В мировом масштабе
Заседание очередного Международного ипотечного клуба (МИК) началось с обсуждения тенденций рынка недвижимости и ипотеки.
Торг всегда уместен
Дело в том, что в Москве за последние три-четыре месяца после периода длительной стагнации произошел всплеск роста цен на недвижимость. И, конечно, всем участникам заседания было интересно узнать подробнее, с чем это связано.
Председатель совета директоров компании МИЭЛЬ Григорий Куликов считает, что одна из причин интенсивного роста цен объясняется существенной деформацией спроса и предложений. По его мнению, скачок цен произошел на жилье низкого качества – эконом-класса. В других сегментах наблюдается не столь интенсивный рост.
Однако председатель правления одного из московских банков Александр Синельников предположил, что увеличение цен происходит… лишь в рекламных объявлениях. А на деле всегда уместен торг минимум на десять процентов.
К дискуссии подключились вице-президент Ассоциации строителей России Владимир Пономарев и вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Валерий Казейкин. Они подтвердили: во многих регионах цены на жилье продолжают расти. Оба докладчика отметили, что такая тенденция может сохраниться до конца года.
Генеральный директор одной из московских компаний Тимур Сайфутдинов объясняет подорожание высокой инфляцией. По его мнению, идеальный рост цен для цивилизованного рынка недвижимости может быть рассчитан по формуле – инфляция плюс пять процентов. Таким образом, если предположить, что реальная инфляция в следующем году будет 15-20 процентов, то и цены на недвижимость вырастут на 20–25.
А управляющий директор Международного ипотечного клуба Алексей Теребков объяснил все так: проблема России заключается в отсутствии финансовых инструментов, куда могут быть вложены инвестиционные деньги. Он уверил членов заседания, что рост цен неизбежен. А причина тому – статус Москвы как города миллионера. Тем более что, по мнению недавнего американского риэлтора, а ныне советника гендиректора одной из компаний Ильи Миллера, рынок недвижимости в Штатах потерял сейчас очень много средств. Следовательно, в ближайшее время западные инвесторы отправятся залечивать раны на рынок российской недвижимости.
Слухи про кризис
В последнее время все чаще стали возникать слухи о финансовом кризисе, который якобы ожидает Россию летом. А так как большинство наших банков и крупных компаний использовали заимствования на Западе, банковская система которого переживает не лучшие времена, появилось опасение, что болезнь может оказаться заразной. Но, как уверил присутствующих на заседании заместитель председателя комитета по ипотечному кредитованию Ассоциации российских банков Евгений Чепенко, в России накоплены такие золотовалютные резервы, что ей не страшен никакой мировой кризис.
Однако директор департамента по работе с физическими лицами одного из банков Сергей Гордейко считает, что для потенциальных заемщиков американский кризис обернется ростом процентных ставок за пользование ипотечным кредитом.
Обязанности есть. Где права?
Группа депутатов Госдумы РФ в конце 2007-го вышла с инициативой о принятии закона «О потребительском кредитовании». В нем подробно регламентированы обязанности всех участников кредитного рынка. В качестве примера приведем обязанности, которые должен выполнять, по мнению законодателей, брокер: «Кредитный брокер считается исполнившим обязанности по проверке полноты и достоверности представленных потребителем сведений, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям делового оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательств».
Если же он был не очень заботлив и не разглядел в клиенте мошенника, то будет отвечать по всей строгости закона. В статью 176 УК предлагается внести поправки, предусматривающие ответственность кредитного брокера, индивидуального предпринимателя или руководителя организации «в размере полуторной суммы полученного кредита, либо лишением свободы на срок до пяти лет».
(Кстати, сейчас максимальный срок лишения свободы для кредитных мошенников – три года.)
Однако в законе ничего не сказано о правах, позволяющих кредитным брокерам «действовать заботливо и осмотрительно в интересах банка».
По мнению участников заседания, законопроект «О потребительском кредитовании» носит лоббистский характер. Очевидно, что бурно развивающийся рынок потребительского кредитования имеет множество рисков как для заемщиков, так и для банков. Граждане, которых часто обманывают, обещая в рекламных буклетах одну ставку и заставляя платить по другой – завышенной, обычно не выступают с законодательными инициативами. А вот банковское лобби в Госдуме решило обезопасить себя так, что может в результате остаться вообще без заемщиков.
Коллектор – друг человека
Отдельной темой заседания стала новая для нашего рынка профессия – коллектор. Председатель совета директоров бюро кредитной безопасности Алексей Пешков посетовал, что у населения часто срабатывают стереотипы: дескать, коллектор – это, прежде всего, «выбивальщик долгов», которого нанимает банк. В защиту этого бизнеса высказался Илья Миллер. По его словам, коллекторских агентств в Америке больше, чем банков, и они нужны, прежде всего, самому заемщику. Ведь именно коллектор заинтересован в том, чтобы заемщик мог правильно оценить сложную финансовую ситуацию, в которой оказался, нашел способы реструктуризации долга и избежал долговых проблем. Поэтому большинство американских заемщиков видят в коллекторах прежде всего своих помощников.