Московская жилищная газета

Страхование

Опубликовано на сайте: 06 декабря 2012 г. 16:00
Публикация в газете: №45 (917) от 06 декабря 2012 г.

Жилье с титулом

Жилье с титулом

Все больше людей после душещипательных, а порой и просто пугающих сюжетов по телевидению про то, как добросовестные собственники недвижимости становятся жертвами квартирных рейдеров, задумываются, как несмотря ни на что сохранить свое жилье. Именно таким людям некоторые компании предлагают страхование риска утраты права собственности – титульное страхование. Дескать, спите спокойно – никто никогда не отберет вашу недвижимость.

Так ли это на самом деле, и почему титульное страхование далеко не всегда защищает владельцев недвижимости от посягательства на их собственность, рассказывает адвокат Олег Сухов.

Что такое титульное страхование?

Для защиты от потери жилья, земельного участка или коммерческой недвижимости в результате утраты прав собственности на них создано так называемое титульное страхование. Страховые компании безудержно пропагандируют его важность для тех, кто приобретает недвижимость на вторичном рынке. Ошибки регистраторов, внезапное появление наследников, открывшиеся факты недееспособности бывшего собственника или незаконности предыдущих сделок с недвижимостью и мошенничество со стороны продавца – по словам страховщиков, всего этого можно не бояться, если право собственности застраховано «титулом». Однако из-за большой вероятности невыплаты при возникновении страхового случая полной стоимости недвижимости, указанной в страховом полисе, титульное страхование вовсе не является панацеей для владельца.

Краткосрочное титульное страхование – деньги на ветер

Наиболее короткий срок страхования на случай утраты прав собственности на недвижимость составляет 1 год. Более длительные сроки, как правило, составляют от 3 до 10 лет. Почему долгосрочное страхование выгоднее? Разрешение спора о праве собственности на недвижимость осуществляется в судебном порядке. Более того, страховым случаем в титульном страховании фактически является решение суда, вступившее в законную силу. Общий срок исковой давности составляет три года. При этом отсчет этого срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Иными словами, права на вашу недвижимость бывший владелец или третье лицо может предъявить и через много лет после ее приобретения. Но даже если внезапно обнаружившийся собственник узнал о состоявшейся сделке вскоре после ее заключения и немедленно обратился в суд, необходимо учитывать, что судебное дело о правах на ваше имущество может рассматриваться годами. Что мы имеем в итоге? Решение по делу ещё не вынесено – а срок страховки уже истек. Вряд ли в таких условиях, когда возник риск наступления страхового случая, страховая компания согласится продлевать срок заключенного с вами договора.

Подводные камни договора титульного страхования

Уровень защиты владельца недвижимости напрямую зависит от условий подписанного им договора страхования. Страховщики используют множество хитростей и уловок при составлении типовых договоров страхования, позволяющих при удобном случае отказать в возмещении, вплоть до включения в условия договора маловероятных страховых случаев. В практике встречались ситуации, когда в договоре титульного страхования значилось, что в случае, когда событие, приведшее к наступлению страхового случая, произошло до заключения договора, страховое возмещение не выплачивается. Таким образом, на случай признания купли-продажи квартиры незаконной – собственно того, от чего стремятся защититься владельцы недвижимости – страховка не распространялась. Для того чтобы страховой полис не оказался бесполезным, внимательно изучите его содержание. Насколько подробно прописан порядок извещения страховщика о наступлении страхового случая; не возникают ли вопросы относительно процесса получения страхового возмещения; нет ли противоречий в сроках осуществления обязанностей; достаточно ли ясно указаны основания для отказа в выплате страховки. Не пренебрегайте детальным ознакомлением с условиями договора страхования, прежде чем его подписать.

Когда титульное страхование бессильно

В моей практике рассматривался случай, когда после приобретения жилья покупателем другой ранее прописанный на этой площади гражданин возвратился из мест лишения свободы и претендовал на право проживания в указанной квартире, поскольку не имел возможности для иного места жительства. Посягательства на право собственности не возникло, а вот к обременению привело. В таких случаях титульное страхование вам не поможет.

Есть также ситуации, когда страховая компания может отказать в заключении договора страхования права собственности на недвижимость. Статистика показывает, что по итогам предварительной оценки недвижимости в 40% ситуаций есть вероятность наступления страхового случая, а в 5% – страховая компания отказывает в заключении договора. В частности, не будут подлежать страхованию те объекты, по которым идут судебные споры или не хватает основных документов. Кроме того, титульное страхование не действует, если вы продали застрахованное имущество; оно погибло или уничтожено (эти риски могут быть компенсированы по другим видам страхования); имущество используется не по назначению; вы самостоятельно отказались от прав на имущество; объект недвижимости подлежит изъятию; произошли определенные изменения характеристик, конструктивных параметров или свойств застрахованного объекта недвижимости.

Другие статьи на тему: Страхование

  • Защити свой дом!
    В городской системе страхования жилищного фонда в 2012 году многое изменилось: снизилась стоимость услуги, увеличился размер выплат по страховым случаям, обновился состав страховых компаний. Например, в Западном и Северном округах теперь работает ОАО «АльфаСтрахование». Какие виды страховой защиты предлагаются жителям? Какие перемены вообще грядут на «страховом фронте»?
  • Как ОСАГО
    На днях премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение правительству подготовить к 1 октября законопроект об обязательном страховании недвижимости граждан и юридических лиц от стихийного бедствия.
  • Страховаться надо больше
    Национальное страховое и кредитное агентство (НСКА) вместе с аналитическим центром «IRN.RU» провели онлайн-голосование с целью выяснить, на какие меры для снижения рисков готовы пойти покупатели квартир в новостройках.
  • Заплати страховку и спи спокойно
    Жители семи столичных округов, привыкшие страховать квартиры по городской программе, обнаружили, что с начала года у них сменились страховые компании. К тому же выяснилось, что за страховку теперь платить меньше. Естественно, многие невольно связали это с приходом новых страховщиков. А некоторые забеспокоились, не снизятся ли выплаты по страховым случаям?
  • Страховка по конкурсу и согласию
    В страховании жилья в Москве в 2012 году многое изменилось. В результате конкурса в семи столичных округах произошла смена страховых организаций, например, в СВАО и ЮВАО теперь новая – «Согласие». Что принесли эти перемены москвичам? Изменились ли расценки на страхование квартир и общедомового имущества, вырос ли размер выплат по страховым случаям?