АИЖК не продало ни одной квартиры задолжавшего заемщика

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, один из крупнейших участников ипотечного рынка, обнародовало подробную информацию о просрочках платежей по своим кредитам.Как показывает статистика АИЖК, в среднем первые неплатежи начинаются через 6-9 месяцев после получения кредитов. Типовым для просрочек является то обстоятельство, что они касаются, как правило, крупных сумм заимствований. В большинстве случаев размер кредита примерно в полтора раза выше, чем в среднем по портфелю. Если средняя сумма кредита составляет 700 тыс. рублей, то просрочки начинаются по займам свыше 1 млн. рублей. Как полагают в агентстве, люди пытаются угнаться за высокими ценами на жилье и берут кредит, который им не по силам выплачивать.
По состоянию на июль текущего года просроченная задолженность составляла около 2% всего объема ипотечных кредитов агентства. «Однако, — объясняет директор АИЖК Александр Семеняка, — просрочки – это не фатально. Они, как правило, не переходят в дефолты. Это лишь некое «повышение температуры». Через некоторое время большинство кредитов «выздоравливают», и люди по-прежнему продолжают платить в нормальном режиме».
Тем не менее, агентству приходится прибегать и к судебным искам. Первый опыт был получен в 2003 году в Новосибирске. Процесс длился около полутора лет и завершился для истца успешно: суд принял решение об обращении взыскания. Впоследствии агентство стало использовать этот механизм чаще и более уверенно. Юристы обратили внимание, что поначалу для российских судов было некомфортным принимать решения о выселении людей из квартир, но поскольку это соответствует законодательству, то теперь такие решения принимаются достаточно спокойно.
По статистике агентства, когда оно обращается в суд, то в 99% случаев дело заканчивается досрочным погашением кредита по инициативе заемщика. В последний момент люди понимают, что лучше договориться по-доброму.
За всю свою историю агентство подало 112 исков к должникам, более чем по 30 из них принято положительное решение суда. Как правило, дело завершается либо мировым соглашением, либо иной юридической формой урегулирования. Тем не менее, по нескольким случаям начато исполнительное производство судебными приставами. Это наложение дополнительных обременений на квартиру, организация торгов и так далее. Но пока ни один процесс не доведен до конца. В том смысле, что ни одна квартира не продана. Однако по имеющейся в агентстве информации коллеги по рынку через эту процедуру проходили до финала, и поэтому там не ожидают значительных проблем в этой области.
Александр Семеняка так прокомментировал ситуацию: «Как только дело передается в суд, большинство заемщиков идут на мировое соглашение, после чего сами продают квартиру и погашают долг. На некоторых нужно чуть большее давление. Для них важно, чтобы было вынесено решение суда. И когда они понимают, что завтра квартиру будет продавать судебный пристав по непонятно какой цене (потому что у судебного пристава большая степень свободы), то начинают осознавать, что кроме погашения долга от продажи квартиры могут не получить ничего. Они понимают, что отступать уже некуда, сами продают квартиру и в этом объяснение, почему у нас буквально единицы находятся в исполнительном производстве».
Сергей Домнин