Отпустите меня на Карибы!
В прошлой ипотечной вкладке («КР» № 21 от 24 мая 2007 г.) мы рассказали о возможностях ипотечного кредитования для россиян в Испании и США. Сегодня поговорим об отечественных кредитах. Можно ли, взяв кредит в столичном банке, купить дом за границей?
Целевых программ нет, но деньги найти можно
По словам директора департамента продаж брокерской компании «Независимое бюро ипотечного кредитования» Павла Комолова, среди всего разнообразия банковских предложений по кредитованию программы на прямую покупку недвижимости за рубежом пока не существуют. И объяснение этому есть. Взять в залог то, что находится за пределами РФ, – мягко говоря, проблематично. Другая страна – другое законодательство. Чаще всего желающие купить недвижимость за границей обращаются в банк по месту ее нахождения. Но бывают ситуации, когда по каким-то причинам человек не хочет отдавать в залог банку приобретаемые апартаменты или виллу. А бывает, что у кого-то не получается оформить ипотечный кредит в стране покупки. Например, не удается собрать и предоставить необходимые банку документы. В этих случаях можно вспомнить о кредитах отечественных банков. В ряде банков такие программы существуют давно. Можно, заложив столичную или подмосковную квартиру, получить деньги и затем использовать их для покупки дома в Крыму, Мексике или на Карибах…
– А дальше техническая сторона оформления кредита и проведения сделки такова, – продолжает Павел Комолов. – Подписываются договоры, регистрируется залог в пользу банка, деньги переводятся на счет заемщика. И уже потом сам заемщик без помощи банка участвует в оформлении покупки зарубежной недвижимости.
Условия у банков одинаковые: в залог принимается недвижимость, расположенная на территории РФ и в регионе присутствия банка.
Конкретно о программах
Новинка – кредит МБРР
Как новинку позиционирует свой нецелевой кредит на любые нужды под залог имеющегося жилья Московский банк реконструкции и развития.
Кредит выдается под залог находящихся в собственности заемщика дома или квартиры. Также по этой программе кредит можно получить на финансирование крупных потребительских расходов. Помимо приобретения второго дома или квартиры за рубежом, цели использования кредита могут быть различны в зависимости от потребностей той или иной семьи – строительство, ремонт, приобретение предметов интерьера, транспортного средства, дачи, земельного участка, погашение существующих кредитов. Максимальный размер кредита может достигать 70% от оценочной стоимости квартиры. Ставка в рублях определена в диапазоне от 14,5% до 15,5% годовых. Ставки в долларах или евро – от 11,5% до 12% годовых. Кредит может быть выдан на срок до десяти лет.
Филиалы банка открыты в четырнадцати городах: Санкт-Петербурге, Сыктывкаре, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Екатеринбурге, Красноярске, Томске, Саратове, Красногорске, Уфе, Ставрополе, Нижнем Новгороде, Волгограде и Кемерове. Поэтому в залог принимается недвижимость, расположенная в этих регионах.
Погашается кредит равными платежами. Существует трехмесячный мораторий на досрочное погашение. По истечении этого времени возможно как полное, так и частичное погашение кредита. При частичном досрочном погашении срок кредита не изменяется, но сокращается размер ежемесячного платежа. Так что, учитывая, что типовая «двушка» в столице в спальном районе стоит около $200 000, вполне реально, заложив ее, получить $140 000 на открытый в банке счет. А за эти деньги можно приобрести недвижимость и на зарубежных курортах, и даже в деловой части Европы…
Кредитуют наикрупнейшие
Многие стремятся получить кредит в банках с участием государственного капитала. «Дочка» «Внешторгбанка» – ВТБ 24 – также предлагает программу кредитования на любые цели под залог находящейся в собственности заемщика недвижимости на интересных условиях. Получить кредит можно на срок от пяти до десяти лет в долларах или евро под 12–12,5%. В ВТБ 24 можно получить кредит на любые цели, заложив квартиру или дом, в размере до 90% от их стоимости. Досрочное погашение возможно через три месяца с момента выдачи кредита, но если заемщик решил расплатиться с банком в течение первого года, то ВТБ 24 оштрафует его на 1% от вносимой суммы.
Погашать после этого срока можно без всяких штрафных санкций. Заемщику придется застраховать жизнь и трудоспособность, отдаваемые в залог дом или квартиру от рисков утраты и повреждения, а также утраты права собственности. Подтвердить доход можно справкой по форме банка.
Специальное предложение «Райффайзенбанка»
«Райффайзенбанк» уже давно разработал нецелевой кредит «На неотложные нужды» под залог имеющегося жилья. Сейчас банк вышел со специальным предложением, немного изменив и модифицировав программу, понизив ставки по кредиту.
Заложив квартиру, деньги можно получить как в долларах, так и в рублях. Максимальная сумма кредита в рамках спецпредложения банка может составить 75% от оценочной стоимости квартиры. Кредит можно оформить на срок от года до пятнадцати лет. Процентные ставки: 15–15,5% в рублях и 12–12,5% в долларах или евро.
По сравнению с другими банками условия по досрочному погашению суровые. Оно возможно, но в течение первых пяти лет банк берет 4% от досрочно погашаемой суммы. Правда, позже этого срока можно погашать кредит без всяких штрафов.
Еще одна особенность специального предложения этого банка в том, что для получения кредита необходимо будет не только заложить недвижимость, но и застраховаться от тех же рисков, что и при ипотеке. Также необходимо подтвердить доход справкой по форме банка. То есть обратиться за кредитом могут люди, получающие зарплату в конверте, но готовые подтвердить свой реальный доход.
Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья «Альфа банка»
Несмотря на то, что кредит ипотечный, в графе «цель кредитования» у заемщика есть возможность написать «на ремонт квартиры». А это значит, что реально контролировать, куда потрачены средства, банк не будет. То есть не будет требовать чеки на оплату стройматериалов, услуг ремонтных бригад и т.д. А, следовательно, воспользовавшись этим неплохим по условиям кредитом, можно получить, заложив московскую квартиру, кругленькую сумму на свой счет и потратить эти деньги на покупку недвижимости за рубежом.
Кредиты выдаются в долларах США под 11–13% годовых. Срок кредитования – от пяти до пятнадцати лет. Минимальные проценты при официально подтвержденном белом доходе и коротком сроке кредитования.
Если квартира стоит меньше $500 000, то есть возможность, отдав ее в залог банку, получить 70% от оценочной стоимости, если свыше, то банк выдаст не более 60%.
Весьма льготные условия по досрочному погашению. Уже через три месяца можно погашать кредит досрочно частично или полностью без всяких штрафных санкций.
Кредит «домашний» банка «Русский стандарт»
Кредит не позиционируется как новый продукт, но интересен тем, что решение по нему при условии, что все документы у заемщика собраны, принимается быстро – всего за один день. Возможно получить кредит на сумму до 90% от рыночной (оценочной) стоимости предоставляемой в залог банку недвижимости. Срок кредитования – от года до двадцати лет. Оформить кредит можно как в рублях, так и в долларах США, но только собственникам московской и подмосковной недвижимости. Процентные ставки: от 12% до 16,5% годовых. Процент, который придется платить банку по кредиту, зависит от срока, типа валюты, а также от способа подтверждения дохода.
Возможно досрочное погашение кредита, но по условиям банка в течение первых шести месяцев берется двухпроцентная комиссия от суммы досрочного погашения. По истечении шести месяцев погашать кредит можно без штрафных санкций.
Возможностей для получения весомого, достаточного для приобретения дома за рубежом кредита много. Мы рассказали о самых интересных. Их объединяет одно: банки готовы кредитовать и не спрашивать, куда расходуются деньги, но под залог в основном столичных квартир или подмосковных коттеджей.