«Ипотека и ипотечное страхование»
27 сентября состоялась интернет-конференция, в которой совместно приняли участие ведущие специалисты Страхового дома ВСК и ООО «КФК «Линия жизни». Вы сможете получить профессиональные ответы на вопросы, касающиеся ипотеки и ипотечного страхования.
Шилков Денис Александрович
Руководитель программы страхования при ипотечном кредитовании Страхового Дома ВСК
Зайцева Светлана
Руководитель отдела кредитования ООО «Кредитно-финансовый консультант «Линия жизни»
2007-09-25 17:17:30
Анатолий -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Почему вместе с процентами по кредиту не снижаются тарифы по страхованию ипотеки?
Добрый день, Анатолий!
Если вы имеете ввиду снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию по сравнению с предыдущими годами, то тарифы по страхованию ипотеки также в настоящее время существенно ниже чем, скажем, в начале 2000-х годов. Если раньше средний по комплексному ипотечному страхованию составлял в среднем 1,5%, то сейчас он составляет в среднем 1% и по мере развития рынка ипотечного кредитования, и как следствия страхования и накопления страховыми компаниями опыта в данной области и статистических данных, тарифы могут еще более снизиться.
2007-09-25 17:19:10
Андрей -> Светлане
Светлана, добрый день. Как по Вашему, не рухнет ли наша ипотечная система вслед за американской?
Добрый день, Андрей!
Американский кризис затронул лишь несколько российских банков. Кто-то из них прекратил выдачу ипотечных кредитов, кто-то приостановил кредитование в долларах. У нас предъявляются более строгие требования к оценке платежеспособности заемщиков, не так распространена плавающая ставка, поэтому кризиса не ждем.
2007-09-25 17:20:29
Ольга -> Светлане
Светлана, я так понимаю, что ваша компания работает со многими банками. Есть ли среди них такие, где можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса?
Да, конечно, мы предлагаем программы кредитования без первоначального взноса. Позвонив по телефонам: 975-10-89, 975-25-18 вы получите консультацию по вашему вопросу.
2007-09-25 17:24:28
Татьяна Петровна -> Денису Александровичу
Денис, здравствуйте. Есть ли в программах разных страховых компаний отличия в страховании ипотеки? Какие плюсы именно у вашей компании?
Здравствуйте, Татьяна Петровна!
Безусловно, у страховых компаний условия страхования ипотеки отличаются. Что касается Страхового дома ВСК, то к плюсам его программы можно отнести:
— надежность и финансовая устойчивость страховой компании (1992 год основания, за все время существования компания входит в десятку лучших страховщиков России);
— гибкая тарифная политика;
— высокий уровень сервиса.
2007-09-25 17:26:17
Тамара -> Светлане
Будут ли снижаться ставки по ипотеке?
Очень хочется, чтобы ипотека была доступна более широким слоям населения. Но некоторые банки после кризиса в Америке говорят о возможном повышении ставок после нового года.
2007-09-25 17:27:37
Галина -> Светлане
Сколько времени действительно решение банка о предоставлении кредита?
В разных банках по разному — от трех до шести месяцев. При необходимости мы можем продлить решение.
2007-09-25 17:29:45
Артём -> Светлане
Светлана, можно ли взять ипотечный кредит на загородный коттедж и какие требования предъявляет ваша компания к этому коттеджу?
Да, возможно. Требования к коттеджу диктует банк и страховая компания. Коттедж должен находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются другие дома пригодные для проживания, иметь круглогодичные подъезд к земельному участку, на котором располагается дом, быть обеспеченным системой водоснабжения, отопления и электроснабжения, не иметь дефектов. Более подробную информацию вы можете получить у наших кредитных специалистов, позвонив по тел.: 975-10-89, 975-25-18 или прийти на личную консультацию по адресу: м. «Красные ворота», ул. Садовая-Черногрязская, 3Б, стр. 1. КФК «Линия жизни».
2007-09-25 17:31:13
Борис -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Ести ли в вашей страховой компании льготы для военнослужащих?
Здравствуйте, Борис!
Так как наша компания достаточно тесно и плодотворно работает с государственными органами, в том числе и с Министерством обороны, то конечно же, мы предлагаем дисконтные программы для военнослужащих и лиц приравненных к ним.
2007-09-25 17:36:56
Сергей Иванович -> Денису Александровичу
Денис, нужно ли для получения ипотечной страховки проходить медицинское обследование?
Да, для некоторых категорий заемщиков для оформления ипотечного страхования нужно пройти предстраховое медицинское обследование. Необходимость прохождения данного обследования зависит от суммы кредита, возраста заемщика и наличия у него хронических заболеваний. В нашей компании указанное обследование организовывается бесплатно для клиентов на базе современных медицинских учреждений.
2007-09-25 17:39:26
Игорь Сергеевич -> Денису Александровичу
Денис, что даёт ипотечное страхование, для чего оно нужно?
Давайте разобьем ответ на ваш вопрос на две части.
1. Банку ипотечное страхование необходимо для дополнительного обеспечения и защиты своих кредитных ресурсов.
2. Что касается непосредственно заемщика, то ипотечное страхование защищает его от различных трудно предсказуемых ситуаций, связанных с его жизнью и здоровьем, а также имуществом и правом собственности на это имущество. Так как ипотечное кредитование это долгосрочные и достаточно объемные финансовые обязательства, то вдумчивое планирование своего бюджета на весь срок кредитования должно учитывать возможность возникновения различных неблагоприятных ситуаций, от которых как раз поможет защитить ипотечная страховка.
2007-09-25 17:40:57
Алевтина -> Денису Александровичу
Денис, скажите, что будет, если я по каким-то причинам не успею вовремя оплатить взнос за ипотечное страхование?
В случае, если вы по объективным причинам не успели вовремя оплатить очередной страховой взнос, то у вас будет льготный период составляющий 60 дней, в течении которого вы можете оплатить этот взнос, при этом страховая компания будет нести ответственность по своим обязательствам и в дни просрочки платежа. Если же вы умышленно уклоняетесь от уплаты очередного страхового взноса, то страховая компания по истечении 60-ти дней просрочки платежа расторгнет договор страхования с вами, а также сообщит об этом в банк, что может негативно сказаться на вашей истории.
2007-09-25 17:43:32
Замир -> Денису Александровичу
Скажите, Денис, страховой взнос за ипотеку оплачивается сразу или предусматривается также рассрочка? Ведь покупка квартиры, хоть и в кредит, это большая финансовая нагрузка.
Общая страховая премия по договору ипотечного страхования, как правило, разбивается на ежегодные страховые взносы, так как оплата страховой премии сразу за весь период действия договора ипотечного страхования является достаточно обременительной. Более того, по согласованию с банком страховая компания готова предоставить рассрочку и на ежегодный страховой взнос.
2007-09-25 17:44:28
Ольга Михайловна -> Светлане
Здравствуйте, Светлана. Ответьте, пожалуйста, с какими банками сотрудничает Ваша компания?
Здравствуйте, Ольга Михайловна!
Мы сотрудничаем более чем с 45 банками. При выборе программы кредитования анализируем ситуацию заемщика и исходя из этого подбираем наиболее выгодную программу кредитования.
2007-09-25 17:45:42
Валерия -> Светлане
Светлана, как по-Вашему, с помощью ипотеки выгоднее покупать вторичное жильё или новостройку?
При покупке вторичного жилья в кредит есть свои плюсы:
— возможность прописаться в ней;
— возможность сделать ремонт, заселиться и жить в квартире;
— не платить за аренду в другой квартире;
— возможность большего выбора жилья и др.
При покупке новостройки этих плюсов нет, за исключением варианта когда у вас есть еще одна жилплощадь. Кроме того, при покупке новостройки процентные ставки до оформления недвижимости в собственность в среднем на 2% выше. После оформления залога ставки снижаются.
Поэтому вашу ситуацию лучше обсудить на встрече, просчитать все варианты и принять наиболее выгодное решение.
2007-09-25 17:47:25
Галина Евгеньевна -> Денису Александровичу
Денис, подскажите, пожалуйста, сколько лет после покупки имеет смысл страховать квартиру на право собственности (титульное страхование)? Спасибо!
Некоторые банки требуют титульное страхование объекта недвижимости в течении первых трех лет действия договора страхования (срок исковой давности). Но по истечении данного срока снимется лишь часть рисков, связанных с правом собственности на недвижимость, поэтому если вы хотите чтобы ваше право собственности было защищено и в дальнейшем, я рекомендую вам продолжать осуществлять титульное страхование и по истечении трех лет с момента приобретения объекта недвижимости.
2007-09-25 17:50:53
Тюрин Олег -> Денису Александровичу
Денис, я сейчас выбираю себе квартиру для покупки в кредит. А какие требования предъявляет к покупаемой недвижимости страховая компания?
Мы принимаем на страхование практически все объекты недвижимости за исключением:
— объектов, у которых физический износ превышает 70%;
— недостроенных объектов, на которые не оформлены право собственности;
— домов, подлежащих сносу.
2007-09-25 17:52:55
Людмила -> Светлане
Здравствуйте, Светлана. Можно ли с помощью Вашей компании обменять двухкомнатную квартиру на трёхкомнатную с привлечением ипотечного кредита? Что для этого нужно сделать?
Здравствуйте, Людмила!
Для этого необходимо прийти к нам на консультацию по адресу: м. «Красные ворота», ул. Садовая-Черногрязская, 3Б, стр. 1, КФК «Линия жизни». Лучше предварительно договориться о встрече по телефонам: 975-10-89, 975-25-18. При встрече мы просчитаем какую сумму кредита вы можете получить, оценим имеющуюся квартиру и квартиру, которая вам необходима. Вы сможете познакомиться с кредитным специалистом и риэлтором, которые будут заниматься вашим вопросом.
2007-09-26 20:12:58
Лидия -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Какова сейчас тарифная ставка по страхованию ипотеки? Планируется ли её снижение? И от чего зависит её размер?
В настоящее время средняя тарифная ставка по комплексному ипотечному страхованию составляет 1%. Это уже значительно ниже по сравнению с предыдущими годами. Дальнейшая корректировка тарифных ставок по ипотечному страхованию будет осуществляться по мере накопления статистических данных по данному виду страхованию. Размер тарифной ставки в каждом конкретном случае зависит от пола, возраста и состояния здоровья клиента, а также от физического состояния объекта недвижимости и его юридической истории.
2007-09-27 09:50:19
Вера Алексеевна -> Светлане
Здравствуйте, Светлана. Скажите, можно ли с помощью вашей компании купить загородное жильё?
Здравствуйте, Вера Алексеевна!
Конечно, можно. Будем рады вам помочь. Мы помогаем в подборе, проверке и оформлении в собственность жилья как с помощью кредита, так и без него.
2007-09-27 09:59:20
Алла -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис.Нужно ли мне будет продолжать оплачивать страховку, если у меня получится выплатить ипотечный кредит досрочно?
Здравствуйте! После погашения ипотечного кредита продолжать страховаться или нет выбираете вы сами, так как никаких обязательств перед банком уже не будет он не может заставить вас страховаться в обязательном порядке.
2007-09-27 10:00:46
Борис -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Есть ли в Вашей компании какая-нибудь скидка для постоянных клиентов? Что нужно, чтобы её получить? Вся наша семья застрахована у вас.
Здравствуйте, Борис! Спасибо вам за сотрудничество с нашей компанией. Конечно же для наших постоянных клиентов мы готовы предоставлять скидки. Для этого вам нужно обратиться к менеджеру, у которого вы заключали договора страхования.
2007-09-27 10:03:50
Татьяна -> Светлане
Светлана, допустим, возьму я кредит, но возникнут трудности с выплатой (потеряю работу и т.п.). Банк заберёт кватиру или предоставит отсрочку?
Добрый день, Татьяна!
При возникновении трудностей с оплатой самое главное сразу предупредить об этом банк. У банка нет желания заниматься процессом продажи, поэтому ему выгоднее договориться с вами, предоставив отсрочку. Конечно, это будет единичный случай. Также у вас всегда есть возможность продать квартиру, погасить кредит, а оставшуюся сумму от продажи забрать себе.
2007-09-27 10:31:37
Игорь Иванович -> Денису Александровичу
Денис, а можно ли застраховать у вас в компании дачный домик в садовом товариществе? Сколько это стоит?
Да, наша страховая компания осуществляет страхование загородной недвижимости. Чтобы узнать более конкретные условия вы можете позвонить по тел.: 785-27-76.
2007-09-27 10:33:59
Рустам -> Светлане
Светлана, можно ли с помощью Вашей компании купить квартиру в другом городе?
Рустам, это возможно в городах и населенных пунктах Московской области.
2007-09-27 10:35:24
Ирина -> Светлане
Светлана, скажите пожалуйста, можно ли купить квартиру с помощью ипотеки и записать её на своего несовершеннолетнего ребёнка?
Добрый день, Ирина!
Да, сейчас появилась такая возможность. Обязательным условием является предоставление решения органов опеки и попечительства.
2007-09-27 10:36:31
Анна -> Светлане
Может ли мой муж не выступать созаёмщиком по кредиту и обязательно ли его согласие при получении кредита?
Здравствуйте, Анна!
В случае заключения брачного договора с вашим мужем этого не потребуется. Обращаю ваше внимание на то, что тогда его доход банк не будет учитывать.
2007-09-27 10:41:13
Юлия Викторовна -> Денису Александровичу
Здравствуйте! Скажите, Денис, какие требования предъявляет страховая компания к покупаемому в кредит жилью? Осматривает ли сначала квартиру представитель компании и проверяет ли документы на квартиру? Ведь этого требует страхование права собственности на жильё.
Здравствуйте! Осмотр объекта недвижимости представителем компании является необходимым условием для объектов стоимостью более 1 млн. долларов. Документы на квартиру и ее юридическая чистота проверяются в любом случае независимо от суммы кредита.
2007-09-27 13:15:40
Алина -> Светлане
Какую максимальную сумму кредита могу я получить, если наша семья состоит из 3-х человек (я, муж и ребёнок) и наш семейный доход 3 500 долл? Нам по 35 лет.
Максимальная сумма может составить 212 000 долларов, чтобы сказать точно необходимо знать какими документами подтверждается ваша платежеспособность. Рассказав вашу ситуацию кредитному брокеру по тел.: 975-10-89, 975-25-18 вы получите более точный ответ.
2007-09-27 13:16:24
Сергей -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Нужна ли при страховании ипотеки справка о состоянии здоровья? Если – да, то где и каких специалистов я должен пройти?
Здравствуйте, Сергей!
В некоторых случаях (зависит от возраста заемщика и суммы кредита) для заключения договора ипотечного страхования необходимо прохождение предстрахового медицинского обследования. Вы можете пройти это обследование в медицинских учреждениях, с которыми у ВСК есть соглашение о сотрудничестве бесплатно для вас, либо по вашему желанию в любом другом медицинском учреждении, имеющим соответствующую лицензию, но уже за свой счет.
2007-09-27 13:17:05
Дмитрий Иванович -> Светлане
Светлана, скажите пожалуйста, зависят ли в Вашей компании проценты по кредиту от срока кредита? И каков максимальный срок, на который можно взять у вас кредит?
Добрый день, Дмитрий Иванович!
Мы подберем вам программу, где процентная ставка не будет зависеть от срока кредитования. Максимальный срок, на который сейчас банки предоставляют кредит колеблется от 25 до 40 лет.
2007-09-27 13:17:36
Плетнёва И. -> Светлане
Здравствуйте, Светлана. Скажите, как Ваша компания определяет, могу я или не могу возвратить кредит?
Добрый день! Эту возможность определяем не мы, а сотрудники банка. Есть специальный отдел, который анализирует вашу платежеспособность, т.е. возможность платить по кредиту, а также кредитоспособность, т.е. ваше желание платить по кредиту.
2007-09-27 13:19:38
Владимир Сергеевич -> Светлане
Здравствуйте, Светлана. До какого возраста можно рассчитывать на получение кредита. Мне пятьдесят шесть лет, но у меня приличная зарплата и неплохое здоровье. Дадут ли мне ипотечный кредит?
Здравствуйте, Владимир Сергеевич!
Чаще всего, возраст заемщика ограничивается 65 годами. Есть ипотечные программы, где на момент погашения кредита заемщику может исполниться не более 75 лет. Кроме того, есть банк, который кредитует заемщика на тот срок, на который его застрахует страховая компания по результатам медосмотра. Так что, ждем вас, Владимир Сергеевич!
2007-09-27 13:20:05
Зоя -> Светлане
Какие документы сейчас требуются при получении ипотечного кредита?
Добрый день, Зоя!
Перечень документов, в зависимости от банка делится на обязательные, к которым относятся: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, при наличии справка о доходах, военный билет. Предоставление водительского удостоверения, ИНН, загранпаспорта, дипломов об образовании повышают вероятность получения кредита. Кроме того, нашим клиентам мы предлагаем кредит без подтверждения доходов.
2007-09-27 13:20:38
Владислав Орехов -> Светлане
Добрый день, Светлана. Скажите, как быстро у вас рассматривается заявка на кредит? Спасибо.
Добрый день, Владислав!
Стандартно банки рассматривают заявки от 1 до 5 рабочих дней. Все зависит от выбранного банка, и от того, являетесь вы наемным сотрудником или бизнесменом, зарегистрированы в Московском регионе или другом городе РФ. Есть ситуации, когда рассмотрение длиться 2 недели.
2007-09-27 13:22:23
Самарин Е. -> Светлане
Есть ли сейчас программы ипотечного кредитования без первоначального взноса? А то пока ничего не накопил!
Здравствуйте! Да, такие программы есть. Обращаю ваше внимание на то, что при получении кредита есть обязательные расходы в размере 3-4% от суммы кредита. Наши кредитные специалисты знают в каких банках проходят акции, дающие возможность сэкономить на расходах по выдачи кредита.
2007-09-27 13:23:11
Ольга Михайловна -> Светлане
Почему отличаются процентные ставки по кредиту на вторичное жильё и новостройки?
Добрый день, Ольга Михайловна!
Кредит на строящееся жилье считается более рисковым, так как собственность на еще не оформлена и недвижимость не находится в залоге у банка, поэтому пока залог не зарегистрирован, банк увеличивает процентную ставку в среднем на 2%.
2007-09-27 13:24:50
Савелий -> Денису Александровичу
Почему страховые условия ипотеки в разных компаниях сильно отличаются, как выбрать лучшую?
На самом деле условия по ипотечному страхованию в разных компаниях не так уж и сильно отличаются, по крайней мере по тарифным ставкам. Например, в автостраховании эта разница гораздо более ощутимая. Что касается выбора страховой компании, то я советую вам выбирать крупную надежную компанию, давно работающую на рынке.
2007-09-27 13:33:23
Гость сайта -> Денису Александровичу
Расскажите, пожалуйста, о комплексном договоре страхования, на какие проценты он тянет и нужно ли им пользоваться?
Средняя тарифная ставка по комплексному ипотечному страхованию составляет 1%. Что касается необходимости ипотечного страхования, то хотя данное страхование является требованием банка, необходимо оно в первую очередь самому заемщику. Оно обеспечит заемщику уверенность, что его имущественные интересы не пострадают: квартира перейдет наследникам, будет погашен долг перед банком, будут возвращены средства, вложенные в покупку недвижимости. Уверен, что те кто столкнулся со страховым случаем, не пожалели денег отданных за страховой полис.
2007-09-27 13:53:37
Olga -> Денису Александровичу
Здравствуйте Денис! Если я возьму ипотечный кредит, застрахую сделку и вдруг потеряю дееспособность, компания его погасит?
Здравствуйте, Ольга! Мы страхуем не дееспособность заемщика, а его трудоспособность, а это разные понятия. Безусловно, в случае потери заемщиком трудоспособности (смерть или инвалидность I или II группы) страховая компания погасит его долг перед банком.
2007-09-27 13:55:34
Кирилл -> Светлане
Здравствуйте! Может ли моя дочь (18 лет) выступить созаёмщиком ипотечного кредита?
Здравствуйте, Кирилл! Если ваша дочь имеет постоянный доход и трудоустроена, она может выступать созаемщиком по кредиту.
2007-09-27 14:42:08
Алексей -> Светлане
Светлана, скажите пож., какие основные факторы влияют на сумму кредита?
Здравствуйте, Алексей!
К сожалению, ваши вопросы пришли позже всех, поэтому вы сразу не получили ответы.
На сумму кредита влияют следующие факторы:
— работаете вы по найму или занимаетесь бизнесом;
— сумма вашего дохода;
— чем подтвержден доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка о доходах, устно или без подтверждения дохода);
— наличие иждивенцев;
— срок кредитования (в некоторых банках);
— сумма первоначального взноса.
Рассчитать сумму кредита вам помогут наши кредитные специалисты, если вы позвоните по телефонам: 975-10-89, 975-25-18.
2007-09-27 15:16:53
Алексей -> Светлане
Светлана, а возможно оформление кредита на несколько человек — 2-3?
Да, возможно, при этом это могут быть как близкие родственники, так и чужие люди.
2007-09-27 15:28:20
Алексей -> Светлане
Светлана, скажите пож., в случае гибели заёмщика, кто должен выплачивать взносы за кредит?
При ипотечном кредитовании обязательным условием почти всех банков является страхование заемщиком своей жизни и потери трудоспособности. Соответственно, в случае гибели заемщика, кредит погашает страховая компания, а квартира переходит в собственность наследников.