Новостройкам дан зеленый свет
Все больше банков готовы кредитовать приобретение жилья в строящихся домах.
По данным компании «Кредитмарт», в мае этого года уже 6 крупных банков предоставляли ипотечные кредиты на покупку жилья на первичном рынке. Такой кредит можно сегодня получить в ВТБ24, банке «Возрождение», Росевробанке, Московском кредитном банке, Сбербанке и Газпромбанке. В ближайшее время с программами по кредитованию объектов на первичном рынке недвижимости готовятся выйти на рынок еще 3 крупных банка. О возрастающем доверии к первичному рынку говорит хотя бы тот факт, что еще несколько месяцев назад этим видом кредитования недвижимости занималось лишь 2–3 банка.
Требования к заемщику по ипотеке на покупку квартиры в строящемся доме практически во всех банках похожи. Кредит предоставляется людям в возрасте от 21 года до 70 лет, имеющим официальный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Практически все банки готовы рассмотреть подтверждение дохода не только по справке 2-НДФЛ, но и по форме банка.
Минимальный первоначальный взнос составляет 10% (по стандартам АИЖК). До регистрации права собственности минимальная процентная ставка приравнивается к 13% в рублях и 9,5% в долларах, после регистрации права собственности процентная ставка соответствует программам банка кредитования вторичного рынка жилья (в среднем разница составляет около 2,5%).
Средняя запрашиваемая сумма кредита на покупку жилья на первичном рынке жилья в мае составила 3 500 000 рублей.
Кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке последний месяц весны выдавал 21 банк. 19 банков выдавали целевые кредиты под залог имеющегося жилья и кредиты на покупку дома с земельным участком на вторичном рынке.
Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в мае 2010 г. уменьшилась на 0,20% и составила 16,71% (апрель 2010 г.: 16,91%). По сравнению с апрелем 2009 г. (19,79%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 3,08%.
По сравнению с апрелем 2010 г. среднерыночная ставка в $ США также уменьшилась на 0,17%, и в абсолютном выражении составила 13,68%. По сравнению с апрелем 2009 г. (15,48%) снижение среднерыночной ставки по долларовым кредитам составило 1,8%.
Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях увеличилась, составив 13,52% (апрель: 12,46), в долларах США также повысилась – 11,67% против 10,46 в апреле этого года.
Максимальный срок кредита по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке – 50 лет, по целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости, а также по кредиту на покупку дома с земельным участком – 30 лет.
Недавно стартовала госпрограмма по выдаче ипотечных кредитов на новостройки под 11% годовых в рублях с 20%-м первоначальным взносом на срок до 30 лет. Ее старт анонсировал премьер-министр Владимир Путин еще в феврале, пообещав, что государство должно рефинансировать банкам такие кредиты.
Об участии в проекте заявляли ВТБ24, Уралсиб и ГПБ-ипотека. Однако спрос невелик, практически на нуле. У программы слишком много ограничений, поясняет зампред правления ВТБ24 Анатолий Печатников. Банкиры полагали, что она будет действовать для всех типов жилья, но потом ее ограничили новостройками, которые должны быть в собственности юридического лица.
По оценкам А. Печатникова, готового жилья сейчас по всей России не более чем на 40–50 млрд руб., еще на 1,2 трлн руб. строящихся объектов. «В Москве таких объектов практически нет, только в регионах. Но и там число таких домов невелико. Как вариант, банк может выдавать кредиты на объект, который строит в партнерстве с застройщиком, в противном случае он вряд ли возьмет на себя такие риски. Мы, например, сейчас не возьмем», – объяснил замруководителя розничного блока Альфа-банка Илья Зибарев. Это действительно больше региональная история, чем московская, соглашается Федор Сарокваша, представитель СУ-155: «В Москве исторически спрос был больше, поэтому жилье строилось с запасом и продавалось до завершения строительства, сейчас компании как раз достраивают ранее начатые проекты, в регионах же больше готовых объектов».
Скоро, обещает А. Печатников, будут выданы первые четыре кредита под 11% – во Владивостоке, Ростове, Барнауле и Петербурге. Всего банк собрал за две недели около 1000 заявок. Пока банкирам непонятно, насколько эффективно будут работать средства господдержки, поэтому банки так пассивны, объясняет он.
«11% – ставка по ипотечному кредиту, который выдан под залог недвижимости. Чтобы ее заложить, на нее должны быть права собственности, а большая часть квартир в новостройках (даже если они построены и сданы госкомиссии) продаются с неоформленными правами собственности. От момента выдачи кредита заемщику под недострой до момента его секьюритизации через ВЭБ или АИЖК может пройти несколько лет», – рассказывает о недостатках программы один из руководителей крупного федерального банка. По его словам, размер заявки этого банка из-за сильно ограниченного предложения на рынке составит лишь около 1 млрд руб.