В Москву приходит коммерческая ипотека для физических лиц
Российская коммерческая ипотека — явление новое. Она начала развиваться перед началом кризиса, и кризис фактически заморозил развитие коммерческой ипотеки Сегодня ситуация изменяется.
Как утверждают эксперты, эта форма кредитования – заложник ситуации, когда банки стремятся защитить себя от рисков. На фоне этого процентные ставки по ипотеке сыграли вниз в 2 раза, а объемы выданных ипотечных кредитов не увеличились.
ВТБ24 и Сбербанк сохранили свои лидирующие позиции на этом рынке, но политика кредитования существенно изменилась. Банки соорудили своего рода защитный барьер, значительно ужесточив требования к заемщикам. Уменьшилось и количество предложений по коммерческой ипотеке. Как продукт кредиты для ипотеки остались в ряду предлагаемых банковских программ. С учетом процентных ставок, условий получения и погашения число лиц желающих получить ипотечный кредит сошло на нет.
В кризисный период ставка по коммерческой ипотеке была в пределах 18-20%. Заемщики должны были предоставить двойной залог, поручительство третьих лиц. Таким образом, обеспечение кредита со стороны заемщика превышало сам кредит от 2 до 4 раз. Специалисты отмечают, что некоторые требования, предъявляемые банками, стояли на грани абсурда.
Коммерческая ипотека наиболее популярна среди компаний и предприятий средней руки, но во время кризиса груз ипотеки стал им не по силам. Как результат развитие и становление бизнес-ипотеки просто остановилось.
Даже принятие в 2009 году изменений к ФЗ «Об ипотеке» не повлияло на эту форму банковской услуги. В соответствии с этими поправками, банки могут принимать в залог нежилые помещения, но как говорят эксперты, закон все равно не работает.
Сегодня ситуация с ипотекой плавно и не спеша восстанавливается. Процентные ставки находятся в диапазоне 12 – 14%, размер первоначального взноса колеблется между 20 и 30% от стоимости объекта, срок кредитования может составлять до 7 лет. Несмотря на то, что ставки по кредиту вернулись в докризисное состояние, количество желающих получить ипотеку не растет. Потенциальных заемщиков настораживают процедуры оформления и залогов, банк может потребовать от заемщика обеспечения в 2 – 3 раза превышающую стоимость объекта и это при том, что банки постоянно контролируют расход средств.
Но в последнее время проявился рост запросов на коммерческую ипотеку, более половины запросов связано с офисными помещениями, а треть от всего количество обратившихся интересовались торговыми площадями. Развитие коммерческой ипотеки будет работать на улучшение бизнес-климата в России.
Но и, тем не менее, нужды предпринимателей в бизнес-ипотеке ее будущее весьма размыто. Специалисты отмечают, что рост запросов по коммерческой ипотеке будет расти, но какова будет реакция банков, ни кто не может предсказать. Многие эксперты едины во мнении, что коммерческая ипотека еще долго будет стоять на одном месте. Так, например западные банки спокойно работают с мелким и средним бизнесом, этому есть такое объяснение – компании до предела прозрачны, работают исключительно официально и не занимаются различными «левыми» и «серыми» схемами. Прозрачно бизнеса, это залог его успеха, но России до такого подхода еще далековато.