2007-й обострит конкуренцию банков
На днях мы сделали ручкой старому году и под бой курантов встретили новый. Чем запомнился ушедший 2006-й банкирам и ипотечным брокерам? Как в наступившем 2007-м будет развиваться ипотечное кредитование? Насколько оптимистичны прогнозы? На эти вопросы мы попросили ответить специалистов в области ипотеки.
Василий Белов, генеральный директор компании «ФОСБОРН ХОУМ»:
– За 2006 год рынок ипотеки в Москве изменился кардинально. Благодаря СМИ и массовым рекламным кампаниям банков и ипотечных брокеров значительно повысился уровень знаний населения в этой области. Многие сегодня знают не только о том, что такое ипотека, но и осведомлены о деятельности ипотечных брокеров. По статистике нашей компании, к декабрю уровень осведомленности населения об их работе вырос примерно в десять раз по сравнению с началом года. Сейчас с участием брокеров в Москве проходит почти 20% сделок по купле-продаже недвижимости.
Значительное влияние на этот рынок оказали цены на столичную недвижимость, выросшие с начала года на 75–85%. В результате количество представителей среднего класса (основной сегмент потребителей ипотеки во всем мире), приобретающих таким образом жилье в Москве, заметно сократилось. Теперь спрос на ипотеку формируется в основном за счет покупателей элитного жилья и иногородних россиян. Представители же среднего класса приобретают нынче по ипотеке либо самые недорогие квартиры в Москве, либо жилье в Подмосковье, за счет чего значительно вырос спрос на подмосковную недвижимость.
Еще тенденция. Если еще в начале 2006 года средний класс пользовался ипотекой в основном для покупки новой квартиры, то сейчас акцент постепенно смещается на улучшение жилищных условий. А значит, ипотекой все чаще пользуются те, у кого уже есть недвижимость в собственности.
Наконец, за минувший год сильно выросла конкуренция между банками, благодаря которой потенциальным заемщикам были предложены более привлекательные ипотечные программы – со ставками ниже 10% годовых, с нулевым первоначальным взносом. Сроки кредитования превысили 25 лет. Размер максимального кредита стал практически неограниченным.
Появились программы на покупку комнат по ипотеке, заметно улучшились ипотечные программы для приобретения квартир в новостройках, загородной недвижимости. Более того, банки начали активно продвигать программы перекредитования, направленные на «переманивание» клиентов у своих конкурентов.
Михаил Бусыгин, заместитель начальника департамента продаж Городского ипотечного банка:
– В целом прошлый год стал самым динамичным в короткой истории российской ипотеки. Цены на жилье выросли почти в два раза. Поэтому значительно увеличилось число людей, желающих приобрести квартиру с помощью ипотечного кредита. Ведь при нынешних ценах на жилье мало кто может его купить.
В 2006-м на рынке ипотеки произошел ряд позитивных перемен. Во-первых, несколько понизились процентные ставки банков. Во-вторых, некоторые банки ввели «продукты» без первого взноса. Вообще в последнее время ипотека становится все более привычной для россиян. Радует и то, что во многих банках сроки оформления кредита сокращаются. В минувшем году в некоторых банках стало реальным оформление кредита буквально за два дня. Как следствие, уровень осведомленности населения о возможностях и преимуществах ипотеки существенно вырос.
Учитывая все это, можно сказать, что сейчас проблемы доступности ипотеки для среднего класса практически не существует. Однако есть проблема доступности жилья вследствие галопирующего роста цен.
Прогнозы на 2007 год достаточно оптимистичные. Ипотека будет развиваться и дальше. Однако следует помнить о двух моментах. Первый: непрекращающийся рост цен на недвижимость приводит к тому, что людей, которые могут себе позволить даже с помощью ипотечного кредита купить квартиру, становится все меньше. Второй: в связи с этим конкуренция между банками продолжает расти. В новом году на рынке ипотеки уровень конкуренции между банками существенно вырастет, в результате чего в выигрыше, как нетрудно догадаться, окажутся клиенты.
Кирилл Николаев, ипотечный брокер корпорации «Рескор»:
– Минувший год характерен разнообразием новых ипотечных программ, появившихся на рынке.
По сравнению с 2005-м банки значительно понизили процентные ставки. Например, ряд банков предлагает ипотечные кредиты под 9% годовых. Появились интересные программы по рефинансированию ипотечных кредитов. Например, если банк считает заемщика перспективным, то для того, чтобы его не переманили конкуренты, понижает процентную ставку.
Из-за возросшей среди банков конкуренции в минувшем году многие кредиторы снижали первоначальный взнос. Некоторые готовы выдавать ипотечные кредиты совсем без первого взноса. Еще одна новая черта ипотечного рынка: в ушедшем году ряд банков заявил о готовности выдавать кредиты на приобретение комнаты в коммунальной квартире. До этого покупку комнаты кредитовал лишь Сбербанк. Решение кредитовать покупку комнат связано с повышением цен на рынке недвижимости. В сложившейся ситуации многие банкиры считают это для себя выгодным.
В наступившем году процентные ставки, скорее всего, продолжат понижаться. Банки будут привлекать клиентов еще более разнообразными программами. Вполне возможно, что следующий их шаг в борьбе за клиента – более лояльные требования к приобретаемому жилью.