Ипотека и ипотечный брокер
Шилков Денис Александрович
Генеральный директор КФК «Линия жизни»
Лосев Евгений Владимирович
Руководитель отделения «Садовая» Дирекции страхования при ипотечном кредитовании ОАО «Военно-страховая компания» филиала «ВСК-Москва»
2008-04-23 15:01:58
Иван Свиридов -> Евгению Владимировичу
в чем особенности социальной ипотеки? И если она льготная, то ее нельзя застраховать? Или можно?
Уважаемый, Иван. Ее не то чтобы нельзя, ее нужно страховать. Социальная ипотека – это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека). В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на это улучшение. Но механизмы социальной ипотеки могут распространяться и на такие категории как молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и других.
За подробной консультацией по данному вопросу обратитесь по телефону 784-67-17.
2008-04-24 12:08:20
Тамара -> Евгению Владимировичу
Евгений, здравствуйте. Скажите, отличается ли и если — да, то насколько тариф на страхование при покупке новостройки и вторичного жилья. Что с точки зрения страхования выгоднее покупать?
Уважаемая Тамара, на первичном рынке, если вы приобретаете объект на этапе строительства, то необходимо будет страхование жизни и трудоспособности. Данный вид страхования позволяет банку избежать финансовых потерь, связанных с невозможностью исполнения обязательств по кредитному договору, в случае смерти или утраты трудоспособности. Если же вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, вам также необходимо застраховать недвижимое имущество от риска утраты и повреждения и риск утраты права (титула) собственности на недвижимое имущество. Безусловно, с точки зрения выгоды по страхованию самый дешевый вариант – это приобретение недвижимости в новостройке, здесь риски значительно меньше, соответственно и тариф на страхование минимальный. Но могу вас заверить, что при покупке квартиры на вторичном рынке цена будет не значительно выше.
2008-04-24 12:10:23
Андрей -> Евгению Владимировичу
Добрый день, Евгений. Есть ли статистика, сколько происходит страховых случаев при ипотечном кредитовании? Действительно ли так необходима эта страховка?
Уважаемый, Андрей, несмотря на то, что ипотечное страхование является требованием банка, необходимо оно, прежде всего для заемщика. Ипотечное страхование – это не только долгосрочные, но и достаточно объемные обязательства заемщика по сравнению с потребительскими кредитами и.т.п. Вдумчивое планирование своего будущего должно учитывать различные неблагоприятные ситуации. Ипотечное страхование обеспечивает заемщику уверенность, что даже при наступлении страховых случаев, его имущественные интересы не пострадают. Статистика удручающая, и оставляет желать лучшего, никогда нельзя быть уверенным, что неприятности обойдут стороной. Страхование, конечно, не защитит от них, но, тем не менее, позволит избежать серьезных финансовых и эмоциональных потерь. Уверяю вас, что ни один человек, которому пришлось столкнуться со страховым случаем, не пожалел тех денег, которые он отдал за полис.
2008-04-24 12:11:13
Полина -> Денису Александровичу
Денис, чем ещё, помимо ипотеки, занимается ваша компания?
Здравствуйте, Полина!
Помимо ипотеки наша компания оказывает следующие услуги:
— автокредитование;
— потребительское кредитование;
— риэлторские услуги;
— услуги по страхованию;
— лизинговые операции;
— в скором будет запущена программа кредитования малого и среднего бизнеса.
Наша цель – стать универсальным финансовым супермаркетом, способным решить любую финансовую проблему и потребность нашего клиента.
2008-04-24 12:13:13
Инна -> Денису Александровичу
Учитывает ли ипотека инфляционные процессы в стране, ведь цены растут без перерыва, значит, начнется повышение ставок уже взятых кредитов. Где же люди возьмут дополнительные средства, которые были рассчитаны заранее?
Здравствуйте, Инна!
Изменение процентных ставок по заключенным договорам возможно только если это предусмотрено кредитным договором. Практика изменяющейся (плавающей) процентной ставки достаточно широко распространена на западных рынках. В России же подавляющее количество кредитных договоров заключено и заключаются с фиксированной процентной ставкой. Соответственно никакие инфляционные процессы и кризисы не изменят условия действующих договоров.
2008-04-24 12:13:52
Gol -> Денису Александровичу
что делать при банкротстве ипотечного банка?
Здравствуйте!
В принципе, в негативную сторону для вас банкротство вашего банка обернуться не может. Как правило, у обанкротившегося банка есть правопреемники перед которыми вы по-прежнему будете нести обязательства по кредитному договору. Но и возможен и идеальный для вас вариант – если у банка не найдется правопреемников, тогда вам фактически простят долг.
2008-04-24 12:14:52
Евгений -> Денису Александровичу
Подскажите, где взять законы по ипотеке – их ведь немного, назовите хотя бы их номера и даты принятия для исполнения? Спасибо.
Здравствуйте, Евгений!
Основными законодательными актами по ипотеке являются:
— ФЗ «Об ипотеке»;
— Гражданский кодекс;
— ФЗ № 114 «Об участии в долевом строительстве»;
— Закон об ипотечных ценных бумагах.
Найти данные документы можно в Интернете, правовых справочниках и прочих общедоступных СМИ.
2008-04-24 12:16:06
Виктор К. -> Денису Александровичу
Добрый день! Чем отличаются независимые брокеры от зависимых, как их различать, где искать и кто лучше?
Здравствуйте, Виктор!
Зависимый брокер – это брокер, являющийся дочерней структурой какой-либо организации (например, агентство недвижимости, банк, страховая компания, оценочная компания и другие).
Независимый брокер – это самостоятельная организация, не являющаяся дочерней структурой какого-либо участника ипотечного рынка.
Минусом зависимого брокера является его привязка к материнской компании и отсутствие объективного подбора оптимального варианта для клиента.
2008-04-24 12:16:45
Юлия -> Денису Александровичу
Как можно определить компетентность ипотечного брокера и как на него рассчитывать, имея в виду соотношение цены и качество услуг?
Здравствуйте, Юлия!
Компетентен или нет конкретный ипотечный брокер наверно можно оценить сравнив несколько вариантов, которые предлагают различные ипотечные брокеры. Навести на подозрение может, например, тот факт, если брокер упорно навязывает вам один конкретный банк, при этом не может четко обосновать преимущество этого банка. Это может навести на мысль, что брокер не совсем чист на руку и состоит с данным банком в возмездных отношениях, при этом получаю двойное вознаграждение и от вас и от банка.
2008-04-24 12:17:29
Olga -> Денису Александровичу
Какие документы нужно проверить у ипотечного брокера, чтобы не напороться на шарлатана?
Здравствуйте, Ольга!
Достаточно сложный вопрос, так как зачастую «черных» непорядочных брокеров все в порядке с учредительными документами. Единственное, что могу посоветовать – пользоваться услугами брокеров, являющихся членами Национальной лиги сертифицированных брокеров. Данная лига проводит достаточно серьезное обучение и аттестацию своих брокеров, а также несет ответственность за качество услуг, которые они оказывают.
2008-04-24 12:20:30
Елена -> Денису Александровичу
Мне заявили, что деятельность ипотечного брокера не лицензируется, почему?
Здравствуйте, Елена!
Перечень видов деятельности подлежащих обязательному лицензированию устанавливается законодательными актами. Соответственно, если законом не предусмотрено лицензирование брокерской деятельности, значит государство не считает это необходимым. Но уверяю вас, если вступи в силу нормативный акт, по которому нужно будет лицензировать данный вид деятельности, то наша компания будет одной из первых кто получит лицензию.
2008-04-24 12:20:38
Алёна -> Денису Александровичу
Денис, если мне нужны деньги на реконструкцию дома в деревне, можете ли вы мне помочь?
Здравствуйте, Алена!
Возможно мы сможем вам помочь, но для это мне нужно знать, что вы понимаете под реконструкцией дома. Это ремонт? Если ремонт, то конкретно какой? Или же это восстановление частично разрушенного дома? Или еще какой-то вариант? Также нужно знать что у вас за дом и в каком районе он находится. Чтобы более предметно ответить на ваш вопрос и постараться помочь вам лучше связаться с нами по тел.: 975-10-89 или подъехать в наш офис по адресу: г. Москва, ул. Садовая-Черногрязская, д. 3б , стр. 1, офис 12.
2008-04-24 12:22:39
Антон Петрович -> Евгению Владимировичу
Здравствуйте, Евгений. Слышал, что у вас в компании военным предоставляются скидки на страхование. Касается ли это военных пенсионеров?
Уважаемый, Антон Петрович, Страховой Дом ВСК придерживается курса индивидуального подхода к каждому Клиенту, мы будет рады сотрудничать с Вами, и с удовольствием предоставим Вам скидку в размере 15%.
2008-04-24 12:27:27
Олег -> Денису Александровичу
А зачем вообще нужны брокеры? Они же просто одна из разновидностей посредников! Как уже выясняется, не всегда честных. С меня в одной риэлторской фирме за услуги брокера взяли 171 000 рублей! А выяснилось, что он знает меньше, чем надо. Да и люди не знают, что сейчас, между прочим, есть нормальные банки, которые достаточно открыто работают с клиентами за гораздо меньшие суммы денег и с гарантией, которую, кстати, брокеры (не лицензированные почему-то) не дают. Зачем же огород городить?
Здравствуйте, Олег!
Вы совершенно верно заметили, что брокер является посредником на ипотечном рынке. Но я в корне не согласен с вами, что посредник это плохо. Действительно серьезные и уважающие себя брокерские фирмы всегда ставят во главу угла интересы своего клиента и помогают ему выбрать из достаточно большого и разнообразного количества кредитных программ, существующих на рынке наиболее выгодный вариант. Более того, у многих брокеров существуют специальные программы с банками, в рамках которых кредитные учреждения предоставляют значительные преференции клиентам брокера (снижение процентной ставки, снижение банковской комиссии, сокращение сроков рассмотрения заявки и т.д.). Кроме того, работая с брокером вы значительно экономите свое время не тратя его на поиск подходящего варианта и на поездки по банкам.
2008-04-24 12:27:58
Сим -> Денису Александровичу
где можно узнать тарифы на услуги ипотечных брокеров?
Здравствуйте!
Тарифы на услуги ипотечных брокеров можно узнать обратившись непосредственно к этим брокерам. Если посмотреть среднюю стоимость данных услуг по рынку, то она составляет около 2,5% от суммы кредита. Что касается нашей компании, то средняя стоимость брокерских услуг составляет 1,5%. Если же вы являетесь сотрудником нашего корпоративного клиента, то стоимость услуг для вас снижается до 0,7%, а в некоторых случаях данная услуга будет оказана совершенно бесплатно.
2008-04-24 12:29:28
Ольга Сергеевна -> Евгению Владимировичу
Здравствуйте. Собираемся брать ипотечный кредит на новостройку. Нужно ли титульное страхование при покупке новостройки, нельзя ли хоть на этом сэкономить?
Добрый день, Ольга Сергеевна.
При первичном жилье до получения права собственности на недвижимость необходимо будет страхование жизни и трудоспособности, после вступления в собственность необходимо будет так же застраховать имущество. Обязательным является страхование конструктивных элементов, но, уже являясь Клиентом Страхового Дома ВСК, на более выгодных условиях, рекомендую Вам также застраховать квартиру с типовой отделкой. Страхование риска утраты права собственности на первичном рынке не требуется.
2008-04-24 12:38:54
Анна -> Денису Александровичу
Денис Александрович, что такое — ипотечный брокер? Это банк и риелтор одновременно?
Здравствуйте, Анна!
Ипотечный брокер выполняет функции посредника между участниками ипотечного рынка (клиент, банк, страховая компания, оценщик и риэлтор). В классическом варианте ипотечный брокер подбирает клиенту наиболее выгодную кредитную программу и одобряет для клиента кредит. Но, как правило, для удобства клиента брокер отмечает себе несколько функций, в том числе решает вопросы, связанные с подбором недвижимости, с ее оценкой, со страховой компанией, т.е. фактически полностью сопровождает ипотечную сделку своего клиента.
2008-04-24 13:53:32
Елена Петровна -> Денису Александровичу
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, какой налог я должна буду заплатить при ставке в 8% в долларах США?
2-ой вопрос: какой банк на сегодняшний момент предлагает самую лучшую процентную ставку и комиссии и куда Вы посоветуете обратиться?
Заранее благодарна,
Елена Петровна
Елена Петровна, здравствуйте!
Не совсем понимаю о каком налоге идет речь. Платежи по кредиту подоходным налогом не облагаются. Если вы имеете ввиду какие-то другие варианты, то уточните, пожалуйста.
Что касается вашего второго вопроса — наиболее выгодный для вас вариант мы можем подобрать только зная о определенные критерии и сведения о вас. Вы можете обратиться к нам по тел.: 975-10-89 и мы подробно проконсультируем вас и подберем оптимальный кредитный продукт.
2008-04-24 14:13:40
Ирина Алексеевна -> Евгению Владимировичу
Здравствуйте. Евгений, есть ли в вашей страховой компании программы по страхованию дачного дома? Если есть, то куда можно обратиться?
Здравствуйте, Ирина Алексеевна.
Мы с удовольствием застрахуем Ваш загородный дом, хозяйственные постройки, отделу и оборудование жилого помещения, а так же любое имущество, которое Вы пожелаете. Обращайтесь по телефону: 784-67-17.
2008-04-24 14:15:33
Антон Патрович -> Евгению Владимировичу
Здравствуйте. Мне 56 лет, но банк согласился выдать мне ипотечный кредит, т.к. заработок и здоровье позволяют. Есть ли какие-нибудь особенности при страховании ипотеки в моём возрасте?
Здравствуйте, Антон Петрович!
Никаких трудностей и особенностей в страховании вас нет. Мы готовы вас страховать до 74 лет. В индивидуальном порядке готовы рассмотреть и более продолжительный срок страхования.
2008-04-24 14:17:34
Инна -> Евгению Владимировичу
Евгений, здравствуйте. Уже второй автомобиль страхую в вашей компании, очень довольна. Теперь собираюсь воспользоваться ипотекой. Есть ли у вас какие-нибудь скидки для постоянных клиентов?
Здравствуйте, Инна!
Спасибо за сотрудничество с нашей компанией. Вам, как постоянному клиенту мы готовы предоставить скидку в размере 15%. Звоните по тел.: 784-67-17. Будем всегда вам рады.
2008-04-24 14:20:23
Михаил -> Евгению Владимировичу
Проверяет ли страховая компания квартиру или это делает только риэлтор? Ведь страховая компания рискует намного больше!
Здравствуйте, Михаил!
Вы правильно отметили, что реальные риски берет на себя и несет ответственность только страховая компания. Поэтому юридический отдел страховой компании осуществляет тщательную проверку истории квартиры. Таким образом, застраховав риск утраты права собственности на объект недвижимости вы можете быть уверены в юридической чистоте вашей сделки с недвижимостью.
2008-04-24 14:23:31
Алла Максимовна -> Евгению Владимировичу
Добрый день! Где можно посмотреть рейтинг страховых компаний? Мы от страхования далеки и не знаем, какая лучшая, а в банке рекомендуют несколько. Как выбрать?
Добрый день, Алла Максимовна!
С рейтингом страховых компаний вы можете ознакомиться на общедоступных сайтах. Например, рекомендую зайти на сайт РБК. Что касается страхования, то без скромности скажу, что Страховой Дом ВСК является лидером страхования при ипотечном кредитовании. С нашими условиями и программами можете ознакомиться по тел.: 784-67-17.
2008-04-24 14:26:06
Елена -> Евгению Владимировичу
Евгений Владимирович! Мы с мужем собираем документы для получения ипотечного кредита. Я сейчас жду ребёнка. Не может ли мне страховая компания отказать в страховании на этом основании? И должна ли я проходить какое-то особое обследование?
Здравствуйте, Елена!
Беременность не является поводом для отказа в страховании. Более того беременным требуется менее углубленное медицинское обследование, чем обычному заемщику. В данном случае существует единственным минус – на период беременности у вас будет незначительный повышающий коэффициент к тарифу.
2008-04-24 14:28:01
Пётр -> Евгению Владимировичу
Евгений, что будет, если вдруг не получится вовремя заплатить страховой взнос? Банк прервёт договор и заставит вернуть деньги?
Здравствуйте, Петр!
Договор страхования будет действовать еще в течении 3-х месяцев после просрочки оплаты. Сотрудник страховой компании заранее свяжется с вами и напомнит о необходимости оплаты очередного страхового взноса и продления договора страхования. Если заемщик умышлено уклоняется от оплаты очередного страхового взноса, то в соответствии с кредитным договором банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.
2008-04-24 14:30:55
Сергей Игоревич -> Евгению Владимировичу
В каком случае при смерти заёмщика кредита обязанности по кредиту перейдут наследникам, а в каком — задолженность перед банком погасит страховая компания? Признаётся ли самоубийство страховым случаем?
Здравствуйте, Сергей Игоревич!
При смерти заемщика кредита обязанности по кредиту могут перейти на созаемщика, наследника заемщика, поручителя. Если заемщик или созаемщик застрахованы от смерти в страховой компании, то все обязательства по кредиту буду погашены страховщиком, если смерь будет признана страховым случаем. Самоубийство признают страховым случаем при условии, что договор страхования действовал более 2-х лет.
2008-04-24 14:31:59
Элла -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Хочу зайти на сайт вашей компании, подскажите адрес, пожалуйста!
Здравствуйте, Элла!
Наш адрес в Интернете: www.kfk-line.ru
2008-04-24 14:36:47
Дмитрий -> Евгению Владимировичу
Здравствуйте. Что страхуется при получении кредита на ипотеку? И каков сейчас тариф?
Здравствуйте, уважаемый Дмитрий!
При получении ипотечного кредита вам необходимо будет застраховать следующие риски:
— риск потери трудоспособности и смерти;
— риск утраты и повреждения имущества;
— риск утраты права собственности.
В среднем тариф составляет около 1%.
2008-04-24 14:37:47
Андрей -> Евгению Владимировичу
Зависит ли тариф на страхование от того, в новостройке или на вторичном рынке я собираюсь приобретать квартиру?
Здравствуйте, Андрей!
Безусловно, тариф на страхование зависит от рынка на котором вы приобретаете объект недвижимости. Приобретая квартиру в новостройке с использованием кредита вам необходимо страховать жизнь и здоровье поскольку объекта недвижимости пока нет. Покупая недвижимость на вторичном рынке вам необходимо застраховать квартиру еще по двум видам страхования. А именно – страхование имущества и страхование риска утраты права собственности.
После получения свидетельства о праве собственности на объект вам необходимо также застраховать имущество.
Если вы приобретаете квартиру без использования кредитных средств и хотите застраховать квартиру в добровольном порядке, то при условии покупки жилья в новостройке тариф будет минимальным – около 0,15%.
2008-04-24 15:45:39
Алиса -> Евгению Владимировичу
Евгений, а можно ли застраховать у вас в компании дачу? К кому можно обратиться?
Уважаемая, Алиса, мы с удовольствием застрахуем Ваш загородный дом, а так же любое имущество, которое Вы пожелаете. Обращайтесь по телефону: 784-67-17.
2008-04-24 16:10:58
Игорь -> Евгению Владимировичу
Что такое титульное страхование? Не раз слышал этот термин, но не знаю, что это значит.
Игорь, здравствуйте!
Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности в результате признания сделки недействительной по решению суда.
2008-04-24 16:22:13
Константин -> Евгению Владимировичу
Здравствуйте. Есть ли разница при получении ипотеки — страховать дом на уровне котлована или полностью построенный или даже вторичное жильё? Что выгоднее?
Здравствуйте, Константин.
Безусловно, с точки зрения выгоды по страхованию самый дешевый вариант – это приобретение недвижимости в новостройке, здесь риски значительно меньше, соответственно и тариф на страхование минимальный.
2008-04-24 16:54:48
Ирэн -> Денису Александровичу
Может ли банк в одностороннем порядке менять процентную ставку в процессе использования кредита в связи с форсмажорными обстоятельствами (например, банковским кризисом).
Если банк прекращает свою деятельность, может ли он потребовать от клиентов возвращения всех ипотечных сумм?
Здравствуйте, Ирэн!
Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку, если это предусмотрено кредитным договором. Если же в договоре ставка строго зафиксирована и нет ссылок на возможность ее изменения, то банк не вправе этого делать в одностороннем порядке.
Если банк признается банкротом или прекращает свою деятельность, то как правило, вся дебиторская и кредиторская задолженность, а также все обязательства переходят к правопреемникам данного банка. Соответственно к этим правопреемникам переходят права по кредитным договорам, но они не вправе требовать досрочного погашения кредита по непредусмотренным договором обстоятельствам.
2008-04-24 17:20:30
Алексей -> Денису Александровичу
На какую сумму может расчитывать семья, имеющая совокупный доход — 90000 руб.
Мужу — 39, жене -40 лет. Двое детей школьного возраста.
Алексей, здравствуйте!
На вскидку могу назвать сумму в районе 100-120 тысяч долларов. Более точно рассчитать сумму кредита вам смогут, если вы обратитесь к нам по тел.: 975-10-89.
2008-04-24 17:28:25
Олег Иванович -> Евгению Владимировичу
Можно ли получить ипотеку под залог садового участка 15 соток в 3 км от МКАД.
На сколько в таком случае можно расчитывать?
Олег Иванович, здравствуйте!
Безусловно это возможно. Различные банки предлагают программы кредитования под залог имеющегося земельного участка. Для расчета точной суммы кредита необходимо знать дополнительные параметры (например, размер вашего дохода, источник вашего дохода, место расположения участка и многое другое). Советую для подбора оптимальной программы и за более профессиональной консультацией обратиться к нашему партнеру КФК «Линия жизни» по тел.: 975-10-89.
2008-04-24 17:34:23
Вестник -> Денису Александровичу
Отнимут ли у несовершеннолетнего ребенка квартиру, купленную по ипотеке, в случае смерти его родителей? И вообще, как поступают в таких случаях?
Добрый день!
Законом четко определен порядок обращения взыскания на залоговую недвижимость. Соответственно, в случае невозможности по каким-либо причинам заемщику осуществлять погашение кредита банк имеет полное право обратить взыскание на залоговое имущество независимо от количества и возраста прописанных в нем лиц. Судебная практика по выселению несовершеннолетних из квартир, на которые обращено взыскание залогодержателя, реально существует. Разве что я не слышал реальной практики по таким случаям, которые вы описываете, но с точки зрения закона в данном случае суд обязан встать на сторону банка.