, невозможность покупки новостройки на этапе строительства, а также приобретения квартиры в Подмосковье. Несомненные преимущества программы АИЖК – процентная ставка по рублевому кредиту – 15 процентов и 20-летний срок погашения кредита.