Юрий АЛЕКСЕЕВ: ипотека уже состоялась. Мошенников в этой сфере я не встречал

Более 90% россиян хотели бы улучшить свои жилищные условия, но не имеют для этого средств. Им бы могла помочь ипотека, однако… она, к сожалению, в России приживается очень и очень медленно. Правда, есть регионы или города, где ипотека развивается вовсю. Пока что их единицы.В 2002 году в Подольске был сдан первый ипотечный дом. В сентябре 2003 года Госкомиссия приняла второй. О становлении и перспективах развития системы ипотечного кредитования в Подольске с нашим корреспондентом беседовал депутат Подольского городского совета, директор компании «Подольская жилищная инициатива» Юрий АЛЕКСЕЕВ.
КР: Юрий Владимирович, расскажите, с чего начиналась ипотека в Подмосковье?
Ю.А.: Старт подмосковной ипотеке был дан в 2001 году, когда Московская областная Дума приняла закон «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области». На основании этого закона разработана областная ипотечная программа, по которой мы сейчас и работаем.
КР: Насколько я знаю, еще до выхода закона «Об организации системы ипотечного кредитования в Московской области» жилищное кредитование применялось в разных городах Подмосковья.
Ю.А.: Да. У нас в городе развивалась муниципальная программа улучшения жилищных условий жителей Подольска.
КР: Можно поподробнее?
Ю.А.: 3 октября 2000 года Подольским городским советом депутатов была принята «Программа улучшения жилищных условий населения с использованием механизма ипотечного жилищного кредитования». В основу этой программы положена простая одноуровневая ипотечная модель, которая замыкается в рамках первичного рынка закладных. Кроме того, сегодня в Подольске развивается накопительная схема с использованием кредитных кооперативов, социальная ипотечная программа с льготными условиями для муниципальных и госслужащих, а также коммерческая ипотека, в которой задействованы банки.
КР: Юрий Владимирович, а нельзя ли все вышесказанное проиллюстрировать примерами?
Ю.А.: Конечно. Ипотечный кредит по муниципальной программе дается на 15 лет под 7% годовых в рублях. Каждый год по этой программе мы принимаем более 1000 заявлений. Для работников же бюджетной сферы действуют правила с более льготными условиями. По ним учителя и врачи могут получить рассрочку на 20 лет, но уже под 5% годовых. И опять же в рублях. Кстати, по всем видам ипотечных кредитов проценты у нас исчисляются только в рублях. Никакого перевода в долларовый эквивалент не существует.
Параллельно с этими программами в Подольске в рамках «Московской областной ипотечной программы» работает схема на базе ипотечных потребительских кооперативов граждан. Ипотечные займы по этой программе выдаются под 15% годовых на 20 лет.
Характерная особенность программы такова: финансовым инструментом выступает не банк, а кредитный потребительский кооператив граждан «Подольский», который и предоставляет людям ипотечные займы. Эта программа получила государственную поддержку и сейчас рефинансируется за счет средств ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – АИЖК.
КР: Но это уже коммерческая ипотека?
Ю.А.: Да. И строится она на стандартах АИЖК. Кредит можно получить в кооперативе «Подольский» и там же, вкладывая деньги, накопить средства на первоначальный взнос. Кроме того, ипотечный кредит вам предложат в «Инвестиционном Промэнергобанке» и тоже под 15% годовых в рублях. Остается добавить, что коммерческой ипотекой могут воспользоваться не только жители города Подольска, но и всей Московской области.
КР: Но процент все же приличный…
Ю.А.: Я тоже это часто слышу. Мол, 15% – это хорошо или нет? Судите сами. Стоимость квадратного метра растет. Только за 2 года она увеличилась почти на 70%. Как при таких темпах можно накопить на квартиру? Ответить на этот вопрос нереально. Поэтому оптимально сейчас купить жилье по сегодняшним ценам, внеся только часть суммы, и заселиться, а потом уже на протяжении 20 лет постепенно расплачиваться.
КР: А кто подбирает и проверяет квартиру?
Ю.А.: Мы не только помогаем в предоставлении кредита, но и полностью осуществляем юридическое сопровождение сделки, тщательно проверяя документы на всех этапах работы.
КР: Вернемся к социальной ипотеке. Скажите, а как вам удается под такой маленький процент выдавать кредиты?
Ю.А.: Помогают городские власти. Деньги из бюджета поступают в Подольский муниципальный фонд ипотечного жилищного кредитования, который на них приобретает квартиры. В дальнейшем жилье реализуется компанией «Подольская жилищная инициатива». Фонд же в залог оставляет себе закладные на квартиры, которые затем выкупаются в течение 15 лет под 5 и 7% годовых.
КР: Я прихожу и говорю, что хочу взять под 5%. Ваши действия?
– Мы выясняем, кто вы есть и подходите ли под программы, которые предусматривают такой процент. Если же вы не житель нашего города, то мы поможем вам оформить кредит под 15% в рублях. И квартира может быть расположена не обязательно в Подольске. Специалисты компании подберут вам жилье на всей территории Московской области и даже в столице. За полгода к нам обратилось 650 человек. 17 сделок провели, а 120 семьям ищем подходящие для них варианты. Кстати, сейчас проблема заключается не столько в том, чтобы выдать кредит, а в том, чтобы найти нужный вариант. К сожалению, строители строят пока недостаточно жилья. Именно поэтому сейчас раскупаются даже очень дорогие квартиры.
КР: Известно, что хорошее жилье разбирается еще на нулевом цикле строительства. Вы даете кредиты на стадии фундамента?
Ю.А.: Кооператив выдаст займ, но на инвестиционный период процентная ставка составляет 25%. Когда дом будет построен, кредит переоформляется уже под 15%.
КР: Что нужно, чтобы получить у вас кредит?
Ю.А.: Главное для нас – это желание человека улучшить свои жилищные условия. Пакет документов, который мы требуем, минимален.
КР: Юрий Владимирович, не боитесь, что «квартирант» окажется неплатежеспособным, а выселить его достаточно проблематично… /b>
Ю.А.: Тем не менее, вполне можно, так как законодательная база сделать это позволяет. Однако я вам скажу, что за все время существования различных видов ипотечного кредитования я не слышал ни одного случая выселения из квартиры. Поймите правильно, человек приобретает квартиру для того, чтобы там жить, это его дом, он каждый вечер возвращается туда после работы. Он с ней сроднился, и если уже частично заплатил за эту квартиру, то всегда изыщет возможности дальнейшей оплаты. Люди, покупающие у нас жилье, всегда разумные. Мошенников в этой сфере я не встречал.
КР: Но, наверное, к вам приходят и «халявщики»…
Ю.А.: В процессе сбора документов, необходимых для заключения сделки, такие люди «отсеиваются». Так что, подобных опасений у меня нет.
КР: Вы уверены в хорошем будущем ипотеки?
– Да, ипотека уже состоялась. В работу включаются коммерческие банки, увеличивается количество кооперативов, а главное – люди начинают понимать, что с зарплатой в 5 – 7 тысяч рублей на члена семьи можно получить кредит до 350 тысяч, а ведь это стоимость одной дополнительной комнаты! Я думаю, что уже в следующем году ипотека станет массовым явлением.