Больше знаешь, крепче спишь
В условиях финансового кризиса многие из нас всерьез задумались о сохранности собственных сбережений. По данным Национального агентства финансовых исследований, самым надежным вложением денег большинство россиян по-прежнему считает вложения в недвижимость (51%), на втором месте – приобретение золота и драгоценностей (19%). Немалая доля населения доверяет и вкладам в Сбербанк (17%). Но коммерческие банки кажутся надежными только двум процентам респондентов.
Хорошо, если сбережений хватает для приобретения хоть какой-то недвижимости. Цены снижаются, выбор квартир огромный. Но у большинства из нас накопленных денег хватает лишь на несколько метров в потенциальной квартире. Что делать в таких случаях? Где хранить небольшие средства, чтобы в результате финансового кризиса не лишиться «кровно заработанных»?
Коммерческим банкам доверия нет
Недавно Национальным агентством финансовых исследований был проведен ряд всероссийских опросов населения, результаты которых говорят о неком беспокойстве, но в то же время и об отсутствии паники среди банковских вкладчиков, в качестве которых рассматривались все, кто имел какие-то денежные средства в банках, – как вклады, так и счета, включая зарплатные.
По мнению социологов из НАФИ, весьма низкий уровень доверия коммерческим банкам удивителен, поскольку начиная с 2004 г. в России действует государственная система страхования банковских вкладов (ССВ), гарантирующая возврат вкладов в случае банкротства банка. За последние три года данная система уже помогла вкладчикам более тридцати банков получить свои деньги после банкротства банка, в котором они держали свои вклады. Сведения о страховых случаях и о том, что должен делать вкладчик при его наступлении, размещены на сайте Агентства по страхованию вкладов. Более того, в октябре 2008 г. был увеличен до 700 000 рублей размер возмещения по вкладам.
Социологи изучили причину, почему же такой высокий уровень недоверия? Конечно, все дело в негативном опыте, который многие получили в девяностые годы, когда системы страхования вкладов не существовало и вкладчики обанкротившихся банков массово теряли свои накопления. Но возникает вопрос: почему они не изменили своего отношения после введения системы государственных гарантий?
Одной из причин социологи из НАФИ считают незнание. Всего 12% россиян считают, что информированы достаточно об этой системе. Причем осенью этого года по сравнению с летом число информированных выросло. Однако нельзя пока сказать, что оно выросло значительно.
Пока что всего 44% тех, кто имеет вклады или счета в банках, знают о существовании данной системы. Причем только 18% оценили свое знание как достаточное, 26% знают об ССВ (Системе страхования вкладов) лишь в общих чертах.
По результатам опроса, проведенного в конце октября, большинство россиян (57%) не знали о произошедшем в октябре 2008 г. увеличении суммы, которую гарантирует Система страхования вкладов. В этом признавались даже те, кто считал себя более или менее информированным. Среди вкладчиков информированность была выше, но тем не менее 40% сказали, что ничего не слышали об увеличении суммы.
Слышали или знают?
Итак, большинство наших соотечественников считают себя информированными о Системе страхования вкладов или все-таки достаточно информированными? Для того чтобы это понять, социологи попросили участников опросов назвать максимальную сумму, которая гарантирована государством.
На этот вопрос не ответили 79%. Но все-таки в условиях кризиса россияне становятся более знающими, чем раньше. В июне ответившие на вопрос респонденты называли не только действительно застрахованную сумму, но и другие варианты. В осеннем опросе доля тех, кто неверно назвал застрахованную сумму, очень мала – всего 4% в общем объеме выборки. 17% верно указали сумму вклада, гарантированную государством.
Если закрыть срочный вклад станет невозможным?
Еще один вопрос, актуальный для вкладчиков в условиях кризиса. Что предпримут россияне, если банки введут правило, согласно которому нельзя будет досрочно закрыть вклад?
Почти три четверти опрошенных (72%) не имеют срочных вкладов, еще 7% затруднились ответить на предложенный вопрос. Из оставшихся людей, на которых могло бы повлиять такое правило, половина (11% в общем объеме выборки) не стали бы ничего предпринимать. А вот остальные либо уменьшили свой вклад, либо отказались от него совсем. Однако социологи считают, что часто декларируемое поведение людей на практике расходится с реальным. Соответственно, утверждать, что в случае возникновения ограничений на досрочное закрытие вклада половина вкладчиков постарается извлечь свои средства из банков, не верно.
Мнения россиян относительно длительности мирового финансового кризиса распределились примерно поровну между тремя вариантами. Примерно треть опрошенных (35%) считают, что сегодняшний мировой финансовый кризис долго не продлится, ситуация скоро стабилизируется. Столько же респондентов (36%) полагают, что сегодняшний мировой финансовый кризис – это долгосрочный процесс, скорого выхода из кризиса не будет. Еще примерно 29% затруднились ответить. При этом более высокодоходные группы с большим оптимизмом смотрят в будущее: среди них доля тех, кто считает, что кризис будет краткосрочным, несколько выше.
Всего 16% опрошенных считают, что мировой финансовый кризис не повлияет на экономическую ситуацию в России. При этом доля тех, кто полагает, что экономическая ситуация в России вследствие мирового финансового кризиса ухудшится более чем в два раза, превышает долю тех, кто считает обратное.
Спасти банки или сдержать инфляцию?
В условиях кризиса правительством приняты меры по повышению ликвидности российских банков. Побочным последствием данных мер может стать рост цен. Социологи НАФИ постарались выяснить, что, по мнению населения, важнее для российской экономики сейчас – спасение банков от банкротства, удержание стабильности финансовой системы или сдерживание роста цен.
Пятая часть респондентов (20%) затруднились ответить на этот вопрос. По мнению более половины опрошенных (57%), сейчас важнее сдерживание роста цен, 23% респондентов полагают, что все-таки важнее спасение банков от банкротства и удержание стабильности финансовой системы.
Получается, что с точки зрения большинства сдерживание инфляции сейчас является более важным делом, чем поддержание банков и банковской системы. Но приоритеты наших соотечественников меняются в зависимости от уровня материального положения. С улучшением личного благосостояния наблюдается увеличение доли тех, кто считает, что сейчас важнее спасение банков от банкротства, удержание стабильности финансовой системы. В группе малообеспеченных респондентов за удержание стабильности финансовой системы высказались от 8% до 18%, тогда как среди опрошенных с высоким уровнем самооценки материального положения так ответили уже 35%. Для двух третей малообеспеченных респондентов приоритетным является удержание цен на прежнем уровне.
О программе финансовой грамотности
Если мы информированы о том, как государство защищает наши финансовые интересы, то можем принимать в условиях кризиса адекватные решения, сохраняя свои сбережения.
Правительство России уже более года назад анонсировало разработку программы повышения финансовой грамотности. Цель программы – повысить информированность и компетентность пользователей финансовыми услугами.
Если люди не могут соразмерить риск и доходность, плохо знакомы с существующими законами, не имеют привычки читать договоры, которые подписывают, не владеют навыками долгосрочного финансового планирования, предпочитая по-прежнему жить сегодняшним днем, то могут легко поддаться панике. Это только ухудшит ситуацию на финансовом рынке.
Социологи из НАФИ считают, что именно слабая осведомленность рядовых американцев в финансовых вопросах явилась одной из причин мирового кризиса. Ведь в финансовых вопросах люди должны вести себя рационально, а не находиться под влиянием эмоций или чужих «авторитетных» мнений.