23:30:44
11 апреля 2021 г.

Банки становятся избирательнее

ИпотекаНекоторые аналитики рынка недвижимости утверждают: объем ипотечных сделок по сравнению с прошлым годом в Москве снизился практически в два раза. Какие перспективы? Этот вопрос задаю руководителю департамента вторичного рынка и ипотечного кредитования корпорации «Рескор» Вадиму Мартыненко.

– Однозначно ответить пока нельзя, но никто из банков не объявил о сокращении ипотечных программ. Наоборот, говорят, что у них все нормально.

– А все ли нормально? Вам же, практикам, приходится непосредственно сталкиваться с кредитными учреждениями. Как говорится, вы – на передовой и вам все видно. Так что же реально происходит?

– Реально не все так радужно, как об этом говорят банковские. Ставки по кредитам растут почти во всех банках. Не очень значительно, но рост есть. Заметно увеличились сроки рассмотрения заявок и число отказов. Но самое неприятное то, что стали частыми случаи, когда,к примеру, кредитный комитет одобрил заемщику определенную сумму, а квартиру банк не пропустил. Раньше по квартире с теми же параметрами банки были более лояльны.

В течение срока – все возможно

– Наверное, брокеры и риэлторы пока не перестроились, не успевают за изменениями ситуации?

– Есть и такое. Поэтому хочется сказать потенциальным заемщикам, чтобы они, получив одобрение банка, не особо расслаблялись. Все может быть. А лучше сразу обратиться к специалистам, которые, скажем так, знают, что нужно подбирать.

– Но ведь требования к квартире известны, и банки их не скрывают?

– Да, но раньше они закрывали глаза на какой-то недочет, а сейчас он может стать камнем преткновения. Или скажут, берите кредит под более высокий процент.

– Может, это страховые компании не пропускают?

– Бывает и такое, но, в основном, все же банки диктуют условия, хотя порой и прикрываются страховыми компаниями, чтобы найти предлог повысить процентные ставки. Разные бывают варианты.

– Кстати, появились банки, которые предлагают проценты даже ниже среднерыночных…

– Это банки, которые выводят новые кредитные продукты. Или – это новые банки, которые хотят влиться в ипотечный рынок. Они завлекают клиентов, а потом начинают работать как все, то есть тоже повышают процентные ставки.

– И чем мотивируют?

– Увеличение процентной ставки они обычно увязывают с тем, что, мол, много желающих взять кредит.

– А желающих, действительно, много?

– Только в тех банках, которые, повторюсь, пока успешно завлекают клиентов.

Причина – за бугром?

– Но почему банки ужесточают условия кредитования? Только ли заокеанский ипотечный кризис виноват в этом?

– Конечно же, нет. Просто в последние годы заметно растет количество невозвращенных кредитов. Лидеры здесь – потребительские и автокредиты. У банков в такой ситуации образуется отрицательная ликвидность, и они отыгрываются на ипотеке. Увеличиваются риски, вот и проценты растут.

– Но при таком растущем рынке заемщик не должен испытывать страха от того, что он прогорит. Квартиру можно продать с согласия банка, покрыть долги, и останутся еще деньги на жизнь…

– Это только кажется. Первое: рынок не растет столь стремительно, как это было несколько лет назад. Второе: продать-то можно, и вполне возможно, что банк будет не против, но не получилось бы так, что и при продаже квартиры вы останетесь еще должны банку. К примеру, взяли вы 200 тысяч долларов. Исправно делали выплаты банку, и вдруг ситуация изменилась, выплачивать кредит стало нечем. Вы приходите в банк и говорите, что надо бы квартиру продать и погасить долги. Хорошо, отвечают вам. Затем делается расчет, и получается, что вы должны отдать банку 202 тысячи долларов.

– Это как же?! Я же платил, к примеру, два года, и долг никак не может составлять такой суммы!

– А все очень просто. Вы платили только проценты, а тело кредита оставалось прежним. К сожалению, такие пока условия кредитования практически у всех наших банков. А увеличение цены произошло за счет того, что вы преждевременно прекратили выплаты. Досрочно погасить могли, здесь бы никто ничего не сказал, а вот преждевременное прекращение карается штрафами. Поэтому вы оказываетесь в проигрыше. Так что, когда берете кредит, надо очень крепко подумать.

– Или проконсультироваться со специалистами. Например, с ипотечными брокерами или риэлторами.

– С брокерами есть смысл. Они удалены от банка и могут дать вполне достоверную информацию. Многие риэлторы сейчас тоже являются как бы ипотечными брокерами, так что можно обратиться и к ним. У нас, к примеру, 7 банков-партнеров и почти два десятка потенциальных банковских партнеров, поэтому без проблем подыщем программу, которая бы устроила клиента.

Клиент среднеарифметический?

– А почему в партнерах, скажем, не 20 банков?

– Да потому, что с банком более полугода тесно сотрудничать довольно сложно. Меняются программы, условия кредитования и прочее. Вчера их устраивал такой клиент, а сегодня уже нужен другой. Вчера портфель был не полон, и банк был более лоялен, а когда портфель заполнился, банк начал выдавать кредиты выборочно. Поэтому нам и приходится для клиентов подбирать другой банк.

– Есть ли такие системы, которые могут определить, какой банк даст заемщику кредит, а какой откажет?

– Скажите, а может машина по некоторым симптомам (голова болит, глаза слезятся, температура и т.д.) поставить человеку точный диагноз? Конечно же, нет. Так и здесь. Машина может обозначить круг банков, которые способны выдать кредит по предоставленным данным. Все рассчитано на так называемого идеального клиента. А ведь есть «белые» и «серые» зарплаты, и их учесть технике сложно. Тонкости может определить только человек. Даже процентную ставку заемщик узнает только при подписании договора.

– Скажите, что будет с ипотекой? Существует мнение, что она может приказать долго жить.

– Думаю, заката ипотеки не будет. Все же рост стоимости жилья пока еще очень сильно обгоняет зарплаты. Сегодня, если человек зарабатывает даже 5 тысяч долларов, то и в этом случае он не сможет купить квартиру без ипотеки. Даже с ипотечным кредитом он имеет возможность купить не любое жилье. Так что перспективы у ипотеки есть. Тем более что аренда с каждым годом дорожает. И те, кто снимает жилье, все больше смотрят в сторону ипотеки. Ведь лучше уж платить примерно те же деньги, но за свою квартиру, чем за арендованную.

Вениамин Вылегжанин

Похожие записи
Квартирное облако
Аналитика Аренда Градплан Дачная жизнь Дети Домашняя экономика Доступное жильё Доходные дома Загородная недвижимость Зарубежная недвижимость Интервью Исторические заметки Конфликты Купля-продажа Махинации Метры в сети Мой двор Молодая семья Моссоцгарантия Налоги Наследство Новости округов Новостройки Обустройство Одно окно Оплата Оценка Паспортизация Переселение Подмосковье Приватизация Прогнозы Реконструкция Рента Риелторы Сад Строительство Субсидии Транспорт Управление Цены Экология Электроэнергия Юмор Юрконсультация