Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее
Если нужно решить временную финансовую проблему, оптимальным решением будет обратиться в банк. На выбор предоставляется два банковских инструмента потребительский кредит и ипотека.
Потребительский кредит — это финансовый займ на определенное время, который можно использовать на любую цель: покупка дома, машины, оплата учебы или лечения, погашение затрат по ремонту и прочее. Ипотечное кредитование — это выдача целевого займа, зачастую на приобретение недвижимости. Эти средства могут использоваться только для реализации конкретной цели, под которую они выдавались.
В чем отличие кредита от ипотеки
Выбор между ипотечным и потребительским кредитом достаточно сложный. Если потребительский кредит легче оформить, то ипотеку можно выплачивать небольшими суммами более длительное время. В основном потребительский кредит оформляется на небольшую сумму, в то время как по ипотеке можно получить в разы больше. Рассмотрим основные преимущества оформления кредита в банке и ипотеки.
Среди основных преимуществ ипотеки следует выделить:
-
небольшой кредитный процент;
-
дольше срок выплат;
-
большая сумма кредита;
-
можно получить кредитные каникулы.
Особенностью такого кредитования является большой набор подтверждающих документов, необходимость оформления страховки, наличие обязательного начального взноса. В основном выдается на недвижимость в новостройках. Приобретаемый дом или квартира будут в залоге до полного погашения кредита.
К преимуществам оформления потребительского кредита относятся:
-
можно быстро оформить (в некоторых банках за один день);
-
минимальный комплект необходимых документов;
-
отсутствует обязательный первоначальный взнос;
-
нет необходимости оформления страховки (а это дополнительные затраты);
-
можно покупать любое жилье — как на первичном рынке, так и на вторичном;
-
целевое использование кредитных средств не контролируется банком — можно и дом купить, и ремонт в нем сделать за кредитные средства.
Недостаток такого кредитования в том, что выделяется меньшая сумма средств — до 5-6 млн руб. и немного выше процент по кредиту. Правда выплачивать его придется не так долго, как ипотеку, поэтому общая переплата по кредиту будет меньше.
Когда лучше взять кредит, а когда ипотеку
Потребительский кредит выгодно оформлять в тех случаях, когда некоторая часть денег уже есть на покупку и нужно одолжить только небольшую сумму — в пределах нескольких сотен тысяч или 2-3 миллиона рублей. Также он будет выгодным, когда покупается жилье на вторичном рынке, в котором планируется сделать еще и ремонт за кредитные деньги. Кроме этого, недвижимость, купленная за потребительский кредит, не будет в залоге и ее можно продать еще до момента полного возвращения всей кредитной суммы.
Ипотекой выгодно пользоваться, когда планируется покупка недвижимости на первичном рынке. В этом случае часто бывают предложения-акции от застройщиков-партнеров банка.
Рейтинг банков для оформления потребительского кредита в 2022 году
Рассмотрим лучшие банки для кредитования, особенности их предложений и преимущества.
Райффайзен
-
на любые цели без поручительства;
-
на срок до 60 месяцев;
-
максимальная сумма — 3 млн руб.;
-
оформление кредита через мобильное приложение.
Промсвязьбанк
-
нецелевое кредитование;
-
срок кредитования — до 7 лет (под залог недвижимости — до 20 лет);
-
максимальная сумма — до 10 млн руб.;
-
оформление без справок о доходах;
-
онлайн-подача заявки.
Россельхозбанк
-
без обеспечения на любые цели;
-
срок кредитования — до 60 мес.;
-
возможность снижения ставки при оформлении страховки;
-
подача заявки онлайн.
Альфа-Банк
-
кредит наличными на любые цели;
-
онлайн оформление;
-
на срок до 10 лет;
-
максимальная сумма — 15 млн руб.
Газпромбанк
-
на любые цели;
-
срок — до 7 лет;
-
максимальная сумма — до 15 млн руб.