«Ипотека и ипотечное страхование»
Пугашкин Дмитрий Валерьевич
Руководитель дирекции страхования при ипотечном кредитовании Страхового Дома «ВСК-Москва»
Салькова Вера Викторовна
Руководитель Ипотечного центра «Север» банка DeltaCredit
2008-02-13 10:03:18
Армен -> Вере Викторовне
Здравствуйте! Только что Совет Федерации утвердил закон об упрощении порядка государственной регистрации ТСЖ. Говорят, что благодаря этому, значительно упростится, а также станет дешевле ипотечный заем в банках. Так ли это и почему?
Армен,новый закон выводит ТСЖ из-под действия базового закона «О некоммерческих организациях», что позволяет упростить схему регистрации и ведении отчетности.
Пока это событие не нашло отражения в упрощении получения ипотечного займа.
2008-02-13 10:06:57
А.Л.К. -> Дмитрию Валерьевичу
Может ли ипотечный кредит перейти по наследству? И вообще – страхуются ли в банках займы на квартирные цели? Ведь все может быть.
Здравствуйте! Ипотечный кредит может перейти по наследству и во избежании этого осуществляется страхование жизни заемщика. При получении ипотечного кредита страхуется жизнь заемщика, приобретаемое имущество и права собственности на него.
2008-02-13 10:11:58
Ксения Кулешова -> Вере Викторовне
Правда ли, что столичное правительство в лице начальника Стройкомплекса В. Ресина намерено построить более одного миллиона квадратных метров жилья? Как оно будет распределяться, ведь город ипотеку отдал на рассмотрение коммерческим фирмам и сам ипотекой не занимается, или это не так?
Ксения, если говорить о развитии ипотеки, то основным моментом является — увеличение темпов роста строительства, так как недостаток строительства увеличивает цены за квадратный метр.
2008-02-13 10:12:07
Анжелика -> Дмитрию Валерьевичу
Я застраховала в одной конторе свой кредит по ипотеке. Но мне кажется, что там меня надувают – то и дело понемногу повышают проценты. Имеют ли они право так поступать, и можно ли сменить страховщиков? Заранее спасибо.
Здравствуйте, Анжелика! Страхование – процесс добровольный. И сменить компанию вы можете в любой момент. Главное чтобы выбранная вами компания была в состоянии предоставить требуемый банком объем обеспечения на корректных условиях.
2008-02-13 10:18:13
Александр -> Вере Викторовне
Скажите, а нет ли Москве или в Подмосковье такой услуги, как ипотека для земельных участков? Ведь тоже, по сути, недвижимость, там и дом будет, и баня, и сарай с летней кухней – я бы лично сразу взял кредит, да и мои соседи готовы к этому.
Александр, на данный момент некоторые кредитные организации осуществляют кредитование под земельные участки, но гораздо проще воспользоваться кредитом, где вы сможете получить деньги на любые цели и вы освободите себя от сложных сборов документов по покупаемой земле.
Программа называется ДельтаИнвест под залог своей квартиры в Москве или Московской области. Подробно на сайте www.deltacredit.ru
2008-02-13 10:24:24
Мария Труфанова -> Вере Викторовне
Добрый день, Вера Викторовна! В одной газете написали, что ставки по ипотечным кредитам в рамках московской программы социальной ипотеки должны снизиться до 6-7 процентов в год, это пообещало правительство столицы. Так ли это, и в какие банки тогда нужно идти для получения кредита по этим новым ставкам?
Добрый день Мария,все правительственные программы по ипотеке реализуются в государственных кредитных организациях. Уже на сегодняшний день я могу вам предложить кредитование от 8 процентов годовых! Предлагаю вам посетить наш сайт, где вы найдете исчерпывающую информацию www.deltacredit.ru
2008-02-13 11:12:30
Света -> Дмитрию Валерьевичу
А вот можете вы честно сказать: сколько вы в последнее время выплатили страховых компенсаций и сколько зажали — и по каким причинам? Спасибо.
Здравствуйте, Света! В 2007 году ВСК выплатила страховое возмещение по ипотечным кредитам в общей сумме около 2 млн. долларов. Приведу пример ситуации, когда мы «зажали» деньги: в процессе сбора документов для осуществления выплаты сотрудники отдела урегулирования претензий представили для проверки перечень документов врачу, дававшему заключение о заболевании клиента и об установлении ему инвалидности II группы. В ходе ознакомления врач увидел сумму, причитающуюся к выплате и с фразой «ах он не хороший человек, хотел одной бутылкой водки отделаться» покрылся красными пятнами. После данного инцидента сотрудники филиала нашей компании привлекли к расследованию органы внутренних дел. В настоящее время идет судебный процесс по уголовным делам в отношении мошенничества в особо крупных размерах, совершенного группой лиц по предварительному сговору, а также фальсификации медицинских документов с целью коммерческой выгоды.
2008-02-13 12:04:16
Галина Павловна -> Вере Викторовне
Законодательством предусмотрен возврат 13 процентов от суммы уплаченный за прошедший год процентов по ипотечному кредиту. Как это происходит и что нужно для того, чтобы произвести такой перерасчет?
Галина Павловна,Вам необходимо обратиться в налоговые органы по месту жительства для оформления необходимых документов и получения специализированной консультации.
2008-02-13 12:15:38
Сергей Савельев -> Вере Викторовне
Будут ли снижаться ставки по ипотеке. Если нет, то почему?
Сергей, на данный момент, в среднем по рынку, ставки по ипотеке достаточно низки. Например, в нашем банке вы сможете взять ипотеку – от 8% годовых, что является очень выгодным предложением на сегодняшнем рынке ипотечного кредитования.
2008-02-13 12:26:23
Игорь -> Вере Викторовне
Правда ли, что уже приняты поправки в закон о ценных бумагах и возможности эмиссий ипотечных облигаций? Для чего это сделано, и как оно может отразиться на взаимоотношениях всех заинтересованных в данных операциях сторон?
Игорь, основные изменения касаются эмиссии облигаций с ипотечным покрытием: размера, в котором ипотечное покрытие облигаций должно обеспечивать исполнение обязательств по таким облигациям, очередности исполнения обязательств и т.п. Последнее изменение было внесено в 2007 году.
2008-02-13 12:39:19
Роман Осколков -> Вере Викторовне
Что такое «ипотечные игроки», не похожи ли они на карточных шулеров. И не потому ли еще может, как в США, обрушится этот самый ипотечный рынок, в котором сейчас очень многие заинтересованы?
Роман, «ипотечными игроками» принято называть банки, которые входят в десятку основных конкурентов и в этой десятки можно выделить (например) 5 банков игроков-лидеров!
2008-02-13 12:57:02
Гость -> Вере Викторовне
Может ли инфляция влиять на ипотечный рынок? Как это сказывается на российском рынке жилья, ведь давно всем ясно, что есть официальные цифры инфляции и подпольные, которые намного выше?
При снижении уровня инфляции ставки по ипотеке снижаются и кредиты легче предоставляются на более длительный срок.
Как сказал глава РФ В.В.Путин «рост экономики и снижение инфляции сделают ипотеку доступнее».
Хотя в ДельтаКредит максимальный срок кредитования 25 лет, при ставке 9% годовых – на мой взгляд очень привлекательно!
2008-02-13 13:18:58
Римма -> Вере Викторовне
А можно ли привлечь средства Стабфонда или Пенсионного фонда, чтобы как-то решить проблему нехватки «длинных денег» на российском рынке?
Римма, да, одна из возможностей решить эту проблему — это эффективно использовать средства из Стабилизационного фонда, что позволит привлечь «длинные низкопроцентные деньги» для государственных банков. Это важно.
2008-02-13 13:25:06
Тапкин-Лапкин -> Вере Викторовне
Много ли ипотечных дилеров ушло с российского рынка и что их к тому принудило?
Тапкин-Лапкин, конкуренция является основным двигателем прогресса.
На данный момент рынок ипотеки очень интенсивно развивается и на рынке остаются те игроки, которые способны активно привлекать клиентов, удерживать и давать хороший сервис. Другое дело, что существует множество внешних факторов, которые могут повлиять на стабильность банков.
2008-02-13 13:41:05
Сова -> Вере Викторовне
Где можно познакомиться со словарем ипотечных терминов – а то, когда знакомишься с бумагами, то мозги набекрень, и сомневаться начинаешь в том, куда лезешь?
Сова, я еще в институтские годы купила себе словарик экономических терминов, который до сих пор является моим незаменимым помощником!
Очень советую купить — не пожалеете!:)
2008-02-13 13:47:57
Стас Иванищев -> Вере Викторовне
Здравствуйте! Есть требования к заемщикам и к документам, которые нужно собрать, где их взять, чтобы не ошибиться и по сто раз не переделывать их?
Добрый день, Стас!
Конечно есть требования к документам заемщика, но так как пакет для получения ипотеки минимален — вам не составит особого труда его собрать! Анкета, паспорт, диплом, трудовая книжка, справка о доходах. Подробно вы можете узнать на нашем сайте www.deltacredit.ru или приехав в одни из наших ипотечных центров!
2008-02-13 14:03:29
Майя -> Вере Викторовне
Вера Викторовна, есть ли налоговые льготы по ипотеке и нормы страхования займа – где об этом прочитать, и где взять нужные бумаги?
Майя, да, налоговой льготой вы можете воспользоваться при ипотечном кредитовании, что есть «Имущественный налоговый вычет» — это возвращенный налог на доходы. Налоговым кодексом установлено, что при покупке или продаже недвижимости вы можете возвратить налог, либо уменьшить налогооблагаемую базу, т.е. ту сумму, на которую вам начисляют налог. Страхование займов, на мой взгляд, является одним из основных моментов планирования долгосрочных обязательств!
Я рекомендую вам обратиться к специализированной литературе, так же, можно получить комментарии специалистов в Интернет-источнике.
2008-02-13 14:24:25
Павел -> Вере Викторовне
Что такое «ипотека первичного жилья», «ипотека вторичного жилья», а также «ипотека коммерческой недвижимости»? Хотелось бы знать все тонкости и не ошибиться.
Павел, первичный рынок недвижимости – это означает жилье на этапе строительства, то есть право на эту недвижимость еще не возникло. Вторичный рынок – это недвижимость которое уже в собственности у физического лица или юридического лица. А Коммерческая недвижимость – это помещения, которые используются под офисы, кафе и т.п.
2008-02-13 14:39:27
Дарья -> Вере Викторовне
Мы надумали взять ипотечный кредит без первоначального взноса сроком на 25 лет. Но появилась проблема – начальство мужа не хочет давать справку о его той самой «серой» зарплате со всеми подписями и печатями. И мое тоже мне отказывает. Есть ли у нас какой-нибудь шанс, так как те суммы, которые нам попишут, просто смешные.
Дарья, конечно выход из такой ситуации возможен!
Для повышения совокупного дохода вы можете пригласить в созаемщики троих человек (вместе с мужем), и не обязательно родственников!
Мы готовы принять к рассмотрению совокупный доход четверых солидарных заемщиков, что позволит получить желаемый размер кредита и купить квартиру мечты!
2008-02-13 15:06:18
Валентин -> Вере Викторовне
Где обучают ипотечным тонкостям, можно ли туда поступить на учебу и как? Спасибо.
Валентин,это очень хорошо, что вы проявляете такой интерес к ипотечному кредитованию!
Если вы имеете в виду обучение партнеров банка (риэлтера или брокера) то сейчас некоторые банки практикуют такого рода обучения с целью повышения эффективности сотрудничества!
2008-02-13 15:24:59
Федор -> Вере Викторовне
Можно ли взять ипотечный кредит для вступления в программу «Молодой семье – доступное жилье?
Федор, добрый день!
Для молодой семьи этот вопрос, безусловно актуален!
Программа «Молодая семья» реализуется государственными банками и предполагает кредитование на каких-либо льготных условиях. На данный момент некоторые банки предлагают довольно выгодные условия ипотечного кредитовая и без сложных государственных схем. При условии, что ставки в ДельтаКредит от 8% — такое кредитование можно назвать самым выгодным!
2008-02-13 15:51:44
Виталий -> Вере Викторовне
А можно ли взять ипотечный кредит, уже имея квартиру в ТСЖ или ЖСК? Я бы это сделал ради детей, если бы разрешили. И какие документы, если так, нужно собрать, и где?
Виталий, конечно можно!
Если у вас уже есть квартира в собственности, то это не отразится на вашем праве взять ипотеку на покупку дополнительного жилья!
Пакет документов для ипотеки минимален и прост – анкета, паспорт, диплом, трудовая книжка, справка о доходах. Подробно вы можете узнать на нашем сайте www.deltacredit.ru или приехав в одни из наших ипотечных центров!
2008-02-13 16:01:27
Руслан -> Вере Викторовне
Здравствуйте, Вера Викторовна. На мою жену оформлен недостроенный коттедж. Можно ли мне оформить ипотеку на достройку и ремонт этого дома, так как у жены маленький стаж работы? Спасибо.
Руслан, в рамках ипотеки существует такой вид кредитования как получение свободных денежных средств под залог существующего жилья. Например, под свою квартиру вы можете получить деньги на любые цели, в том числе и на строительство и ремонт вашего коттеджа.
2008-02-13 16:11:19
Krol -> Дмитрию Валерьевичу
К кому обратиться сразу после наступления страхового случая? Мне сказали, что в милицию и ДЕЗ, потому что страховщики только после этого начинают, скрипя сердце, оформлять возмещение убытков, а иначе просто даже говорить не хотят. Так ли это?
Добрый день! После наступления страхового случая необходимо выполнить перечень процедур, прописанных в договоре страхования. Там указана очередность действий и лиц, с которыми необходимо связаться. В любом случае лучше как можно раньше позвонить в страховую компанию и получить грамотную консультацию профессионала.
2008-02-14 15:19:21
Ольга -> Дмитрию Валерьевичу
Здравствуйте, в связи с ипотечным кризисом в США выросли ставки по ипотесным кредитам у нас, а выросли ли тарифы по страхованию ипотеки?
Добрый день, Ольга! Нет, ставки по страхованию не выросли. Они не связаны напрямую со стоимостью денег на мировых рынках. Основу тарифа составляет оценка риска специалистами компании. За последние полгода ставки только снизились ввиду стабилизации экономической и политической обстановки в стране. Для сравнения: в 2006 году средний тариф по рынку составлял около 1,2%, сейчас колеблется от 0,8% до 1%.
2008-02-14 15:21:25
Игорь -> Дмитрию Валерьевичу
Здравствуйте, Дмитрий. Можно ли застраховаться от потери доходов при получении ипотечного кредита? А то я опасаюсь брать кредит, вдруг работу потеряю и не смогу выплатить?
Здравствуйте, Игорь! В настоящий момент такая услуга в России не предоставляется, но идет активное согласование условий игроками рынка. Как только все участники рынка определяться с желаниями и возможностями – ваше требование будет осуществимо.
2008-02-14 15:24:49
Инна -> Дмитрию Валерьевичу
Скажите, что входит в стандартный пакет страхования ипотеки?
Здравствуйте, Инна! При получении ипотечного кредита страхуется жизнь заемщика, приобретаемое имущество и права собственности на него.
2008-02-14 15:29:46
Иван Сергеевич -> Дмитрию Валерьевичу
Здравствуйте, Дмитрий. Нужна ли при страховании ипотеки справка о состоянии здоровья? Если – да, то где и каких специалистов я должен пройти?
Здравствуйте, Иван Сергеевич! Сведения о состоянии здоровья требуют подтверждения, как правило, при суммах свыше 300 тысяч долларов. В случае необходимости мы готовы предоставить услуги современных медицинских центров абсолютно бесплатно для вас.
2008-02-14 15:35:29
Галина Фроловна -> Дмитрию Валерьевичу
Добрый день! Собираемся брать ипотеку и хотим заранее прояснить все условия. Если мы решим выплатить кредит досрочно, нужно ли будет продолжать оплачивать страховку?
Здравствуйте, Галина! После прекращения обязательств по кредитному договору страхователю предлагается по своему усмотрению либо оставить действие договора в силе до момента окончания оплаченного периода, либо расторгнуть договор и получить неиспользованную часть премии за вычетом расходов за ведение дела.
2008-02-14 15:36:18
Антон Петров -> Дмитрию Валерьевичу
Сколько сейчас стоит страхование ипотеки? Какова тарифная ставка?
В среднем по рынку тарифная ставка составляет в районе 1%.
2008-02-14 15:38:23
Виталий Сурков -> Дмитрию Валерьевичу
Здравствуйте, мы хотим взять большой кредит на квартиру, жена собирается выступить созаёмщиком. Но сейчас мы ждём ребёнка, должна ли она проходить мед. обследование?
Здравствуйте, Виталий!
Необходимость прохождения медицинского обследования по общему правилу определяется соотношением страховой суммы и возраста страхуемого лица. В ВСК сегодня при возрасте до 46 лет необходимость прохождения медицинского обследования возникает при суммах свыше 300 тысяч долларов. Что касается требований к беременным женщинам – они сильно отличаются от стандартных. Обычно мы просим предоставить медицинские документы, характеризующие течение беременности и посетить терапевта. Никаких нагрузок и дополнительных анализов для принятия решения о возможности страхования беременных женщин не требуется.
2008-02-14 15:41:50
Светлана -> Дмитрию Валерьевичу
Дмитрий Валерьевич, скажите, что будет, если я по каким-то причинам не успею вовремя оплатить взнос за ипотечное страхование?
Добрый день, Светлана! Если речь идет о первом страховом взносе, то до момента оплаты будет отсрочено вступление договора в силу. В случае задержки оплаты очередного взноса будет действовать льготный период (до 1 месяца) в течении которого, договор будет действовать по всем положениям. Если же сроки задержки значительны, страховая компания вынуждена будет направить письмо клиенту и в банк о намерении расторгнуть договор.
2008-02-14 15:43:09
Старовский Андрей -> Дмитрию Валерьевичу
Здравствуйте, Дмитрий! Я сейчас выбираю себе квартиру для покупки в кредит. А какие требования предъявляет к покупаемой недвижимости страховая компания?
Здравствуйте, Андрей! Требования страховой компании к покупаемой недвижимости максимально соответствуют требованиям банка. На практике редки случаи когда квартира, одобренная банком, получает отказ в страховой компании. Такие случаи, как правило, обуславливаются выявлением юридических проблем с квартирой, которое происходит в момент предстраховой экспертизы титула собственности.
2008-02-14 15:45:19
Ольга -> Вере Викторовне
Здравствуйте! Скажите, все сейчас говорят, что увеличилась процентная ставка за кредит. Правда ли это и сколько нужно платить за кредит в вашем банке?
Ольга, на данный момент в ДельтаКредите произошло снижение процентных ставок по всем программам долларового кредитования! Ежемесячный платеж зависит от срока кредитования, суммы кредита и процентной ставки! Например, в ДельтаКредит вы можете прокредитоваться от 8% годовых.
www.deltacredit.ru на нашем сайте есть ипотечный калькулятор, где вы можете без труда расчитать ежемесячный платеж исходя из задаваемых параметров.
2008-02-14 15:47:15
Елена -> Вере Викторовне
Можно ли с помощью кредита вместо двухкомнатной квартиры приобрести трёхкомнатную? У нас родился ребёнок и мы хотим увеличить жилплощадь. Как это лучше сделать?
Елена, конечно можно!
Ваша двухкомнатная квартира может являться первоначальным взносом, вам останется, скажем так — докупить одну комнату.
Для этого вам необходимо взять кредит, всего лишь, на недостающую сумму!
В первую очередь вам нужно сориентироваться по ценам на продаваемую квартиру и покупаемую, а потом вы без труда сделаете расчет у наших специалистов ДельтаКредит!
2008-02-14 17:19:18
Елена Игоревна -> Вере Викторовне
Здравствуйте, Вера Викторовна. Можно ли в вашем банке взять кредит на покупку загородного дома? И если да, то месторасположение дома я могу выбрать сама или должна буду купить его в определённом коттеджном посёлке?
Елена Игоревна, я могу предложить Вам воспользоваться нашей программой ипотечного кредитования «ДельтаИнвест».
Программа предназначена для получения свободных денежных средств на любые цели под залог своей квартиры в Москве или Московской области. Таким образом вы сможете купить любой дом на ваше усмотрение!
Подробно на сайте www.deltacredit.ru
2008-02-14 17:22:41
Юлия Владимировна -> Вере Викторовне
Здравствуйте! Не подскажете ли, полагается при покупке квартиры с помощью ипотеки налоговый вычет?
Юлия Владимировна, конечно у вас есть такая возможность.
Получить свой имущественный налоговый вычет вы можете в налоговых органах по окончании налогового периода (налоговым периодом признается календарный год).
Налоговым вычетом вы можете воспользоваться один раз.
Подробную информацию вам необходимо получить в налоговой инспекции по месту жительства.
2008-02-14 17:25:21
Леля Баширова -> Вере Викторовне
Добрый день! Я не совсем понимаю механизм страхования ипотеки. Если наступит страховой случай, я остаюсь ни с чем?
Уважаемая Леля!
Это очень важный момент, так как комплексное страхование для того и существует, чтобы минимизировать риски такого рода или просто — «застраховать их»!
Здесь важно понимать, какой именно страховой случай вы имеете в виду и какую ситуацию мы будем рассматривать.