О страховании на «вторичке»
Как обезопасить себя от разных неожиданностей, приобретая квартиру на вторичном рынке? С какими неприятностями может столкнуться человек, купивший квартиру? Действительно ли своему клиенту поможет страховая компания? На все эти вопросы мы попросили ответить генерального директора СК «Авис плюс» Георгия Гасанова.В нашей стране люди страхуются с единственной целью. Случись что – с кого-то получить деньги. На Западе две трети клиентов страховых фирм заключают договор страхования не для того, чтобы им возместили денежный ущерб. Там человек покупает страховой полис для того, чтобы «случись что», снять с себя участие в судебной тяжбе. Люди знают, что они напишут доверенность страховой компании и забудут про суд. Страховая компания будет бороться за их, а значит, и свои деньги. Она не меньше клиента заинтересована в выигрыше судебного процесса.
Типичный случай
Необходимость страхования права собственности, или как мы, страховщики, его называем, титула, наглядно показывает эта история.
В трехкомнатной квартире жила семья. Дети выросли, разъехались. Родители вышли на пенсию, приватизировали квартиру. Вскоре умер папа. Трехкомнатная квартира пожилой женщине не нужна, а у детей – давно свое жилье. Пенсионерка решает обменять эту квартиру на меньшую с доплатой.
Проходит два года. В трехкомнатной квартире давно уже живут другие люди. И вдруг… звонок в дверь. Приходит извещение, что в городе Благовещенске городским судом принято решение по восстановлению права наследования незаконорожденного сына умершего мужа пенсионерки, продавшей квартиру. Оказывается, у него там сын, официально зарегистрированный, носящий его фамилию. Мало того, сын – несовершеннолетний инвалид, а следовательно, имеет обязательную долю в наследстве.
Кто из риэлторов мог предположить, что события повернутся таким образом? Началась судебная тяжба…
Это классический страховой случай. Если бы покупатели квартиры застраховали титул собственности, то страховая компания выплатила бы свалившемуся как снег на голову наследнику его обязательную долю в наследстве.
Как не потерять титул
Когда мы говорим о страховании на вторичном рынке, то имеем в виду, прежде всего, страхование титула собственности.
Два года назад Верховный суд в очередной раз выступил в защиту добросовестного приобретателя. С тех пор многие покупатели квартир считают этот вид страхования для себя не актуальным.
К сожалению, постановление Верховного суда не уменьшило риск, а только притупило бдительность граждан. С одной стороны, в Москве вероятность признания сделки недействительной составляет 0,7–0,8% от всех регистрируемых сделок. Процент невысокий. Но, с другой стороны, если учесть, что в столице ежедневно регистрируется порядка 5000 сделок с недвижимым имуществом, то в эти десятые доли процента могут попасть многие покупатели квартир.
Расценки на спокойный сон
В страховых компаниях столицы застраховать титул собственности обойдется от 1 до 1,5% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.
Например, стандартная московская «двушка» стоит 70–80 тысяч долларов. Клиент должен заплатить примерно от 700 до 1200 долларов. Договор заключается на три года. Эти деньги можно платить в рассрочку и спать спокойно.
В какую страховую компанию обратиться?
Существуют две крайности. Есть компании – «монстры» страхового рынка, надежность которых приближается к ста процентам. Вероятность, что с этими компаниями что-то случится, очень мала. Но при этом очень тяжело получить с них деньги. Наше законодательство настолько противоречиво, что страховая компания всегда, если захочет, найдет, как отказать своему клиенту в выплате средств.
Вторая крайность – шустрые, творческие, оперативные страховые компании. У них другой минус. Перед их потенциальным клиентом постоянно должен вставать вопрос: просуществует ли компания хотя бы три года, на которые заключается договор страхования? И если просуществует, то сможет ли выплатить страховку?
На мой взгляд, надо искать некий компромисс. Обращаться стоит в компании, которые занимаются страхованием именно этого риска. Причем, не только на бумаге. Смотреть на членство в общественных организациях.
Перечислю компании, которые действительно, не на бумаге занимаются страхованием титула собственности: «Спасские ворота», «Росно», «Вотек», «Частный дом», «Авис плюс», СГ «Столица», «Стандарт-Резерв», «Ариадна», «Гута-страхование», «МСК» (Московская страховая компания).
С чего начать?
Придя в любую страховую компанию, клиент может:
1. Попросить показать баланс компании. Эта информация официальна, она публикуется в печати.
2. Получить по первому требованию ксерокопию лицензии на осуществление страховой деятельности.
3. На сайте www.minfin.ru в разделе «страхование» помещен реестр страховых компаний. Там можно узнать юридический адрес фирмы и все виды страхования, на которые у нее имеется лицензия.
4. Ознакомиться с правилами, типовым договором, условиями страхования и образцом полиса. Предметный разговор со страховой компанией надо начинать только после осмысления предоставленных документов.