Комната – это капитал, который только растет
В период взлета цен дорожали не только квартиры, но и комнаты в коммуналках. Многие потенциальные покупатели, пересчитывая финансы, предпочитали вложить их в покупку комнаты рядом со станцией метро в столице, а не в приобретение квартиры где-нибудь в 40 км от кольцевой дороги.
Подобный выбор объясним. Жизнь с соседями – не сахар, но и в пробках торчать тоже не хочется. В прошлом году ряд столичных банков посчитал для себя перспективным кредитовать покупку комнат в коммунальных квартирах. До этого момента ипотечные кредиты на приобретение комнат выдавал лишь Сбербанк. Почему банки пересматривают свои программы? Кредитуя покупку комнат по значительно выросшим в прошлом году ценам, у банкиров появилась возможность привлечь новых перспективных заемщиков. Тех, кто после погашения одного кредита придет за новым – на покупку квартиры.
Лишь первый шаг
Двадцатипятилетний Олег – менеджер в торговой компании. Родился и вырос на юге России. Но уже много лет живет в столице. Здесь получил высшее образование, нашел стабильную, высокооплачиваемую работу и до последнего времени снимал жилье. Несколько лет Олег откладывал деньги на покупку квартиры. Осенью 2005 года стало ясно, что цены растут настолько стремительно, что приобретение жилья становится чем-то из области фантастики. Кроме того, значительно подорожали квартиры, сдаваемые в аренду. За снимаемую «однушку» молодому человеку пришлось платить уже не $400, а $700 в месяц.
Тут и задумался Олег об ипотечном кредите. Ведь деньги, которые он тратил на аренду жилья, вполне мог бы выплачивать банку, уже живя в собственной квартире.
Оказалось, что при его доходе он может рассчитывать на кредит в $40 000, максимум $50 000. Если прибавить имевшиеся на руках $20 000, получалась сумма, явно недостаточная для приобретения столичной квартиры. Мало того, выяснилось, что цены на жилье в ближнем Подмосковье сейчас отличаются от столичных очень ненамного. А на имеющуюся сумму он может рассчитывать на квартиру лишь в среднем Подмосковье. Рабочий день Олега начинается в девять утра. Во сколько же ему надо выехать из дома, чтобы вовремя быть на работе?
Подумать о покупке комнаты в столице предложили непосредственно в банке. Вариант, устраивающий и банк, и заемщика, нашелся быстро. Сейчас Олег – собственник комнаты в двухкомнатной квартире, расположенной рядом со станцией метро «Университет».
Олег взял кредит сроком на десять лет. Но, конечно же, надеется погасить его раньше. Следующий шаг в его жизненном плане – кредит на покупку квартиры.
Не осилите квартиру? Не беда
| Банк | Первоначальный взнос | Ставка (%) | Срок | Примечания | |
|---|---|---|---|---|---|
| Руб. | $ | ||||
| Хоум Кредит энд Финанс Банк | От 0 | От 12,5 | от 9,5 | до 25 лет | На приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире, а также для выкупа комнаты в вашей квартире. |
| РосЕвроБанк | От 10 | От 12 | от 10 | до 30 лет | На приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире, а также для выкупа последней комнаты с последующим залогом всей квартиры. |
| Собинбанк | От 15 | — | от 10 | до 25 лет | Для выкупа последней комнаты в квартире с последующим залогом всей квартиры. |
| НИКОМ | От 10 | — | от 9 | до 25 лет | На приобретение комнаты (комнат) в коммунальной квартире, при условии, что заемщик или заемщик и созаемщик уже имеют в ней в собственности комнату (комнаты), заемщик или заемщик и созаемщик станут собственниками всей коммунальной квартиры и обеспечением по кредиту будет ипотека (залог) комнаты или комнат, находящихся в собственности заемщика или заемщика и созаемщика (по договору об ипотеке), и ипотека (залог) комнат или комнаты в этой же квартире, приобретаемых за счет кредитных средств (ипотека в силу закона). |
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Руководитель отдела связей с общественностью компании «ФОСБОРН ХОУМ» Юлия Родионова:
– В прошлом году из-за роста цен на московскую недвижимость заметно сократилось количество потенциальных заемщиков, которые могли бы позволить себе приобрести квартиру в столице с помощью ипотечного кредита. Семьи с ежемесячным доходом до 1500–2000 долларов, не имеющие в собственности недвижимость, которую можно было бы продать для получения крупной суммы на первоначальный взнос, вынуждены были обратить внимание на квартиры в Подмосковье либо на комнаты в столице. Банки откликнулись на возрастающий спрос, хотя пока и не очень активно.
Сегодня ипотеку для покупки любой комнаты в коммунальной квартире предлагают Сбербанк, банк «Зенит» и РосЕвроБанк. Если же речь идет о последней комнате в квартире, в которой у заемщика имеется комната, то ипотечный кредит на ее покупку предоставят практически все ведущие банки.
Для получения ипотеки важно, чтобы дом, в котором находится необходимая ипотечному заемщику комната, не стоял в очереди на капитальный ремонт или на снос, поскольку банки не кредитуют квартиры в ветхом жилищном фонде.
Бывают ситуации, когда человек уже приобрел по ипотеке комнату и еще выплачивает этот кредит, но готов взять новый ипотечный кредит на покупку оставшихся комнат в данной квартире или купить вообще другую квартиру. В этом случае банк будет рассматривать вопрос, возможно ли предоставить заемщику еще один ипотечный кредит, ориентируясь на выросший размер доходов заемщика и его семьи. Если доход позволяет, то второй ипотечный кредит, как правило, будет предоставлен. Причем его необязательно получать в том же банке, где взят первый кредит. Надо только уведомить новый банк об уже имеющемся непогашенном ипотечном кредите.
Заемщик может и продать комнату, по которой он еще выплачивает кредит, и использовать эти деньги для приобретения квартиры. В этом случае ему будет необходимо погасить первоначальный кредит из своих собственных средств, либо с помощью взятого потребительского кредита, либо из авансового платежа покупателя комнаты. При погашении с помощью авансового платежа необходимо согласование с банком-кредитором и покупателем комнаты. После того, как погашается кредит на комнату, с нее снимается залог банка. С этого момента полновластный владелец комнаты может совершенно свободно ее продать, использовать полученные деньги в качестве первоначального взноса на покупку выбранной им квартиры. А на оставшуюся недостающую сумму можно взять новый ипотечный кредит.
Покупка комнаты по ипотеке – хороший старт для тех, кто хочет иметь квартиру в Москве, но пока не может себе этого позволить. Комната – это капитал, который растет в цене, и со временем его можно использовать для первоначального взноса при покупке желанной квартиры.
Думаю, в ближайший год спрос на ипотеку для приобретения комнат будет расти, и все большее количество банков выведет на рынок новые ипотечные программы для покупки комнат в коммунальных квартирах.
МНЕНИЕ РЕДАКЦИИ
Замечательно, банки наконец стали выдавать кредиты на покупку комнаты. Мы рады за людей, которые с помощью такого кредита найдут выход из квартирного тупика.