21:56:42
20 июня 2024 г.

Центробанк России вводит ограничения по ипотеке с 1 марта: кому станет сложнее получить кредит

С первого дня весны в России начнут действовать новые ограничения Центробанка в отношении ипотечных кредитов. Жилищный заем станет намного сложнее получить сразу двум категориям граждан.

Что конкретно и зачем сделал Центробанк?

С 1 марта в России начинают действовать дополнительный «коэффициенты риска» Банка России в отношении ипотечных кредитов. Данная мера коснется как кредитов, выдаваемых банками для покупки первичного жилья, так и займов оформляемых ради покупки квартир и домов на вторичном рынке. Новые ограничивающие коэффициенты затронут две категории заемщиков и будут напрямую зависеть от двух факторов. Первый – это размер первоначального взноса. Второй – это тяжесть текущей долговой нагрузки гражданина.

В Центробанке России пояснили, что «коэффициенты риска» нужны для ограничения ипотечного кредитования. В регуляторе откровенно недовольны тем, что российские банки все чаще выдают кредиты гражданам с большим количеством неисполненных долговых обязательств. Кроме того, в ЦБР ожидают, что новое ужесточение политики наконец мотивирует банки лучше работать при работе с клиентами. В частности, это касается добросовестности проверки данных о реальных доходах потенциального заемщика. Все это должно поспособствовать повышению стандартов российского кредитования, которые в 2022-2023 годах заметно просели, по мнению ЦБ.

При этом сторонние эксперты отмечают, что «новые» меры Центробанка по стабилизации рынка в действительности являются продолжением курса предыдущих лет. Как и раньше, главный регулятор пытается повысить стабильность рынка и снизить риски за счет повышения макропруденциальных требований к банкам.

Как поменяются коэффициенты риска?

Новые коэффициенты Центробанка так или иначе затронут всех. Однако, в первую очередь сложнее получить кредит станет гражданам с большой кредитной нагрузкой. Для клиентов, которые тратят на погашение займа 50% своего дохода, коэффициент Центробанка останется на уровне 2.5 пунктов. Для клиентов с нагрузкой 50-60% он увеличится до 3 пунктов. Для заемщиков, которые тратят на погашение 80% заработка и более, коэффициент составит 9 пунктов. Для сравнения, сейчас он составляет 6 пунктов. Все это касается кредитов с первоначальным взносом в размере 10-15%.

Для кредитов с ПВ 15-20% будет установлен коэффициент риска в 1.5 пункта для всех заемщиков, которые не имеют других кредитов. Также до 8 пунктов увеличивается коэффициент в отношении тех, кто тратит на погашение кредита 80% дохода.

Затронут изменения ЦБ и тех, кто берет кредиты с ПВ от 30 до 50%. В случае, если на погашение займа гражданин будет тратить 80% своего заработка, в его отношении будет действовать коэффициент риска равный 6 (вместо теперешних 2). Также с 1 до 5 пунктов повышается коэффициент в отношении ипотеки с первоначальным взносом более 50% и долговой нагрузкой более 80%.

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация