Ипотека и кризис
Государство взялось помочь заемщикам, оказавшимся в тяжелой ситуации – тем, у кого нет другого жилья, кроме ипотечной квартиры, и чье финансовое положение последнее время существенно пострадало. Как получить поддержку по выплате кредитов?
Общие правила
Реструктуризация – это оказание помощи в исполнении обязательств по кредиту путем изменения платежного графика, разработанного с учетом финансового положения заемщика.
Во всех применяемых схемах реструктуризации действуют общие правила:
– Помощь будет оказываться на платной, возвратной и срочной основе. То есть все предоставленные заемщику средства возвращаются в обязательном порядке.
– Дается льготный период не более чем на 12 месяцев в расчете на то, что заемщик сможет восстановить свою платежеспособность.
В течение этого времени он будет платить только проценты по предоставленным кредитным средствам.
– По окончании льготного периода заемщик должен погасить долг по аннуитетной схеме вместе с остатком задолженности по ипотечному кредиту.
Справка
При аннуитетной схеме рассчитывается полная сумма платежей за весь период использования кредита, предусмотренный договором, и делится на количество месяцев в этом периоде. В этом варианте ипотеки сумма ежемесячного платежа каждый раз одинаковая.
Средства возвращаются в течение всего срока, на который был выдан ипотечный кредит.
Реструктуризация производится в рублях.
Семь шагов, которые нужно сделать
1. Заемщик знакомится с требованиями реструктуризации ипотечного займа и собирает необходимый комплект документов. Требования и список документов приведены в «Стандартах реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков».
2. Заемщик направляет кредитору (банку) или АРИЖК/АИЖК (Агентству по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов или Агентству ипотечного жилищного кредитования, в зависимости от того, кто является залогодержателем предмета ипотеки), или уполномоченным им лицам заявление-анкету о реструктуризации ипотечного кредита по установленной форме.
3. Кредитор (банк) или лица, уполномоченные АРИЖК, проводят первичную проверку поданных документов, консультируют заемщика и делают предварительный расчет графика платежей в льготный и постльготный периоды.
4. Кредитор (банк) либо уполномоченное им или АРИЖК лицо в течение двух рабочих дней направляет в АРИЖК свое заключение о предварительно принятом решении с рекомендацией варианта реструктуризации и отчет о проверке документов заемщика.
5. АРИЖК в течение двух рабочих дней принимает решение о возможности реструктуризации ипотечного кредита и направляет банку-кредитору или уполномоченным лицам подтверждение о соответствии представленных заемщиком сведений параметрам реструктуризации и возможности ее проведения с указанием варианта.
6. Кредитор либо уполномоченное им или АРИЖК/АИЖК лицо, получив подтверждение, уведомляет заемщика о принятом решении по реструктуризации ипотечного кредита.
7. Получив уведомление, заемщик прибывает в банк или агентство для подписания всех необходимых документов.
На заметку
Общий размер платежей заемщика после окончания льготного периода в среднем вырастет на 10–15%.
С одной стороны, для рядового заемщика государственная помощь в любом случае обернется переплатой. Но с другой – лучше несколько переплатить, чем остаться без крыши над головой.