Об особенностях кредита на реконструкцию жилья
С помощью кредита можно получить ликвидность для удовлетворения основных потребностей, связанных с жильем, включая реконструкцию зданий.
Такой вид займов может потребоваться для финансирования различных видов ремонтных работ:
— обычные работы по техническому обслуживанию здания;
— работы с ограниченными возможностями, такие как, например, как обновление штукатурки или укладка новых полов (это наиболее частый случай);
— экстренное обслуживание здания;
— работы, которые касаются основных элементов конструкции (например, кровли);
— работы, направленные на изменение периметра здания и его принадлежностей, такие как расширение помещений или строительство гаражей и парковок (так называемые «основные работы»).
Запрос на кредит для реструктуризации может быть реальной альтернативой ипотечному займу. Процесс финансирования для ссуды на ремонтные работы является более быстрым, чем в случае с ипотекой. К тому же в данном случае можно получить кредит без поручителей, что является немаловажным для многих заемщиков.
Элементы кредитного договора
Договор займа на реструктуризацию жилья должен содержать следующие элементы:
— начисленная процентная ставка;
— любые условия, в том числе более высокие сборы в случае дефолта;
— объем и методы финансирования;
— количество, суммы и срок действия отдельных взносов;
— годовая процентная ставка;
— подробности аналитических условий, в соответствии с которыми возможно изменение процентной ставки;
— сумма и назначение сборов, которые исключаются из расчета годовой ставки;
— любые необходимые гарантии;
— любое страховое покрытие.
Критерии оценки займа реструктуризации жилья
Закон гарантирует потребителю возможность досрочного погашения кредита. Если заемщик решит выбрать этот вариант, в дополнение к погашению остаточного капитала, он может заплатить штраф, который по закону не должен превышать 1% от финансируемого капитала.
Точные сроки взыскания указаны в подписанных договорных условиях.
Ниже схематически проиллюстрированы некоторые конкретные критерии оценки займа реструктуризации:
1. Политика риска: Каждый банк применяет свою собственную политику риска при оценке запросов на выдачу займа, на основе имеющихся у него статистических данных (кредитный скоринг). Эти данные являются инструментом, который позволяет банку удерживать неплатежеспособность пользователей ниже определенного уровня.
2. Уровень дохода: Принятие запросов заемщиков, как правило, также зависит от оценки уровня дохода заявителя.
3. Кредитоспособность заявителя: Если кредитная история заявителя имеет некоторые «недостатки» (задержки в погашении предыдущих займов, неоплаченные долги и т. д.), вероятность принятия банком запроса на выдачу займа, очевидно, невысокая.
Кредиты на реструктуризацию предоставляются финансовыми институтами и банками. Они не требуют особых требований, за исключением определенного дохода и кредитной позиции заявителя по кредиту.