06:28:07
9 октября 2024 г.

Не так страшен черт…

ИпотекаВ то время как одни банки явно или «втихую» ограничили кредитование, другие, напротив, продолжают биться за каждого заемщика.

«Боевые» потери – 50–100 тыс. заемщиков

С эмоциональной точки зрения наиболее остро и болезненно ипотечный кризис восприняли, пожалуй, риэлторы, которые и без того переживают сейчас не самые лучшие времена. Оно и понятно. В их деле, как ни в каком другом, важна стабильность. Всякие резкие изменения, чего бы они ни касались, рвут цепочки альтернативных сделок. Длительные усилия идут прахом, бизнес начинает вертеться вхолостую. В начале осени нехватка «ликвидности» у банков (это по-научному, а чтобы было всем понятно, скажу проще – нехватка денег. – Прим. Арк. Райкина) спровоцировала задержки в выдаче кредитов, занижение стоимости жилья и другие неблаговидные поступки. Как следствие, участились случаи срыва сделок. В кругу риэлторов появились чуть ли не панические настроения. Отражением беспокойства стало подписание ведущими компаниями хартии «О гарантиях участников рынка недвижимости при совершении ипотечных сделок», в которой они дали честное пионерское слово не подводить друг друга. Генеральный директор группы компаний «Лаурел» Ирина Радченко утверждает, что в некоторых случаях это сработало.

Почувствовали на себе влияние кризиса и застройщики. Вице-президент Ассоциации строителей России Владимир Пономарев сообщает о проводимых в последние месяцы интенсивных переговорах с ведущими американскими инвестиционными банками:

– Они смотрят на нас со своих небоскребов, поскольку мы очень далеко, и плохо видят, что у нас тут происходит. Они не видят, что наша ипотека по качеству выше, чем американский сабпрайм (кредиты ненадежным заемщикам. – Прим. авт.). И поднимают цену привлекаемых денег.

Непосредственно в банковской сфере генеральный директор компании «Фосборн Хоум» Василий Белов констатирует ужесточение процедуры проверки платежеспособности клиентов в последние несколько месяцев и свертывание программ для высокорисковых категорий заемщиков.

Оценивая ситуацию с ипотечным кредитованием в целом, генеральный директор Международной академии ипотеки недвижимости Татьяна Никитина отмечает, что по инерции число выдаваемых кредитов растет. Однако темп прироста по сравнению с предыдущим годом сократился в 7 раз! На этом основании она полагает, что вряд ли в 2010 году в России выдадут миллион кредитов, как это предусмотрено нацпроектом.

Оценивая «боевые» потери российской ипотеки из-за американского провала, генеральный директор КУИ «Ямал» Александр Скоморохин предостерегает от легкомысленного к ним отношения. По его сведениям, на нашу ипотеку от зарубежных инвесторов недополучено примерно 2 млрд. долларов. Если средний по стране кредит сейчас составляет около 30 тыс. долларов, то это значит, что ипотечные кредиты недополучили от 50 тыс. до 100 тыс. человек. Для сравнения: всего в России выдано около 300 тыс. кредитов. По иному, но в том же духе оценивает ситуацию Василий Белов:

– Сегодня подняли ставки или ушли с рынка банки, занимающие в совокупности около 23% рынка. При этом средневзвешенные ставки выросли в долларах на 0,2%, в рублях на 0,7%.

…а кому мать родна

В то время как большинство участников ипотечного рынка находятся в состоянии крайнего напряжения, отдельные его представители один за другим демонстрируют признаки полного благополучия. То кредитный брокер «Фосборн Хоум» заявит о готовности перекредитовать заемщиков крупнейших банков по более низкой ставке, то агентство недвижимости «МИАН» объявит сезон ипотеки на выгодных условиях, то «Райффайзенбанк» проводит новогоднюю акцию под девизом «Комиссия банка – 0%». Пока одни рыскают в поисках денег для заемщиков, другие ищут – кому бы эти деньги выдать.

Хоть и трудно одно вяжется с другим, но никакого противоречия нет, объясняет руководитель отдела по связям с общественностью компании «Фосборн Хоум» Юлия Полякова. Если на рынке есть проблемы и какие-то отдельные банки испытывают серьезные трудности, то это не значит, что в целом произошла катастрофа. Что никто не пытается снизить ставки, перекупить чьи-то кредиты или переманить клиентов.

– Да, в целом конъюнктура рынка ухудшилась, – соглашается Юлия Полякова, – но даже ухудшившиеся условия сегодня лучше по сравнению с теми, что кредитные организации предлагали полтора-два года назад. Несмотря на более тяжелое положение банков, конкуренция по ставкам среди них существует. Борьба за заемщика продолжается.

Татьяна Никитина уточняет, что наиболее уверенно чувствуют себя иностранные банки, у которых дешевые деньги, и российские банки с государственным капиталом. А то, что переманивают клиентов, – не удивительно. Два-три года назад люди брали кредиты под сумасшедшие по нынешним меркам проценты. Если тогда это было 14%, то сегодня стало 9%. Почему бы не перекредитоваться?

Строители также не склонны драматизировать ситуацию. Коммерческий директор «СТ Групп Регион» Дмитрий Шмелев считает, что застройщики уже привыкли к определенной марже:

– Сейчас деньги, конечно, подорожали. Мы это чувствуем по слегка возросшим аппетитам некоторых банков. Но пока нет ничего критического. Ну немножко, на какие-то 1–2%, снизятся заработки. Надо относиться к этому философски. К тому же чем дальше, тем влияние временных трудностей будет сказываться меньше.

Василий Белов в целом не видит системных предпосылок к ипотечному кризису в России. Недвижимость не дешевеет, а в некоторых регионах продолжает расти. К тому же ипотека до сих пор не является серьезным макроэкономическим параметром в силу ее незначительных объемов.

Выручит короткая память

Среди специалистов превалирует мнение, что худшее уже позади. Василий Белов не ожидает впереди каких-то серьезных перемен, в частности, удорожания ипотечного продукта:

– Изменения коснулись четверти рынка. Это и много, и незначительно одновременно. В любом случае ситуация выровняется, это займет 6–9 месяцев.

По его прогнозам, в течение следующего полугодия средневзвешенные ставки повысятся на 0,1%. В этом смысле сейчас самый лучший момент для ипотеки, считает брокер. Потому что ставки в ближайшие шесть месяцев не снизятся, а цены на рынке недвижимости за это время увеличатся на 5–7%.

Директор департамента ипотечного кредитования «ВТБ 24» Анатолий Печатников тоже не прогнозирует драматичного повышения процентных ставок. Драматично – это больше 1%. В банке полагают, что рост рынка в будущем году составит не менее 80%, а по итогам года общий объем кредитования в России достигнет минимум 54 млрд. долларов.

– Я считаю, – говорит Анатолий Печатников, – что это прогноз умеренно-консервативный. По моим личным оценкам, для России еще 4–5 лет не видно никаких существенных ограничений в росте объемов ипотечного бизнеса. Это исходя из того, что сейчас с использованием ипотеки покупается только каждая пятая квартира.

Примерно той же позиции придерживается заместитель председателя правления банка «Хоум Кредит» Владимир Гасяк. Даже при худшем развитии событий он ожидает рост рынка в полтора раза, а для своего банка надеется на двойное увеличение объемов в будущем году.

Однако наиболее веское обоснование в пользу стабилизации привел Александр Скоморохин, сославшись на одного из американских аналитиков:

– Счастье в том, что у инвестора короткая память. Сейчас в США спишут убытки, пройдет полгода-год, деньги куда-то нужно размещать, и, скорее всего, ситуация как-то стабилизируется, а это положительно отразится на ипотеке в нашей стране.

Сергей Домнин

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация