ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА МОСКВЫ №428 от 1999-05-18

О ВНЕДРЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г. МОСКВЕ
НА БАЗЕ ЗАО «МОССТРОЙМЕХАНИЗАЦИЯ-5»ПРАВИТЕЛЬСТВО МОСКВЫ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
18 мая 1999 г. N 428
О ВНЕДРЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г. МОСКВЕ
НА БАЗЕ ЗАО «МОССТРОЙМЕХАНИЗАЦИЯ-5»
В целях дальнейшей реализации программы ипотечного жилищного кредитования в
г. Москве, накопления необходимого опыта и в соответствии с постановлением
Правительства Москвы от 11.08.98 N 625 «О концепции развития ипотечного
жилищного кредитования» Правительство Москвы постановляет:
1. Принять предложение Комплекса перспективного развития города и закрытого
акционерного общества «Мосстроймеханизация-5» о реализации концепции развития
системы ипотечного кредитования в г. Москве на базе ЗАО
«Мосстроймеханизация-5» согласно приложению с использованием финансовых,
производственных и организационных возможностей ЗАО «Мосстроймеханизация-5»,
ЗАО «Объединенный промышленно — торговый банк» и ОАО «Первая ипотечная
компания».
2. В целях формирования ресурсной базы ипотечного кредитования источниками
финансирования выдачи ипотечных кредитов определить:
— налоговый кредит, предоставляемый ЗАО «Мосстроймеханизация-5» по налогам, в
части, зачисляемой в бюджет города Москвы на беспроцентной основе;
— собственные средства ЗАО «Мосстроймеханизация-5», ЗАО «Объединенный
промышленно — торговый банк», ОАО «Первая ипотечная компания»;
— средства населения (заемщиков), вносимые в погашение кредита и в счет
оплаты квартиры;
— прочие источники, включая внешние заимствования.
3. ЗАО «Мосстроймеханизация-5» в месячный срок представить в комиссию
Правительства Москвы по предоставлению налогового кредита в установленном
порядке пакет документов, необходимых для рассмотрения вопроса о
предоставлении налогового кредита.
4. Комиссии Правительства Москвы по предоставлению налогового кредита в
первоочередном порядке рассмотреть вопрос о предоставлении ЗАО
«Мосстроймеханизация-5» налогового кредита.
5. ЗАО «Мосстроймеханизация-5» совместно с ЗАО «Объединенный промышленно —
торговый банк» и ОАО «Первая ипотечная компания» обеспечить обособленный учет
и целевое использование средств, предназначенных для финансирования программы
ипотечного кредитования (п. 2).
6. Принять к сведению следующие основные параметры при выдаче ипотечных
кредитов:
— размер первоначального взноса заемщика составляет не менее 30% стоимости
квартиры;
— погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в течение
не более 10 лет;
— процентная ставка устанавливается в размере не более 10% годовых в валюте.
Ипотечные кредиты используются для приобретения жилой площади в ЗАО
«Мосстроймеханизация-5» и ОАО «Первая ипотечная компания».
7. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на первого
заместителя Премьера Правительства Москвы Ресина В.И.
Премьер Правительства Москвы
Ю.М. Лужков
Приложение
к постановлению Правительства
Москвы
от 18 мая 1999 г. N 428
КОНЦЕПЦИЯ
РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г. МОСКВЕ
НА БАЗЕ ЗАО «МОССТРОЙМЕХАНИЗАЦИЯ-5»
1. Введение
Начальная стадия развития системы ипотечного кредитования в г. Москве
проходит на фоне острого системного макроэкономического кризиса.
«Августовские» события оказали известное влияние на состояние инвестиционного
климата в г. Москве.
В настоящее время для запуска общегородской ипотечной программы требуется
поиск альтернативных источников финансирования ипотечного кредитования.
Приобретение необходимого опыта всеми участниками процесса ипотечного
кредитования, окончательное решение вопросов его законодательного обеспечения
в обозримом будущем неминуемо приведут к привлечению значительного объема
частных инвестиций со стороны российских, и в том числе московских,
предприятий и организаций. Однако в сложившейся ситуации мощный импульс для
дальнейшего развития программа ипотечного жилищного кредитования может
получить прежде всего с опорой на бюджетные источники финансирования.
Данная концепция предполагает развитие системы ипотечного жилищного
кредитования на базе ЗАО «Мосстроймеханизация-5» — одного из
системообразующих предприятий строительного комплекса города (далее — ЗАО
«МСМ-5») и предусматривает получение в установленном действующим
законодательством порядке налогового кредита как одного из источников
формирования ресурсной базы ипотечного кредитования.
Использование налогового кредита в рамках настоящего проекта обеспечит:
— расширение объемов ипотечного кредитования на начальной стадии реализации
общегородской программы;
— накопление необходимого практического опыта для использования всеми
участниками процесса ипотечного кредитования в г. Москве, включая
территориальные подразделения органов исполнительной власти, в том числе
Департамента муниципального жилья и жилищной политики Правительства Москвы,
органов опеки и попечительства и др.;
— создание на базе ЗАО «МСМ-5» саморазвивающейся системы, позволяющей
наращивать объемы ипотеки как в течение срока налогового кредита, так и после
погашения задолженности ЗАО «МСМ-5» перед городом.
2. Организационная схема проекта
Правительство Москвы — предоставляет ЗАО «МСМ-5» налоговый кредит в
установленном порядке.
ЗАО «МСМ-5» — осуществляет строительство и реализацию жилья по схеме
ипотечного кредитования, контролирует целевое использование и своевременное
погашение налогового кредита.
ЗАО «Объединенный промышленно — торговый банк» (далее — ЗАО «ОПТ Банк») —
проводит кредитную экспертизу заемщиков, осуществляет предоставление
заемщикам ипотечных кредитов и все соответствующие банковские операции,
включая расчетно — кассовое обслуживание участников и мониторинг кредитов.
ОАО «Первая ипотечная компания» (далее — ОАО «ПИК») — в необходимых случаях
осуществляет организацию и оформление продажи жилья, оптимизацию
методологической базы ипотечного кредитования, координирует действия всех
участников процесса ипотечного кредитования, в том числе оценщиков и
страховщиков. При этом основной методологической задачей является минимизация
всех рисков при соблюдении установленных законом прав участников.
3. Финансовая схема проекта
ЗАО «МСМ-5», ЗАО «ОПТ Банк», ОАО «ПИК» в рамках заключенного между ними
трехстороннего соглашения от 26.01.99 формируют источники финансирования
программы ипотечного кредитования. Средства по финансированию программы
учитываются по счетам бухгалтерского учета самостоятельно каждым из
вышеуказанных участников в установленном порядке. Консолидированный
внесистемный учет входящих и исходящих финансовых потоков указанных средств
осуществляет ЗАО «ОПТ Банк».
Источники формирования входящих финансовых потоков:
— налоговый кредит, предоставляемый ЗАО «МСМ-5» по налогам, в части,
зачисляемой в бюджет г. Москвы на беспроцентной основе;
— собственные средства ЗАО «МСМ-5»;
— собственные средства ОАО «ПИК»;
— собственные средства (кредитные ресурсы) ЗАО «ОПТ Банк»;
— средства, направляемые заемщиками в погашение кредитов и в счет оплаты
квартир;
— прочие источники.
Исходящие финансовые потоки:
— предоставление ипотечных кредитов заемщикам;
— погашение налогового кредита за счет собственных средств ЗАО «МСМ-5»;
— осуществление расходов, связанных с реализацией настоящего проекта.
Отличительной особенностью настоящего проекта является осуществление
ипотечного кредитования в замкнутом цикле, когда банку для выдачи кредита не
требуется привлечение «живых» денег. Иными словами, жилье, находящееся в
собственности ЗАО «МСМ-5» и ОАО «ПИК», трансформируется в кредиты физическим
лицам.
После оформления кредита и совершения всех необходимых процедур 100%
стоимости квартиры поступает на счет продавца (ЗАО «МСМ-5», ОАО «ПИК») в ЗАО
«ОПТ Банк». При этом сумма первоначального взноса может быть использована
продавцом на реинвестирование ипотечной программы, в то время как сумма,
полученная от заемщика за счет кредита банка, поступает на специальный
депозитный счет продавца в этом же банке. Для этого банк и продавец заключают
отдельное двустороннее соглашение, регламентирующее порядок формирования и
использования депонируемых средств. Таким образом, участники проекта
регулируют состояние баланса используемых средств для обеспечения своих
взаимных обязательств и обязательств перед бюджетом города.
4. Базовые параметры ипотечного кредита
Базовые параметры ипотечного кредита в рамках настоящего проекта не выходят
за рамки положений, одобренных Правительством Москвы для ряда других
городских программ.
Наиболее существенные условия кредитования:
4.1. Финансовые условия:
— срок кредита — до 10 лет;
— процентная ставка — до 10% годовых в валюте;
— порядок погашения кредита — равными ежемесячными платежами в течение всего
срока кредита; ежемесячный платеж включает часть суммы основного долга и
начисленные проценты;
— минимальный размер собственных средств заемщика при первоначальном взносе —
не менее 30% стоимости приобретаемой квартиры;
— максимальный среднемесячный удельный вес общих расходов заемщика по ипотеке
в совокупном доходе (индивидуальном/семейном) — 30%.
4.2. Дополнительные расходы заемщика:
— оплата комиссионных банка за проведение кредитной экспертизы;
— оплата услуг аттестованного/лицензированного оценщика;
— оплата нотариальной пошлины и сбора при государственной регистрации
договора купли — продажи, договора залога;
— оплата услуг страховщика (осуществляется ежегодно в течение всего срока
кредита).
4.3. Обеспечение:
— залог приобретаемой на средства кредита квартиры;
— в отдельных случаях в зависимости от уровня риска — дополнительно залог
другого имеющегося жилья, расположенного на территории г. Москвы;
— страхование заложенной квартиры, страхование жизни и трудоспособности
заемщика;
— в отдельных случаях в зависимости от уровня риска — поручительство
юридического лица — работодателя, поручительство физических лиц — членов
семьи заемщика.