10:38:26
21 июля 2024 г.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА МОСКВЫ №428 от 1999-05-18

О ВНЕДРЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г. МОСКВЕ
НА БАЗЕ ЗАО «МОССТРОЙМЕХАНИЗАЦИЯ-5»ПРАВИТЕЛЬСТВО МОСКВЫ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
18 мая 1999 г. N 428
О ВНЕДРЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г. МОСКВЕ
НА БАЗЕ ЗАО «МОССТРОЙМЕХАНИЗАЦИЯ-5»
В целях дальнейшей реализации программы ипотечного жилищного кредитования в
г. Москве, накопления необходимого опыта и в соответствии с постановлением
Правительства Москвы от 11.08.98 N 625 «О концепции развития ипотечного
жилищного кредитования» Правительство Москвы постановляет:
1. Принять предложение Комплекса перспективного развития города и закрытого
акционерного общества «Мосстроймеханизация-5» о реализации концепции развития
системы ипотечного кредитования в г. Москве на базе ЗАО
«Мосстроймеханизация-5» согласно приложению с использованием финансовых,
производственных и организационных возможностей ЗАО «Мосстроймеханизация-5»,
ЗАО «Объединенный промышленно — торговый банк» и ОАО «Первая ипотечная
компания».
2. В целях формирования ресурсной базы ипотечного кредитования источниками
финансирования выдачи ипотечных кредитов определить:
— налоговый кредит, предоставляемый ЗАО «Мосстроймеханизация-5» по налогам, в
части, зачисляемой в бюджет города Москвы на беспроцентной основе;
— собственные средства ЗАО «Мосстроймеханизация-5», ЗАО «Объединенный
промышленно — торговый банк», ОАО «Первая ипотечная компания»;
— средства населения (заемщиков), вносимые в погашение кредита и в счет
оплаты квартиры;
— прочие источники, включая внешние заимствования.
3. ЗАО «Мосстроймеханизация-5» в месячный срок представить в комиссию
Правительства Москвы по предоставлению налогового кредита в установленном
порядке пакет документов, необходимых для рассмотрения вопроса о
предоставлении налогового кредита.
4. Комиссии Правительства Москвы по предоставлению налогового кредита в
первоочередном порядке рассмотреть вопрос о предоставлении ЗАО
«Мосстроймеханизация-5» налогового кредита.
5. ЗАО «Мосстроймеханизация-5» совместно с ЗАО «Объединенный промышленно —
торговый банк» и ОАО «Первая ипотечная компания» обеспечить обособленный учет
и целевое использование средств, предназначенных для финансирования программы
ипотечного кредитования (п. 2).
6. Принять к сведению следующие основные параметры при выдаче ипотечных
кредитов:
— размер первоначального взноса заемщика составляет не менее 30% стоимости
квартиры;
— погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в течение
не более 10 лет;
— процентная ставка устанавливается в размере не более 10% годовых в валюте.
Ипотечные кредиты используются для приобретения жилой площади в ЗАО
«Мосстроймеханизация-5» и ОАО «Первая ипотечная компания».
7. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на первого
заместителя Премьера Правительства Москвы Ресина В.И.
Премьер Правительства Москвы
Ю.М. Лужков
Приложение
к постановлению Правительства
Москвы
от 18 мая 1999 г. N 428
КОНЦЕПЦИЯ
РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г. МОСКВЕ
НА БАЗЕ ЗАО «МОССТРОЙМЕХАНИЗАЦИЯ-5»
1. Введение
Начальная стадия развития системы ипотечного кредитования в г. Москве
проходит на фоне острого системного макроэкономического кризиса.
«Августовские» события оказали известное влияние на состояние инвестиционного
климата в г. Москве.
В настоящее время для запуска общегородской ипотечной программы требуется
поиск альтернативных источников финансирования ипотечного кредитования.
Приобретение необходимого опыта всеми участниками процесса ипотечного
кредитования, окончательное решение вопросов его законодательного обеспечения
в обозримом будущем неминуемо приведут к привлечению значительного объема
частных инвестиций со стороны российских, и в том числе московских,
предприятий и организаций. Однако в сложившейся ситуации мощный импульс для
дальнейшего развития программа ипотечного жилищного кредитования может
получить прежде всего с опорой на бюджетные источники финансирования.
Данная концепция предполагает развитие системы ипотечного жилищного
кредитования на базе ЗАО «Мосстроймеханизация-5» — одного из
системообразующих предприятий строительного комплекса города (далее — ЗАО
«МСМ-5») и предусматривает получение в установленном действующим
законодательством порядке налогового кредита как одного из источников
формирования ресурсной базы ипотечного кредитования.
Использование налогового кредита в рамках настоящего проекта обеспечит:
— расширение объемов ипотечного кредитования на начальной стадии реализации
общегородской программы;
— накопление необходимого практического опыта для использования всеми
участниками процесса ипотечного кредитования в г. Москве, включая
территориальные подразделения органов исполнительной власти, в том числе
Департамента муниципального жилья и жилищной политики Правительства Москвы,
органов опеки и попечительства и др.;
— создание на базе ЗАО «МСМ-5» саморазвивающейся системы, позволяющей
наращивать объемы ипотеки как в течение срока налогового кредита, так и после
погашения задолженности ЗАО «МСМ-5» перед городом.
2. Организационная схема проекта
Правительство Москвы — предоставляет ЗАО «МСМ-5» налоговый кредит в
установленном порядке.
ЗАО «МСМ-5» — осуществляет строительство и реализацию жилья по схеме
ипотечного кредитования, контролирует целевое использование и своевременное
погашение налогового кредита.
ЗАО «Объединенный промышленно — торговый банк» (далее — ЗАО «ОПТ Банк») —
проводит кредитную экспертизу заемщиков, осуществляет предоставление
заемщикам ипотечных кредитов и все соответствующие банковские операции,
включая расчетно — кассовое обслуживание участников и мониторинг кредитов.
ОАО «Первая ипотечная компания» (далее — ОАО «ПИК») — в необходимых случаях
осуществляет организацию и оформление продажи жилья, оптимизацию
методологической базы ипотечного кредитования, координирует действия всех
участников процесса ипотечного кредитования, в том числе оценщиков и
страховщиков. При этом основной методологической задачей является минимизация
всех рисков при соблюдении установленных законом прав участников.
3. Финансовая схема проекта
ЗАО «МСМ-5», ЗАО «ОПТ Банк», ОАО «ПИК» в рамках заключенного между ними
трехстороннего соглашения от 26.01.99 формируют источники финансирования
программы ипотечного кредитования. Средства по финансированию программы
учитываются по счетам бухгалтерского учета самостоятельно каждым из
вышеуказанных участников в установленном порядке. Консолидированный
внесистемный учет входящих и исходящих финансовых потоков указанных средств
осуществляет ЗАО «ОПТ Банк».
Источники формирования входящих финансовых потоков:
— налоговый кредит, предоставляемый ЗАО «МСМ-5» по налогам, в части,
зачисляемой в бюджет г. Москвы на беспроцентной основе;
— собственные средства ЗАО «МСМ-5»;
— собственные средства ОАО «ПИК»;
— собственные средства (кредитные ресурсы) ЗАО «ОПТ Банк»;
— средства, направляемые заемщиками в погашение кредитов и в счет оплаты
квартир;
— прочие источники.
Исходящие финансовые потоки:
— предоставление ипотечных кредитов заемщикам;
— погашение налогового кредита за счет собственных средств ЗАО «МСМ-5»;
— осуществление расходов, связанных с реализацией настоящего проекта.
Отличительной особенностью настоящего проекта является осуществление
ипотечного кредитования в замкнутом цикле, когда банку для выдачи кредита не
требуется привлечение «живых» денег. Иными словами, жилье, находящееся в
собственности ЗАО «МСМ-5» и ОАО «ПИК», трансформируется в кредиты физическим
лицам.
После оформления кредита и совершения всех необходимых процедур 100%
стоимости квартиры поступает на счет продавца (ЗАО «МСМ-5», ОАО «ПИК») в ЗАО
«ОПТ Банк». При этом сумма первоначального взноса может быть использована
продавцом на реинвестирование ипотечной программы, в то время как сумма,
полученная от заемщика за счет кредита банка, поступает на специальный
депозитный счет продавца в этом же банке. Для этого банк и продавец заключают
отдельное двустороннее соглашение, регламентирующее порядок формирования и
использования депонируемых средств. Таким образом, участники проекта
регулируют состояние баланса используемых средств для обеспечения своих
взаимных обязательств и обязательств перед бюджетом города.
4. Базовые параметры ипотечного кредита
Базовые параметры ипотечного кредита в рамках настоящего проекта не выходят
за рамки положений, одобренных Правительством Москвы для ряда других
городских программ.
Наиболее существенные условия кредитования:
4.1. Финансовые условия:
— срок кредита — до 10 лет;
— процентная ставка — до 10% годовых в валюте;
— порядок погашения кредита — равными ежемесячными платежами в течение всего
срока кредита; ежемесячный платеж включает часть суммы основного долга и
начисленные проценты;
— минимальный размер собственных средств заемщика при первоначальном взносе —
не менее 30% стоимости приобретаемой квартиры;
— максимальный среднемесячный удельный вес общих расходов заемщика по ипотеке
в совокупном доходе (индивидуальном/семейном) — 30%.
4.2. Дополнительные расходы заемщика:
— оплата комиссионных банка за проведение кредитной экспертизы;
— оплата услуг аттестованного/лицензированного оценщика;
— оплата нотариальной пошлины и сбора при государственной регистрации
договора купли — продажи, договора залога;
— оплата услуг страховщика (осуществляется ежегодно в течение всего срока
кредита).
4.3. Обеспечение:
— залог приобретаемой на средства кредита квартиры;
— в отдельных случаях в зависимости от уровня риска — дополнительно залог
другого имеющегося жилья, расположенного на территории г. Москвы;
— страхование заложенной квартиры, страхование жизни и трудоспособности
заемщика;
— в отдельных случаях в зависимости от уровня риска — поручительство
юридического лица — работодателя, поручительство физических лиц — членов
семьи заемщика.

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация