03:33:41
23 июля 2024 г.

Страхование ипотечных кредитов снижает финансовые риски

Отечественные эксперты, проанализировав ситуацию на ипотечном рынке в условиях кризиса в очередной раз, пришли к выводу о том, что России стоило бы перенять опыт других государств в области защиты банков и заемщиков. Речь идет об «ипотечном страховании».

Нынешний финансовый кризис вновь поставил на грань краха отечественный ипотечный рынок. Благодаря государственной поддержке данного сегмента, а также благодаря мерам АИЖК в области реструктуризации проблемных займов ситуацию во многом удалось сгладить.

Однако проблемы в сегменте все равно остаются, и самая большая из них – просроченные кредиты, доля которых продолжает расти. По мнению ряда экспертов, выходом из этой ситуации могло бы стать страхования ипотечных обязательств заемщика или сокращенно: ипотечное страхование.

Ипотечное страхование позволяет кредитору получить гарантию того, что в случае дефолта своего клиента он не понесет убытков или, во всяком случае, понесет их в гораздо меньшем объеме. В теории от этого банк должен защищать ипотечный залог. Однако работает данный механизм только при условии того, что долг клиента не превышает 60% от стоимости ипотечного кредита. Остальные 40% должны выплачиваться заемщиком сходу, в виде первоначального взноса.

Само собой такой подход в подавляющем большинстве случаев не актуален для российского рынка, так как ни один банк не готов требовать такие первоначальные взносы в виду невозможности их выплаты клиентом. Как следствие, дабы повысить актуальность предлагаемых кредитов, банки вынуждены рисковать – снижать первоначальный взнос, создавая тем самым зазор между взносом и стоимостью залога.

В результате, даже использовав залог, большинство клиентов остается должниками банка. Вдобавок к этому, банк вынужден снижать ставки по кредиту, что также повышает нагрузку на его портфель, в случае дефолта клиента.

Обязательное страхование ипотечного займа, безусловно, создало бы дополнительную финансовую нагрузку на заемщика. Однако, это позволило бы банкам снизить первоначальный взнос, а заемщик бы получил гарантию, что в случае дефолта – залога хватит для расчёта с кредитором.
В конечном итоге, все остаются в «выигрыше» и долг не повисает «мертвым грузом», считают эксперты. Подобная практика активно используется в США, Германии, Италии, Франции Великобритании и ряде других стран.

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация