«Ипотека и ипотечное страхование»
16 августа состоялась интернет–конференция, в которой совместно прияли участие ведущие специалисты Номос-банка и Страхового дома ВСК. Это замечательная возможность получить профессиональные ответы на вопросы, касающиеся ипотеки и ипотечного страхования.
Шилков Денис Александрович
Руководитель программы страхования при ипотечном кредитовании Страхового Дома ВСК
2006-08-16 11:00:26
Андрей -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Собираюсь взять кредит. От чего я обязан застраховаться, а на чём можно и сэкономить?
Здравствуйте, Андрей!
Стандартный набор рисков по страхованию при ипотечном кредитовании следующий:
1. Страхование жизни и здоровья заемщика кредита
2. Страхование недвижимого имущества от утраты и повреждения
3. Страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество
Тарифные ставки по указанным видам страхования зависят от состояния здоровья заемщика, юридической истории недвижимого имущества и технического состояния недвижимого имущества. В среднем страховой тариф составляет около 1%.
2006-08-16 11:02:11
Алёна -> Денису Александровичу
Доброе утро. Скажите, пожалуйста, на каких условиях Номос-банк предоставляет ипотечный кредит? Спасибо.
Номос-банк предоставляет кредит на вторичном рынке жилья. Процентные ставки от 10% в валюте и от 13% в рублях на срок до 25 лет. Первоначальный взнос 10%. Может быть использовано до четырех созаемщиков.
2006-08-16 11:04:00
Светлана Ивановна -> Денису Александровичу
Мне пятьдесят три года, есть ли у меня возможность взять кредит, если это сочтёт возможным страховая компания?
Вы можете взять кредит сроком на 2 года (до наступления пенсионного возраста).
2006-08-16 11:06:09
Ольга Белова -> Денису Александровичу
Здравствуйте, скажите, пожалуйста, могу ли я взять ипотечный кредит, если я хочу это сделать, а муж против?
Можете. Для этого надо заключить брачный контракт, в котором будет прописан режим распоряжения имуществом. Брачный контракт заключается до получения кредита.
2006-08-16 11:07:58
Евгений -> Денису Александровичу
Вопрос представителю страховой компании. Могу ли я получить скидку на ипотечное страхование, если в вашей компании у меня застрахованы машина и дача?
Спасибо за сотрудничество с нашей компанией! Безусловно, вам как корпоративному клиенту мы готовы предоставить скидки на ипотечное страхование в размере до 25% от базовых тарифных ставок.
2006-08-16 11:10:09
Эльвира -> Денису Александровичу
Могу ли я взять кредит на строительство загородного дома? Это будет ипотечный кредит или какой-то другой? И на каких условиях? Заранее спасибо за ответ!
Вы можете взять ипотечный кредит в случае, если строительство будет осуществлять одна из компаний, аккредитованных банком.
2006-08-16 11:12:54
Олег Сергеевич Стрельцов -> Денису Александровичу
Добрый день! Есть ли в вашем банке кредит для улучшения жилищных условий? Мы хотим продать двухкомнатную квартиру и с помощью кредита купить «трёшку». Можно ли это сделать, и на каких условиях? Спасибо!
Наш банк предоставляет ипотечный кредит, в том числе для проведения «альтернативных» сделок.
2006-08-16 11:13:43
Анна -> Денису Александровичу
Можно ли в вашей страховой компании застраховать дачу?
Вы, конечно же, можете застраховать дачу в нашей компании. Для этого вам нужно обратиться к специалистам ВСК по тел.: 784-67-17 или по адресу: г. Москва, ул. Б. Лубянка, 11-а.
2006-08-16 11:14:22
Игорь -> Денису Александровичу
При каких размерах суммы ипотечного кредита становится обязательным медобследование?
Для заемщиков в возрасте до 45 лет предстраховое медицинское обследование необходимо при страховых суммах свыше 150 000 долларов США. Страховые суммы устанавливаются по требованию банка и обычно равны либо сумме кредита, либо сумме кредита, увеличенной на 10%.
2006-08-16 11:15:55
Борис Иванович -> Денису Александровичу
Можем ли мы с женой купить квартиру для сына? Дадут ли нам кредит, если мне 55, а жене 50 лет? Спасибо за ответ.
Вы можете получить ипотечный кредит в Номос-банке. В вашем случае сын выступит созаемщиком по ипотечному кредиту (квартиру можно оформить на него). При этом срок кредита не может превышать 5 лет (это связано с возрастом вашей жены).
2006-08-16 11:16:52
Темников -> Денису Александровичу
Здравствуйте, скажите, пожалуйста, от чего именно страхует страховая компания, если брать ипотечный кредит? Что обязательно, а что — нет?
Страховое покрытие, необходимое для обеспечения, ипотечного кредита устанавливается в строгом соответствии с требованиями банков. Обычно страховое покрытие включает в себя следующий набор рисков:
1. Страхование жизни и здоровья заемщика кредита
2. Страхование недвижимого имущества от утраты и повреждения
3. Страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество.
2006-08-16 11:18:22
Иван Федоров -> Денису Александровичу
Здравствуйте! У меня вопрос по страхованию. Если мы выплатим кредит досрочно, нужно ли нам будет продолжать платить за страховку или нет?
В случае досрочного погашения кредита обязанность оплачивать очередные страховые взносы по договору ипотечного страхования с вас снимается, и вы уже сами решаете, необходимо ли вам продолжать страховать свою жизнь и недвижимость или нет.
2006-08-16 11:19:58
Лидия Петровна -> Денису Александровичу
Как меняется сумма страховки по ипотеке на второй, третий и последующие годы выплаты ипотечного кредита, взятого на двадцать лет?
Размер страховой премии определяется, исходя из размера тарифной ставки и страховой суммы. Страховая сумма устанавливается в размере остатка ссудной задолженности по кредиту. А тарифная ставка зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от технического состояния и юридической истории объекта недвижимости. Соответственно, чем быстрее вы будете погашать свой кредит, тем меньше будет размер страховой премии на второй, третий и последующие годы выплаты ипотечного кредита.
2006-08-16 11:20:57
Светлана -> Денису Александровичу
Скажите, с помощью кредита, взятого в вашем банке, можно купить квартиру только в Москве?
При помощи кредита Номос-банка возможно приобрести квартиру в любом регионе, где присутствует филиал нашего банка (сегодня это 12 регионов).
2006-08-16 11:22:11
Петр Свешников -> Денису Александровичу
Если я клиент ВСК – оба автомобиля застрахованы в вашей компании – могу ли я рассчитывать на какую-либо скидку при оформлении обязательной страховки по ипотеке? Спасибо!
Благодарим вас за сотрудничество с нашей компанией! Своим корпоративным клиентам наша компания готова предоставлять скидки в размере до 25% от базовых тарифных ставок.
2006-08-16 11:23:57
Анжела Николаевна -> Денису Александровичу
Если я возьму кредит в банке, кто выбирает страховую компанию — я или банк?
Страховую компанию вы можете выбрать сами, при этом главным условием является ее аккредитация Номос-банком.
2006-08-16 11:25:47
Тимур -> Денису Александровичу
Могу ли я с помощью кредита купить не одну, а две однокомнатные квартиры — себе и сестре? Как это должно оформляться?
При одобрении вас как заемщика банк установит максимальную сумму кредита. Исходя из этой суммы, вы можете подобрать себе недвижимость. Это может быть одна или две квартиры. Но следует учесть, что в каждом случае вам необходимо будет внести 10% от оценочной стоимости каждой квартиры.
В вашем случае вашей сестре необходимо самой обратится в Номос-банк за ипотечным кредитом, или обе квартиры будут оформлены на вас.
2006-08-16 11:28:31
Надежда -> Денису Александровичу
Могу ли я получить кредит, купить квартиру, въехать в неё, а потом продать ту, в которой я проживаю (меньшей площади), и внести деньги в банк как первый взнос?
Вероятно, речь идет об альтернативной сделке. Номос-банк проводит такие сделки. Это для нас обычная практика. Однако прошу учесть, что конкретные параметры каждой сделки (количество квартир в цепочке, количество продавцов/покупателей) определяется каждый раз индивидуально, после одобрения заемщика.
2006-08-16 11:30:28
Мария -> Денису Александровичу
Какова сейчас процентная ставка по ипотечному кредиту в вашем банке? Спасибо!
По ипотечным кредитам в валюте процентные ставки от 10%, в рублях – от 13%.
2006-08-16 11:33:40
Оксана Ивановна -> Денису Александровичу
Могу ли я с помощью вашего банка купить квартиру в Белоруссии?
В настоящее время Номос-банк предоставляет кредиты для приобретения недвижимости только на территории РФ.
2006-08-16 11:34:36
Андрей Иванов -> Денису Александровичу
Есть ли надежда, что проценты по кредиту ещё будут снижаться?
Это вероятно, но все зависит от рынка и ставок рефинансирования.
2006-08-16 11:36:05
Юлия -> Денису Александровичу
Как рассчитывается сумма страховки в зависимости от суммы ипотечного кредита и от возраста заёмщика?
Страховая премия напрямую зависит от размера тарифной ставки и страховой суммы. Страховая сумма устанавливается в размере остатка ссудной задолженности по кредиту. Тарифная ставка по страхованию жизни и трудоспособности зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика.
2006-08-16 11:37:52
Наталья -> Денису Александровичу
Подскажите, каков должен быть доход семьи с двумя несовершеннолетними детьми, чтобы иметь возможность взять кредит? Спасибо.
В вашем случае совокупный доход семьи должен составлять от 40 000 руб. При этом более точная сумма кредита будет рассчитана при обращении в центр розничных продаж Номос-банка по адресу: ул. Верхняя Радищевская, 2, стр. 1 или по тел.: 411-70-55.
2006-08-16 11:39:32
Ольга Ивановна -> Денису Александровичу
От чего зависит размер процента страхования, и есть ли возможность его уменьшить?
Страхование при ипотечном кредитовании включает в себя следующие виды:
— Страхование жизни и здоровья заемщика. Тарифная ставка по данному виду страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика. И в случае, если у человека все в порядке со здоровьем, и нет никаких серьезных заболеваний, то размер тарифной ставки будет достаточно низким.
— Страхование недвижимого имущества от утраты и повреждения. В данном случае тарифная ставка зависит от технического состояния недвижимого имущества, от таких факторов, как наличие газовой колонки, наличие деревянных перекрытий, год постройки дома. В среднем тарифная ставка составляет порядка 0,2%.
— Страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество. Размер тарифной ставки в этом случае зависит от юридической истории объекта недвижимости и в среднем составляет 0,25% от страховой суммы.
2006-08-16 11:41:41
Татьяна Леонидовна -> Денису Александровичу
С помощью ипотеки я могу купить квартиру только в новостройке, или можно рассматривать и вторичное жильё? Изменится ли в зависимости от этого процентная ставка по кредиту?
В настоящее время, учитывая ситуацию на рынке недвижимости, приоритетным является кредитование на вторичном рынке жилья. Процентные ставки в этом случае соответствуют стандартной программе Номос-банка. По ипотечным кредитам в валюте процентные ставки от 10%, в рублях – от 13%.
2006-08-16 11:44:51
Сергей Вениаминович -> Денису Александровичу
Переходит ли выплата ипотечного кредита по наследству?
Нет, не переходит. При наступлении страхового случая (смерти заемщика) долг банку погашает страховая компания. Недвижимость переходит в собственность наследникам заемщика.
2006-08-16 11:46:26
Антон -> Денису Александровичу
Зависят ли проценты по кредиту от срока кредита? И каков максимальный срок, на который можно взять кредит?
Программа Номос-банка предусматривает максимальный срок кредитования до 25 лет, при этом процентная ставка на протяжении всего срока кредитования не меняется.
2006-08-16 11:48:20
Александр -> Денису Александровичу
Здравствуйте, Денис. Скажите, как страховая компания определяет, могу я или не могу я возвратить кредит?
Страховая компания не определяет возможность возврата или невозврата кредита. Это делает банк по своей методике.
2006-08-16 11:50:23
Денис -> Денису Александровичу
Здравствуйте! А что будет, если я возьму кредит, но вдруг временно не смогу его выплачивать? Например, потеряю работу?
В этом случае банк будет устанавливать причины невыплат по кредиту. Если будет установлено, что вы не в состоянии дальше рассчитываться по кредиту, то будет решаться вопрос о реализации вашего имущества, находящегося в залоге у банка (квартиры, приобретенной при помощи ипотечного кредита).
2006-08-16 11:52:02
Арина -> Денису Александровичу
Я живу одна. Какой должен быть мой доход, чтобы иметь возможность получить кредит?
Все зависит от того, на какую сумму кредита вы претендуете. Для расчета точной суммы вам следует обратиться в Номос-банк по адресу: ул. Верхняя Радищевская, 2, стр. 1 или по тел.: 411-70-55.
2006-08-16 11:53:25
Тамара -> Денису Александровичу
Зависит ли размер страховки от наличия хронических заболеваний?
Размер тарифной ставки по страхованию жизни и здоровья, безусловно, зависит от наличия каких-либо заболеваний. Все зависит от того, какое именно заболевание имеется у заемщика.
2006-08-16 11:54:50
Евгения -> Денису Александровичу
Могу ли я купить квартиру на имя несовершеннолетних детей? Изменится ли от этого процент по кредиту?
Вы можете приобрести квартиру, имея несовершеннолетних детей. При этом процентная ставка по кредиту будет точно такой же, как и у заемщиков, не имеющих несовершеннолетних детей. В данном случае, наличие детей на процентную ставку не влияет.
2006-08-16 11:56:04
Станислав -> Денису Александровичу
Можно ли взять кредит на строительство загородного дома? Если да, то на каких условиях?
На подобный вопрос ответ уже был. См. выше.
2006-08-16 11:57:36
Олег -> Денису Александровичу
От чего зависят проценты по страховке, и какова их величина в настоящее время?
Размер тарифной ставки по комплексному ипотечному страхованию зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика; от юридической истории и от технического состояния объекта недвижимости. В среднем тарифная ставка составляет 1% от страховой суммы.
2006-08-16 11:59:54
Борис -> Денису Александровичу
Нет ли скидки постоянным клиентам ВСК? Я застраховал там машину (ОСАГО и КАСКО). В случае получения ипотечного кредита, не снизите ли процент за страховку?
Для своих постоянных клиентов мы готовы предоставлять различные скидки, в том числе и по ипотечному страхованию.
2006-08-16 12:52:54
Алексей Иванович -> Денису Александровичу
Семья моей дочери хочет взять кредит, но я думаю, что же будет, если вдруг у них изменится ситуация, и они не смогут его вернуть?
Ответ на подобный вопрос уже был.
2006-08-16 16:03:46
Кирилл -> Денису Александровичу
Скажите, пожалуйста, можно ли в вашем банке взять кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире?
Наш банк предоставляет кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире при условии, что это последняя комната в квартире, а все остальные находятся в собственности лица, желающего получить кредит.
2006-08-16 16:04:41
Анна -> Денису Александровичу
Здравствуйте, могу ли я взять кредит на землю и еще один кредит на строительство на этой земле в одном (вашем) банке? При какой сумме кредита страхование обязательно?
Номос-банк может предоставить кредит для приобретения земельного участка с последующим строительством дома на этом участке при условии, что участок будет реализовывать компания, аккредитованная Номос-банком. Страхование обязательно при любой сумме кредита.
2006-08-16 16:07:37
Анна -> Денису Александровичу
Можно ли иногородним (я из Иркутска) брать кредит в вашем банке?
Номос-банк имеет филиал в г. Иркутске. Вы можете получить ипотечный кредит в этом филиале при условии приобретения недвижимости в г. Иркутске или Иркутской области. В случае приобретения вами недвижимости в другом регионе следует обращаться в ближайший к этому региону филиал Номос-банка. Полный перечень филиалов и территорий их обслуживания вы можете увидеть на официальном сайте банка www.nomos.ru.
2006-08-16 16:09:26
Геннадий -> Денису Александровичу
Вы даете кредиты на земельные участки под инд. жил. строительство? В какой валюте и под какой процент?
Нужно ли страховать сделку?
Ответ на подобный вопрос уже был.
2006-08-16 16:11:48
Наталиша -> Денису Александровичу
Страховая компания застрахует меня при гепатите «С» при ипотечной сделке на 100 тыс. долларов?
В принципе, застраховать вашу жизнь и здоровье предоставляется возможным, но для этого необходимо будет пройти более углубленное медицинское освидетельствование, и по его результатам андеррайтеры страховой компании примут решение о возможности застраховать вас.
2006-08-16 16:15:59
Олег Борисович -> Денису Александровичу
Мне 55 лет, жене — 38. Официальный доход у каждого около 2 тыс. долл. Неофициальный совокупный — 10 тыс. долларов. Можем ли мы взять кредит на московское жилье в размере 440 тыс. долларов? Залог есть — квартира стоимостью 310 тыс.
В вашей ситуации параметры кредита будут следующие: срок до 5 лет, процентная ставка 11% годовых в валюте или 14% годовых в рублях, сумма кредита от 500 000 долларов (возможно больше). Залог имеющегося жилья не требуется.
2006-08-16 16:18:08
Анна Олеговна -> Денису Александровичу
Хочу застраховать дом в Апрелевке — 200 кв. м, кирпич. Дому 2 года. Рыночная стоимость — 450 тыс. долларов. Сколько стоит страховка «от всего»?
Вы, конечно же, можете застраховать дом в нашей компании. Для этого вам нужно обратиться к специалистам ВСК по тел.: 784-67-17 или по адресу: г. Москва, ул. Б. Лубянка, 11-а. Они подскажут порядок действий и рассчитают стоимость страховки.
2006-08-16 16:26:17
Наталья -> Денису Александровичу
Добрый день! Свыше каких сумм кредита страховая компания требует подтверждение дохода заемщика? И какие документы необходимо предоставить?
Страховая компания не требует подтверждения доходов заемщика для осуществления ипотечного страхования.
2006-08-16 16:32:31
Наталья -> Денису Александровичу
Медосмотр необходимо проходить в рекомендованых вами медцентрах, или я могу предоставить справки из своей поликлиники?
Вы можете пройти медосмотр как в рекомендованной нами поликлинике (бесплатно для вас), так и в любом другом мед. учреждении.
2006-08-16 17:13:00
Василий -> Денису Александровичу
Мы живём впятером в двухкомнатной квартире. Я с женой и дочерью и мои родители. Можем ли мы в качестве первого взноса предоставить в залог нашу квартиру?
Вы можете провести «альтернативную» сделку с использованием вашей квартиры.
2006-08-16 17:14:38
Ирина -> Денису Александровичу
Может ли мой взрослый сын выступить созаёмщиком ипотечного кредита?
Ваш сын может быть созаемщиком по ипотечному кредиту (если его возраст более 21 года, и он имеет устойчивый доход). Это предусмотрено стандартными условиями выдачи ипотечных кредитов в Номос-банке.
2006-08-16 17:15:30
Андрей -> Денису Александровичу
С какого возраста можно рассчитывать на получение кредита?
Номос-банк предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ, достигшим 21 года.
2006-08-16 17:32:20
Нина Николаева -> Денису Александровичу
Правильно ли я понимаю, что если я взяла ипотечный кредит, застраховала сделку и вдруг потеряю дееспособность, компания его погасит?
В случае потери заемщиком трудоспособности по причине, являющейся страховым случаем, страховая компания будет осуществлять выплату. А дееспособность заемщика проверяется до заключения договора страхования и проведения ипотечной сделки, и признание потери дееспособности страховым случаем будет зависеть от того, в результате каких событий произошла потеря дееспособности.
2006-08-16 17:51:45
Виктор -> Денису Александровичу
Каково, на ваш взгляд, дальнейшее развитие ипотеки и ипотечного страхования в нашей стране с ее непредсказуемой экономикой и ростом цен?
Вероятно, эти направления будут развиваться.