Московская жилищная газета

Ипотека

Опубликовано на сайте: 07 мая 2009 г. 15:00
Публикация в газете: №14 (740) от 30 апреля 2009 г.

Вал девятый

Государство, насколько может, пытается спасать российскую ипотеку – и деньгами, и новыми законами. Увы, как это у нас часто случается, закон – что дышло, а выделенными деньгами не всегда получается воспользоваться.

Ё-моё

Молодая семейная пара, живущая в Калининградской области, решила воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита. Однако натолкнулась на непреодолимое препятствие.

Непреодолимым препятствием стала буква «ё» в фамилии супругов – Снегирёвых. Дело в том, что две дочки записаны в документах как «Снегиревы», а в паспорте матери значится «Снегирёва». В региональном отделении Пенсионного фонда сочли фамилии разными и отказались принимать заявку на материнский капитал.

Глава семьи 28-летний Евгений Снегирёв недоумевает: «По их мнению, из документов следует, что моя жена не является матерью наших детей, так как ее фамилия написана через букву «ё», а не через «е». При этом он уточняет, что фамилия через «ё» указана в общегражданском и заграничном паспортах супруги, а через «е» – в свидетельстве о браке, а также в свидетельствах о рождении детей. Дочери вписаны в материнский паспорт также с фамилией через «е».

Молодой маме предложили поменять паспорт. Но для этого ей, видимо, придется вместе со второй дочерью, новорожденной, отправляться в Пермь, где выдавали паспорт. Есть другой вариант: поменять свидетельства о рождении обеих дочерей. Но тут возникает загвоздка: старшая дочь родилась в Москве, и свидетельство о рождении супруги получали там.

А между тем семья недавно заключила ипотечный договор, взяла кредит и собиралась внести часть стоимости двухкомнатной квартиры именно деньгами материнского капитала – почти 300 тысяч рублей.

Кстати, в ипотечном договоре фамилия матери указана так, как значится в паспорте, через «ё» – Снегирёва. То есть при смене ее паспорта придется переделывать и ипотечный договор, оформляя кредит заново.

Супруг возмущается: «По идее, если Пенсионный фонд сомневается – пусть направит запросы. Но почему мы должны отвечать за чью-то небрежность?»

Однако в региональном отделении Пенсионного фонда РФ по Калининградской области стоят на своем, заявляя, что «при решении о выдаче материнского капитала буквы «е» и «ё» расцениваются как разные».

«Этой семье действительно придется менять документы. Но никуда лететь с новорожденной не понадобится, мы же не в каменном веке живем», – поясняет руководитель группы социальных выплат отделения Пенсионного фонда в Калининградской области Анжелика Кайзер. По ее мнению, достаточно обратиться в местный орган ЗАГС, сделать запрос и поменять документы.

Вот так просто. Но сколько это займет времени? И будет ли ждать банк?

Висит груша – нельзя скушать

Погасить ипотечный кредит материнским капиталом сможет не всякий его обладатель.

Пенсионный фонд России (ПФР) отказывает в направлении средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита, если у гражданина отсутствует право собственности на квартиру. Заемщику необходимо предоставить в Пенсионный фонд свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное жилье или договор долевого участия в строительстве. Более того, как поясняют в Пенсионном фонде, даже если гражданин предоставит документ, что процедура оформления собственности уже запущена, его все равно ждет отказ.

Известно, что в России с момента заселения в новостройку до момента получения жильцом свидетельства о собственности на квартиру может пройти немало времени.

Кстати, и договор долевого строительства вовсе не гарантирует права на погашение материнским капиталом ипотечного кредита. Хотя такая норма прописана в законе, все же ПФР регулярно отказывает в одобрении заявок, подкрепленных такими документами, мотивируя свои решения опять же отсутствием в пакете документов свидетельства о праве собственности на квартиру.

Одна из молодых мам, проживающих в Краснодаре, после такого отказа подала иск в суд первой инстанции, и суд удовлетворил ее заявление, обязав Пенсионный фонд выплатить материнский капитал без предоставления свидетельства о госрегистрации права собственности. Однако ПФР с решением не согласился и обжаловал его.

Независимые юристы объясняют проблемы в получении материнского капитала пробелами в законодательстве. «В данном случае Пенсионный фонд формально подошел к делу, а суд, в свою очередь, системно истолковал закон и встал на сторону заявителя», – говорит юрист Илона Томаева.

«Спорные положения закона могут быть решены двумя путями, – добавляет юрист Алина Чукина. – Либо с помощью судебной практики, либо законодателям необходимо будет внести в ближайшее время изменения в закон, в которых предусмотреть перечень документов, необходимых для предъявления в случаях, когда квартира не достроена».

Выжать и выжить

Государство готово финансировать снижение ставки ипотеки, заявляет президент России Дмитрий Медведев.

По расчетам президента, ставки по ипотеке с помощью АИЖК можно снизить до 15% годовых в рублях, а при усилиях регионов – до 12%. «Это должно быть сделано прямо сейчас, потому что деньги на это выделены», – считает президент. И следом делает совсем уж смелое заявление, что с помощью «программы софинансирования, которая осуществляется в рамках субъектов Федерации», можно достичь общего эффекта от снижения ставки в 8–8,5%!

В АИЖК заявление комментируют сдержанно. «Деньги (60 млрд рублей), которые Агентство получит из госбюджета в 2009 году, будут в первую очередь направлены на решение двух задач – снижение ставки по ипотеке до 14–15%, а также на стимулирование спроса на жилье на первичном и вторичном рынке, – говорит директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. – В частности, АИЖК планирует запустить специальные пилотные программы по поддержке ипотеки на стадии строительства, а также поддерживать ликвидность банков через механизм предоставления поручительств по ипотечным облигациям, выпускаемым участниками рынка».

Что же до второй части задачи, поставленной президентом – дальнейшее снижение стоимости ипотеки до 12% – по мнению экспертов, решить ее вряд ли удастся. «У российских регионов нет денег на пенсии, а не то что на софинансирование ипотеки», – говорит вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По ее мнению, АИЖК уже сейчас может предоставлять ипотеку по льготным ставкам, но не делает этого, так как «при такой высокой инфляции о доступной ипотеке надо забыть».

«Государство снова борется не с причинами, а с их последствиями, – комментирует руководитель аналитического портала по недвижимости ИРН Олег Репченко. – Основная проблема не в ипотечных ставках, а в нереально высоких ценах на недвижимость. Пусть будут те же 15% годовых, но при относительно невысокой стоимости жилья. Сейчас же жилья строится мало, из-за этого сверхвысокие цены. Главная задача – создание условий для снижения себестоимости строительства. Для того чтобы застройщики могли строить много и быстро, нужно помочь им с инфраструктурой, коммуникациями. Мы же загоняем людей в ипотеку по невменяемым ценам, а потом их оттуда вытаскиваем».

Впрочем, перемены на ипотечном фронте начались сразу же после заявления Дмитрия Медведева. Например, совет директоров Банка России принял решение о снижении процентных ставок по отдельным своим операциям. С 24 апреля 2009 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 12,5% годовых.

Кстати, снижение ставок ЦБ тоже последовало на следующий день после заявления премьер-министра Владимира Путина на совещании по экономическим вопросам, который сказал: «Последние недели мы наблюдаем постепенное замедление инфляции. Это значит, что можно рассчитывать и на снижение ставки рефинансирования Центрального банка».

Кроме того, премьер считает, что банки, получившие помощь государства, должны будут в не меньшем объеме, чем госпомощь, обеспечить кредитование реального сектора и граждан по ставке не выше, чем ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта.

Очевидно, снижение ставки рефинансирования должно опустить установленную премьером верхнюю планку стоимости кредитов для реального сектора и населения до 15,5% годовых.

Клиентоориентированно

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Московский банк реконструкции и развития заключили соглашение о сотрудничестве в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Согласно данному соглашению, МБРР становится официальным агентом по реструктуризации ОАО «АРИЖК» в Москве.

Как говорится в сообщении, Московский банк реконструкции и развития входит в ТОП-30 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала и является надежным финансовым партнером, который будет осуществлять все необходимые действия, связанные с подготовкой и оформлением реструктуризации ипотечного кредита (займа) заемщика, в том числе путем заключения от имени АРИЖК договора стабилизационного займа.

Также заемщики любых иных банков и небанковских организаций, проживающие в Москве и соответствующие «Стандартам реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков», могут обращаться в МБРР за помощью в реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в случае отказа их кредитора предоставить реструктуризацию ипотечного кредита (займа).

Реструктуризация осуществляется на срочной, платной и возвратной основе и позволяет заемщикам с учетом их текущего финансового положения непрерывно и в полном объеме осуществлять погашение текущих ежемесячных платежей по ипотеке в льготный период.

Льготный период (максимум 12 месяцев) дается заемщику для поиска работы и восстановления своей платежеспособности, что в конечном итоге позволит ему в дальнейшем самостоятельно осуществлять погашение ипотечного кредита и возврат денежных средств, выданных в рамках программы реструктуризации.

«Задача ОАО «АРИЖК» – обеспечить максимальную доступность программы для заемщика, – комментирует генеральный директор ОАО «АРИЖК» Андрей Языков. – Расширение сети представительств ОАО «АРИЖК» позволяет не только увеличить количество организаций, куда заемщик может обратиться, но и сократить время на подачу документов, их обработку и принятие решения о реструктуризации».

«В сложившейся ситуации мы заинтересованы в том, чтобы заемщики в срок и в полном объеме осуществляли свои обязательства по обслуживанию кредитов, – отметил старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. – При этом в рамках клиентоориентированной политики наш банк идет навстречу своим клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Заключение данного соглашения по реструктуризации ипотечных кредитов с помощью АРИЖК – это реальная помощь тем, кто испытывает трудности с исполнением обязательств по кредиту».

Владимир Симонов

Другие статьи на тему: Ипотека

  • Высшее образование оплачивает кредит
    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запускает новый ипотечный продукт «Образование». Он адресован тем, кто мечтает сделать карьеру, получив качественное образование, стать востребованным профессионалом в своем деле. Ипотечный кредит на осуществление мечты выдается под залог имеющегося жилья. Уникальность программы - в объединении лучших качеств ипотечного и потребительского кредитования.
  • Ипотека в гражданском браке
    По статистике каждая пятая молодая пара Москвы живет в гражданском браке. За время совместного проживания пары обычно наживают какое-нибудь совместное имущество. Иногда дело доходит и до приобретения квартиры – в том числе и с помощью ипотечного кредита. Какие проблемы могут возникнуть у людей, состоящих в гражданском браке, рассказывает юрист компании «Рескор» Екатерина Гусева:
  • Льготная ипотека для не всех учителей
    В преддверии «Дня Учителя» было объявлено, что молодые преподаватели общеобразовательных учреждений получили первые кредиты на приобретение жилья в рамках своей «профессиональной» ипотечной программы. Новоиспеченный блин выглядит румяным и аппетитным. Но пробуют его осторожно – как бы не обжечься.
  • Купи новую квартиру сейчас, а старую продашь потом
    Сделать это стало гораздо проще с новой ипотечной программой «Переезд». Она разработана совместно Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
  • Полюбовный треугольник: «банк-брокер-клиент»
    Получить кредит на жилье совсем не просто. Нужно быть положительным во всех отношениях, иметь неподмоченную репутацию и прилично зарабатывать. Но это далеко не все. Банки предлагают сейчас столько кредитных программ, что разобраться в них и выбрать «свою» без специальных знаний и большого запаса времени мудрено. Ведь ипотечный кредит – довольно сложный продукт.