11:04:42
28 мая 2024 г.

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее

Если нужно решить временную финансовую проблему, оптимальным решением будет обратиться в банк. На выбор предоставляется два банковских инструмента потребительский кредит и ипотека.

Потребительский кредит — это финансовый займ на определенное время, который можно использовать на любую цель: покупка дома, машины, оплата учебы или лечения, погашение затрат по ремонту и прочее. Ипотечное кредитование — это выдача целевого займа, зачастую на приобретение недвижимости. Эти средства могут использоваться только для реализации конкретной цели, под которую они выдавались.

В чем отличие кредита от ипотеки

Выбор между ипотечным и потребительским кредитом достаточно сложный. Если потребительский кредит легче оформить, то ипотеку можно выплачивать небольшими суммами более длительное время. В основном потребительский кредит оформляется на небольшую сумму, в то время как по ипотеке можно получить в разы больше. Рассмотрим основные преимущества оформления кредита в банке и ипотеки.

Среди основных преимуществ ипотеки следует выделить:

  • небольшой кредитный процент;

  • дольше срок выплат;

  • большая сумма кредита;

  • можно получить кредитные каникулы.

Особенностью такого кредитования является большой набор подтверждающих документов, необходимость оформления страховки, наличие обязательного начального взноса. В основном выдается на недвижимость в новостройках. Приобретаемый дом или квартира будут в залоге до полного погашения кредита.

К преимуществам оформления потребительского кредита относятся:

  • можно быстро оформить (в некоторых банках за один день);

  • минимальный комплект необходимых документов;

  • отсутствует обязательный первоначальный взнос;

  • нет необходимости оформления страховки (а это дополнительные затраты);

  • можно покупать любое жилье — как на первичном рынке, так и на вторичном;

  • целевое использование кредитных средств не контролируется банком — можно и дом купить, и ремонт в нем сделать за кредитные средства.

Недостаток такого кредитования в том, что выделяется меньшая сумма средств — до 5-6 млн руб. и немного выше процент по кредиту. Правда выплачивать его придется не так долго, как ипотеку, поэтому общая переплата по кредиту будет меньше.

Когда лучше взять кредит, а когда ипотеку

Потребительский кредит выгодно оформлять в тех случаях, когда некоторая часть денег уже есть на покупку и нужно одолжить только небольшую сумму — в пределах нескольких сотен тысяч или 2-3 миллиона рублей. Также он будет выгодным, когда покупается жилье на вторичном рынке, в котором планируется сделать еще и ремонт за кредитные деньги. Кроме этого, недвижимость, купленная за потребительский кредит, не будет в залоге и ее можно продать еще до момента полного возвращения всей кредитной суммы.

Ипотекой выгодно пользоваться, когда планируется покупка недвижимости на первичном рынке. В этом случае часто бывают предложения-акции от застройщиков-партнеров банка.

Рейтинг банков для оформления потребительского кредита в 2022 году

Рассмотрим лучшие банки для кредитования, особенности их предложений и преимущества.

Райффайзен

  • на любые цели без поручительства;

  • на срок до 60 месяцев;

  • максимальная сумма — 3 млн руб.;

  • оформление кредита через мобильное приложение.

Промсвязьбанк

  • нецелевое кредитование;

  • срок кредитования — до 7 лет (под залог недвижимости — до 20 лет);

  • максимальная сумма — до 10 млн руб.;

  • оформление без справок о доходах;

  • онлайн-подача заявки.

Россельхозбанк

  • без обеспечения на любые цели;

  • срок кредитования — до 60 мес.;

  • возможность снижения ставки при оформлении страховки;

  • подача заявки онлайн.

Альфа-Банк

  • кредит наличными на любые цели;

  • онлайн оформление;

  • на срок до 10 лет;

  • максимальная сумма — 15 млн руб.

Газпромбанк

  • на любые цели;

  • срок — до 7 лет;

  • максимальная сумма — до 15 млн руб.

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация