Кредитная история с разводом
Елена яростно вытирала чашки. Откуда у Сергея взялись деньги на выпивку да еще на это безумное количество лотерейных билетов, которые она нашла в комоде? И где его носит все это время?
Муж ввалился домой за полночь, как всегда, подшофе. Разговаривать с ним было бесполезно. А утром на работе подруга сказала Лене:
– Не хочу тебя расстраивать, но вчера совершенно случайно видела, как твой заходит в казино. Мы с мужем ехали на машине, конечно, могла и ошибиться, но решила, что лучше тебе сказать…
Лена поверила подруге. Последние полгода Сергей постоянно твердил о том, что зарплату то задерживают, то выдают не полностью. Лена уже заподозрила было другую женщину, но чутье подсказывало: дело не в этом. И вот все встало на свои места.
– Сергей, я подаю на развод!
– Ленка, ну что я такого сделал?
– Ты мне врешь! Постоянно врешь! Практически одна воспитываю дочь, а ты только и знаешь, что шляться!
У Сергея забегали глазки:
– Просто у меня сейчас трудный период на работе…
– Знаю я твой период! Ты играешь и проигрываешь деньги!
Лена приготовилась продолжить скандал, но муж как-то неожиданно сник. Признался, что играет, но ушел с головой в игру лишь потому, что Лена… уделяет ему мало внимания, он чувствует себя лишним и ненужным. Даже дочь не нуждается в его воспитании.
Лена почувствовала себя немного виноватой: да, действительно, последнее время она всю себя отдавала работе и ребенку. А на мужа сил уже не оставалось.
Сергей попросил дать ему последний шанс. Что ж, пусть попытается, согласилась Лена, – все-таки десять лет вместе.
Так жить нельзя
Зарплату Сергей действительно за этот месяц принес, и в следующем месяце тоже. Но вечерами по-прежнему где-то пропадал, а когда появлялся – вел себя более чем странно. Плюнув на гордость, Лена попросила одного знакомого проследить за мужем. Так и есть – Сергей каждый вечер пропадал в казино.
Подав на развод, вместе с дочерью Лена перебралась к родителям. Она любила Сергея, но дальше так продолжаться не могло: скоро он спустит все, что есть, – квартиру, которая теперь стоила огромных денег, гараж, машину… Отец поддержал решение дочери:
– Разводись, иначе по миру пустит!
Квартиру поделили, а от гаража и машины Сергей сам отказался – Лена выплатила ему компенсацию. Все вроде бы остались довольны, бывшие супруги продолжали общаться, иногда даже Лена привозила к Сергею дочь – она все еще любила его и помнила времена, когда оба были счастливы. Однако Сергей начал пить, отношения испортились:
– Не хочу, чтобы дочь видела тебя таким!
– Ну и проваливай!
Привет от бывшего
Через месяц раздался звонок из банка – от Лены требовали… оплатить кредит и накопившийся штраф.
– Я не брала никакого кредита, – опешила Лена.
– Ваш муж год назад оформил кредит, но постоянно пропускает платежи.
– Мы в разводе уже девять месяцев…
– На момент оформления вы были в браке, значит, несете ответственность!
Лена кинулась в банк. Там ей объяснили, что жена – созаемщик мужа, даже если и не подписывала никаких бумаг. За кредит им придется отвечать вдвоем. Имущество, которое она получила после развода, могут легко пустить с молотка. Гараж, который в свое время подарил отец Лены, квартиру, которую с таким трудом выменяла и отремонтировала…
Лена об этом поступке Сергея ничего не знала и сама после развода взяла кредит, чтобы отремонтировать новое жилье. Два кредита ей не потянуть.
Лена разрыдалась:
– Как же так получилось?
– Поручители вашего мужа исчезли, сам он безработный, однокомнатная квартира – его единственное жилье, – сказал суровый банковский менеджер. – Он не имеет вкладов в банке. У нас остались только вы.
Обман… с чистой совестью
– Значит так, – попыталась успокоиться Лена, выйдя из банка, – они рассчитывают получить деньги с того, кто не пьет, не играет, не бегает от финансовых проблем. Ну, уж нет! – решила она и прямиком направилась к адвокату.
По совету юриста (банк тогда еще не обратился в суд) Лена переписала квартиру и гараж на дочь, а машину – на отца.
Банк подал на Лену в суд, и тот решил, что с Лены в течение десяти лет будут удерживать солидный процент от зарплаты. Но она не переживает: будучи дизайнером, большую часть гонораров Лена может спокойно попросить переводить на имя родителей.
– Моя совесть чиста, – говорит теперь Лена, – тот кредит, который я брала на ремонт, выплатила. А в случае с Сергеем банк сам виноват – заемщика и поручителей проверять надо лучше.
Лена теперь стала намного жестче, бывшему мужу видеться с дочерью запретила совсем. И ее понять можно: ведь по милости Сергея она чуть не оказалась на улице.
КОММЕНТАРИЙ
Александра Бузина, юрист:
Банк явно действовал недобросовестно: его служащие не только не проверили платежеспособность заемщика, но и «повесили» кредит на его жену. Во многих финансовых отношениях супруги действительно выступают созаемщиками, но об этой роли они должны быть обязательно уведомлены: подпись созаемщика должна стоять на заявлении о получении кредита.
Героине рассказа не стоило так рано сдаваться и настраиваться на выплату долгов бывшего мужа. Прежде всего надо было разобраться, каким образом она стала созаемщицей, кто вписал ее имя в документы без ее ведома. Возможно, отстаивать свои права пришлось бы через суд, но затраты на адвоката вряд ли были бы больше той суммы, которую требует от нее банк.
Созаемщик получает право собственности на залоговое имущество, поэтому важно понять, как оформлен кредит, на какие нужды он взят. Если бывший супруг потратил средства кредита на семью, то, согласно п. 2 ст. 45 Семейного кодекса, взыскание могло быть обращено на общее имущество.
В такой ситуации долг был бы общим, при недостаточности общего имущества супруги несли бы солидарную ответственность: в соответствии со ст. 321 Гражданского кодекса банк был бы вправе требовать выплат по кредиту как от обоих супругов, так и от одного из них, притом как полностью, так и в части долга. Возможно, из этого исходил суд, когда решил сделать ответственной за долги мужчины его супругу.
Если же заемщик тратил кредит на свои нужды, отвечать по кредиту он должен в соответствии с правилами п. 1 ст. 45 Семейного кодекса: по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. А если этого имущества недостаточно, банк вправе требовать выдела доли супруга-должника из общего имущества для обращения на нее взыскания.
В данном случае имущество уже разделено, взять с заемщика нечего, поэтому недобросовестный банк требует выплат с героини рассказа. Она поступила предусмотрительно, переписав имущество на родителей и ребенка, но ей стоило оспорить решение банка. Если бы Елена смогла доказать, что ничего не знала о кредите и своей роли созаемщика, банку оставалось бы требовать выплат от тех, кто должен делать это по закону, – самого заемщика и его поручителей.